Dave Ramsey disse a uma mulher de Chicago de 45 anos, com quatro diplomas, um salário de US$ 115 mil e uma dívida de US$ 628 mil que ela foi enganada por uma mentira.
Sandra, uma mãe solteira, ligou O show de Ramsey para dicas sobre como saldar sua dívida, incluindo uma hipoteca de US$ 335.000, US$ 33.000 em dívidas de cartão de crédito e US$ 260.000 em empréstimos estudantis.
“Parece que você caiu na mentira de que se eu estudar as pessoas vão me dar dinheiro, o que não é o caso”, disse ele, lembrando que o salário dela não era muito alto considerando sua escolaridade (1).
O que Sandra precisa demonstrar para sua dívida estudantil são dois diplomas de bacharelado (biologia e inglês) e dois mestrados em biblioteconomia e direito de propriedade intelectual, respectivamente.
E uma carreira em pesquisa jurídica. Até seis meses atrás, Sandra trabalhava paralelamente como consultora de biblioteca, ganhando US$ 25 mil por ano, mas Ken Coleman decidiu que, de qualquer maneira, uma carreira em bibliotecas públicas era um beco sem saída.
Ramsey ficou surpreso por ela não ser advogada, considerando que era formada em direito de propriedade intelectual.
– Você não pode sentar no bar? ele perguntou.
Sandra respondeu que não tinha certeza, teria que verificar.
“Você é formado em pesquisa”, brincou o co-apresentador Ken Coleman. – Você provavelmente deveria investigar isso.
Aqui está o que Ramsey e Coleman concordaram que ele precisava fazer.
Ramsey e Coleman disseram que Sandra precisa ganhar “muito dinheiro” se quiser ter a chance de sair do buraco em que está.
“Você tem muita educação e, portanto, pode aumentar sua renda se encontrarmos uma maneira de usar essa educação de uma forma que lhe gere mais dinheiro”, disse Ramsey. “É disso que você precisa. Mais dinheiro, não mais graus. Você coletou mais graus do que um termômetro.”
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Ramsey alertou que um diploma não significa nada se as competências adquiridas não forem necessárias no mercado de trabalho.
“O conhecimento que você ganha quando se forma – agora esse conhecimento tem um grande poder, assumindo que é o conhecimento que o mercado quer.”
Ramsey e Coelman sugeriram que Sandra passasse no exame da ordem e se tornasse advogada, o que lhe daria um salário potencial de US$ 300 mil por ano.
Coleman sugeriu que, enquanto ela pesquisa o que está envolvido, ela poderia tentar algo paralelo usando seu conhecimento de propriedade intelectual.
Ou ela poderia trabalhar como professora de direito e ganhar US$ 100 mil extras por ano, sugeriu Ramsey.
Embora nem todos tenham 260.000 dólares em empréstimos estudantis, o montante total da dívida estudantil na América é de espantosos 1,184 biliões de dólares (2).
O americano médio tem um saldo de $ 39.075 e mais de 11% dos dólares dos empréstimos estudantis estão inadimplentes (3).
E, aparentemente, mesmo graduados como Sandra, que ganham altos salários, podem enfrentar dificuldades financeiras depois de contrair dívidas estudantis significativas.
Um elevado rácio dívida/rendimento limita o seu rendimento disponível e o montante disponível para objetivos de longo prazo, como a constituição de poupanças para a reforma ou o planeamento de um orçamento de viagens (4).
Também pode aumentar o risco de pagamentos perdidos e danos ao crédito, ao mesmo tempo que torna mais difícil a qualificação para empréstimos adicionais no futuro. (5)
É por isso que é importante fazer tudo o que puder para saldar sua dívida estudantil.
Primeiro, calcule exatamente quanto você deve em dívida total, taxas de juros do empréstimo e, especificamente, que tipo de empréstimo estudantil (6) você possui, pois isso pode afetar seu cronograma de pagamento e perdão.
Considere usar Método de avalanche. Isto significa enfrentar primeiro os empréstimos (estudantes e outros) com as taxas de juro mais elevadas, para evitar que aumentem demasiado.
Enquanto isso, pague apenas o mínimo em empréstimos federais a juros baixos até que você possa contribuir mais.
Como alternativa, use Método bola de neve. Isto significa pagar primeiro as dívidas mais pequenas para mostrar um progresso real e manter o dinamismo.
É claro que a melhor maneira de evitar dívidas estudantis insuportáveis é escolher seletivamente cursos universitários que ofereçam um retorno do investimento mais alto e potencialmente mais rápido. Notícias dos EUA aponta programas de enfermagem, engenharia, finanças e até mesmo de profissões especializadas fora das universidades tradicionais como boas opções (7).
Se você já possui um diploma e deseja retornar para buscar outro, há algumas coisas que você precisa considerar:
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A sua área de carreira exige outro diploma, como uma certificação licenciada?
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Você terá a garantia de um salário mais alto após a conclusão?
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Seu empregador oferece redução de mensalidades como benefício?
As respostas a essas perguntas podem ajudá-lo a tomar decisões e influenciar seus níveis de endividamento após a formatura.
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Show de Ramsey (1); Iniciativa de Dados Educacionais (2); Auxílio Federal ao Estudante (3, 6); Wells Fargo (4); Corpo de Fuzileiros Navais (5); Notícias dos EUA (7)
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