Charlie Munger disse uma vez que os finfluencers estão “deliberadamente enganando você” – aqui está o plano de construção de riqueza que ele recomendou

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O antigo parceiro de negócios de Warren Buffett, o falecido Charlie Munger, tinha a reputação de ser franco com os acionistas.

Quer estivesse falando sobre construir riqueza ou expressando ceticismo em relação às criptomoedas, Munger era frequentemente honesto.

Na reunião de acionistas de 2019 do Daily Journal de sua empresa, Munger compartilhou algumas palavras bem escolhidas sobre os influenciadores do day trading (1). Resumindo, ele não era fã de gurus das redes sociais ensinando investidores inexperientes a negociar ações.

“Se considerarmos o mundo moderno, onde as pessoas estão a tentar ensinar-nos como entrar e negociar ativamente ações, bem, penso que isso equivale aproximadamente a tentar fazer com que um grupo de jovens comece a usar heroína”, disse ele. “É realmente estúpido.”

Veja por que o lendário investidor estava “cansado” do guru do enriquecimento rápido.

A literacia financeira continua a ser um problema em todo o país. De acordo com uma pesquisa Gallup de 2025, 42% dos americanos com idade entre 18 e 29 anos procuram aconselhamento financeiro nas redes sociais (2).

Os resultados de uma pesquisa baseada no Índice de Finanças Pessoais do TIAA Institute-GFLEC 2025 mostraram que apenas 48% dos adultos conseguiram responder corretamente a mais da metade das questões financeiras do Índice (3).

Munger achava que era estúpido aqueles que já eram ricos ganharem mais dinheiro “encorajando as pessoas a enriquecerem através do comércio”.

“Há (também) pessoas na TV que dizem: ‘Tenho este livro que vai te ensinar como ganhar 300% ao ano e tudo o que você precisa fazer é pagar pelo frete'”, disse ele aos acionistas. “Eles estão enganando você deliberadamente e estou farto disso. Não acho que seja certo enganarmos intencionalmente as pessoas tanto quanto fazemos.

Ouvir maus conselhos financeiros pode ter consequências muito reais para quem não compreende os riscos.

Em vez de confiar em conselhos aleatórios de um day trader com muitos seguidores no Instagram, é melhor encontrar um consultor com quem você possa construir um relacionamento direto. Mas encontrar o profissional financeiro certo para trabalhar pode parecer difícil – e deveria – confiar seu dinheiro a qualquer pessoa é um grande negócio.

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Não faltam conselhos financeiros disponíveis online. Mas embora as personalidades das redes sociais promovam tendências de investimento de risco, como criptomoedas e ações de memes, tanto Buffett quanto Munger há muito defendem o investimento simples e passivo.

Eles argumentaram consistentemente que a maioria dos investidores teria dificuldade em vencer o mercado, tornando os fundos de índice uma escolha atraente para o cidadão comum. Na verdade, nos últimos 10 anos, o índice S&P 500 proporcionou um retorno médio anual superior a 14%.

Esta estratégia de investimento passivo de baixo risco requer apenas paciência e tempo.

Para efeito de comparação, entre 2003 e 2023, 98,6% dos fundos de ações nacionais geridos ativamente tiveram um desempenho inferior ao do S&P 500 Equal Weight Index (5). Esta é provavelmente uma das razões pelas quais Buffett é um grande defensor do índice.

“Recomendo o fundo de índice S&P 500 e já o faço há muito tempo – e nunca recomendei a Berkshire a ninguém”, disse Buffett na reunião anual de 2021 da Berkshire Hathaway. “Acho que uma pessoa que não sabe nada sobre ações deveria comprar o S&P 500 (6).”

Ao investir consistentemente pequenas quantias em fundos de índice, você pode aproveitar a sabedoria dos conselhos de Munger e Buffett.

Plataformas como a Acorns facilitam o início do investimento nos fundos de índice recomendados.

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“Investir é encontrar algumas grandes empresas e depois ficar sentado”, Munger disse uma vez aos acionistas na reunião da Berkshire Hathaway em 2000 (7).

É claro que é mais fácil falar do que fazer encontrar essas poucas grandes empresas – mas é importante evitar depender de escolhas de ações questionáveis ​​de parceiros financeiros no TikTok.

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O mercado imobiliário pode ser outro investimento que vale a pena adicionar ao seu portfólio. Embora Munger fosse notoriamente cético em relação a alguns investimentos imobiliários, a Berkshire Hathaway fez vários grandes investimentos imobiliários ao longo dos anos.

Por exemplo, de acordo com o Relatório do Corretor de Imóveis de 2025, a Berkshire Hathaway investiu quase US$ 1 bilhão em duas construtoras residenciais, Lennar e DR Horton (8). Parecia que a empresa de Munger e Buffett contava com a crescente demanda por apartamentos nos EUA.

Se pretende aproveitar o mercado imobiliário sem comprar casa, existem algumas opções sólidas disponíveis.

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Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis ​​de terceiros. Detalhes podem ser encontrados em nosso ética e diretrizes editoriais.

CNBC (1); Gallup (2); GFLEC(3); S&P (4, 5); Buffett na Internet (6); Arquivo do Investidor (7); Agente imobiliário (8)

Este artigo é apenas para fins informativos e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer garantia.