00:00 Júlia
Bem, a Reserva Federal revelou uma proposta há muito aguardada para rever as regras de capital, libertando potencialmente milhares de milhões de dólares para empréstimos, recompras de ações e dividendos para os grandes bancos. Junte-se a nós para saber mais sobre a correspondente do Yahoo Finance Fed, Jennifer Schonberger. Então, Jennifer, o que estamos aprendendo?
00:20 Jennifer Schonberger
Olá, Júlia. Bom dia. Correto. A tão esperada nova proposta da Fed iria rever os requisitos de capital da era da crise financeira, reduzindo as reservas de caixa dos bancos para os alinhar com a economia e com o objectivo de impulsionar os empréstimos. Este é um requisito há muito aguardado de Basileia III, que deveria ser introduzido após a crise financeira de 2008 para se alinhar com os padrões internacionais de capital, mas também adaptado às necessidades dos bancos dos EUA. Ele passou por muitas iterações desde então. Inclui também alterações nos testes de esforço e pagamentos de capital para os maiores bancos dos EUA. Ao abrigo destas propostas de rede combinadas, os maiores bancos dos EUA veriam as suas reservas de capital, ou requisitos de capital, diminuir 4,8%. São bancos como JP Morgan e Goldman Sachs. Na próxima tranche de bancos com activos entre 700 e 100 mil milhões de PLN, os requisitos de capital diminuirão 5,2%. E então os bancos mais pequenos, com activos de 100 mil milhões de dólares ou menos, veriam os seus requisitos de capital cair 7,8%. No entanto, mesmo com estas reduções nos requisitos de capital, os maiores bancos dos EUA ainda teriam mais de 800 mil milhões de dólares para se protegerem contra quaisquer perdas em caso de recessão ou crise financeira. E os níveis de capital ainda seriam duas vezes superiores aos níveis pré-crise financeira. Agora, a presidente-executiva da Reserva Federal, Michelle Bowman, vice-presidente de supervisão que está a liderar estas mudanças, disse: “Olha, vocês sabem, eles tinham boas intenções quando os reguladores introduziram estas regulamentações após a crise financeira de 2008, mas elas tiveram consequências não intencionais”. Portanto, as regras actuais tratam realmente de recalibrar para que possamos ver empréstimos que foram inadvertidamente para o sector não bancário, nomeadamente hipotecas e alguns empréstimos comerciais, com o objectivo de tentar trazê-los de volta ao âmbito dos reguladores, de volta ao sector bancário tradicional. Ah, nem todos concordam com a proposta de hoje. Não é de surpreender que o governador do Fed, Michael Barr, tenha se oposto a isso. É claro que, antes de Michelle Bowman ser vice-presidente de supervisão, ele era conhecido por propor requisitos de capital muito rigorosos para Basileia III. Ele chamou isso de desnecessário e imprudente. Ele disse que isso prejudicaria a resiliência dos bancos no sistema financeiro dos EUA.
03:49 Júlia
Hmm, então o que isso significa para os bancos?
03:53 Jennifer Schonberger
Olha, eu acho que na rede não muda muito a calibração deles em termos de capital que eles têm que reter, mas simplifica os cálculos. Em vez de fazer dois cálculos, agora eles precisam fazer um. Portanto, é menos oneroso para eles. É menos dispendioso para eles. Isto liberta dinheiro e capital para que possam começar a emprestar à economia. Portanto, eu esperaria que os empréstimos aumentassem como resultado disso. Ainda não falei com os bancos, mas veremos qual será a reação deles.
