Elon Musk mais uma vez gerou discussão; desta vez para algo que a maioria das pessoas considera a base da segurança financeira: poupança para a aposentadoria.
Num episódio recente do podcast Moonshots com Peter Diamandis, conforme relatado pelo Business Insider, o CEO da Tesla e da SpaceX argumentou que o conceito tradicional de poupar para a reforma pode tornar-se “irrelevante” nas próximas duas décadas, graças aos avanços na inteligência artificial (IA), robótica e tecnologias energéticas. Ele afirma que isso dará início a uma nova era de abundância.
Musk pinta um quadro ousado mas fantasioso: a maior parte do trabalho é feito por máquinas, os bens e serviços são abundantes e baratos, os cuidados de saúde e a educação estão prontamente disponíveis e os chamados “rendimentos elevados universais” garantem que as necessidades básicas de todos são satisfeitas. Neste futuro, diz Musk, a preocupação em desperdiçar dinheiro na aposentadoria “não terá importância”. Mas antes de ficar do lado do empresário mais rico do mundo e abandonar o seu 401(k), você precisa considerar uma importante verificação da realidade.
A tese de Musk baseia-se numa visão extrema de transformação tecnológica; aquele em que a inteligência artificial, a robótica e outras inovações aumentarão a produtividade de forma tão dramática que a escassez – a força económica subjacente ao dinheiro, ao trabalho e às poupanças – desaparecerá efectivamente.
Na sua opinião, num mundo assim, o planeamento tradicional da reforma pode perder a sua importância.
Esta é uma visão otimista e altamente especulativa do futuro. Musk disse acreditar que a transição poderia ser “acidentada”, o que poderia desencadear agitação social ou mesmo uma crise de relevância à medida que o trabalho tradicional se tornasse menos necessário (1).
É importante observar que Musk não oferece aconselhamento financeiro pessoal no sentido convencional. Descreve a economia teórica do futuro. No entanto, a sua influência significa que muitas pessoas podem interpretar os seus comentários como uma luz verde para parar completamente de poupar – especialmente os trabalhadores mais jovens que ainda estão nas fases iniciais de construção de segurança financeira.
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Ao contrário de Musk, a maioria dos americanos não terá milhares de milhões de dólares em segurança se o futuro não se desenrolar como esperado. Para muitos, as poupanças para a aposentadoria não importam muito. Na verdade, eles são criticamente inadequados.
De acordo com o Inquérito sobre Finanças do Consumidor da Reserva Federal (2), quase metade das famílias dos EUA em 2022 não tinha qualquer poupança para a reforma e apenas cerca de um quarto tinha mais de 100.000 dólares em poupanças (2).
A AARP informa ainda que 1 em cada 5 americanos com 50 anos ou mais não tem poupanças para a reforma e mais de metade acredita que não terá poupanças suficientes para garantir uma reforma segura (3). De acordo com a CNBC, muitos trabalhadores estão a atrasar-se no planeamento da reforma, admitindo que não estão a poupar o suficiente ou que começam demasiado tarde (4).
Muitos consultores financeiros recomendam poupar o suficiente para substituir uma parte significativa do seu rendimento pré-reforma – muitas vezes no valor de centenas de milhares ou mesmo mais de um milhão de dólares – dependendo do seu estilo de vida e das suas necessidades e despesas específicas (4).
Estes valores de referência excedem em muito as poupanças que a maioria dos americanos tem actualmente. Neste contexto, os conselhos que sugerem que a poupança para a reforma poderá em breve tornar-se irrelevante podem ser muito enganadores se forem interpretados literalmente.
Declarações como as de Musk representam um risco psicológico: as pessoas podem considerá-las uma permissão para adiar a poupança ou deixar de participar em planos de equiparação do empregador – hábitos que podem ameaçar a segurança a longo prazo.
Para os trabalhadores que têm de conciliar despesas provocadas pela inflação, dívidas estudantis, custos de habitação e cuidados de saúde, e acesso incerto aos planos de reforma dos empregadores, a reforma pode já parecer distante e abstracta. Notícias que sugerem que o planeamento da reforma pode eventualmente tornar-se obsoleto podem tornar ainda mais fácil atrasar o início ou o aumento das contribuições para a reforma.
E embora a tecnologia tenha, no passado, aumentado a produtividade e criado novas oportunidades económicas, não há garantia de que este progresso se traduzirá automaticamente em prosperidade para todos, muito menos num calendário consistente com as previsões de Musk.
Os profissionais financeiros geralmente concordam que o planeamento da reforma continua a ser essencial nas condições económicas actuais. Actualmente, não existe nenhuma política ou estrutura económica sólida e amplamente apoiada que garanta o rendimento universal ou elimine a pobreza num futuro próximo.
Até que tais mecanismos sejam implementados, os indivíduos continuarão a ser responsáveis pela construção das suas próprias redes de segurança. Em vez de ver os comentários de Musk como uma estratégia de finanças pessoais, considere-os um lembrete de que o futuro do trabalho e do rendimento pode mudar. Dito isto, é melhor planejar com base no que você sabe agora, e não no que pode acontecer.
Isso significa:
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contribuir de forma consistente para contas de aposentadoria, especialmente quando os empregadores igualam as contribuições
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construindo um fundo de emergência
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revisando e ajustando regularmente suas metas de economia, e
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manter-se atualizado com as tendências econômicas e tecnológicas mais amplas
Por outras palavras: prepare-se para o mundo em que vive hoje, permanecendo ao mesmo tempo pronto para se adaptar caso surjam mudanças económicas sísmicas.
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especialista em negócios (1); Fatos dos EUA (2); AARP (3); CNBC (4)
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