As famílias do Reino Unido procuram frequentemente formas de aumentar os seus rendimentos no meio da crise do custo de vida, e as contas poupança podem ajudá-lo a melhorar as suas finanças este ano.
A decisão do Banco de Inglaterra (BoE) de manter as taxas de juro em 3,75% este mês trouxe pouco alívio aos detentores de hipotecas, mas foi uma boa notícia para os aforradores, uma vez que afecta as taxas que os bancos e as sociedades de construção estabelecem para os seus produtos.
Contudo, a inflação no Reino Unido caiu para 3% em Janeiro, o que reforçou as esperanças de um corte antecipado das taxas de juro por parte do BoE. A desaceleração esteve em linha com a maioria das previsões dos economistas da cidade e é o nível mais baixo desde março de 2025.
Qualquer redução na taxa básica normalmente se repercutiria nas contas de poupança, reduzindo os retornos para os depositantes.
Por enquanto, porém, muitas contas importantes continuam a oferecer taxas bem acima da inflação e das taxas de juro actuais, permitindo aos aforradores garantir retornos reais positivos. Para as famílias que procuram reconstruir a resiliência financeira, pode ser prudente travar estas transações antes que o ciclo das taxas de juro se altere.
Os especialistas estão incentivando os poupadores a procurar as melhores ofertas e revisar suas contas regularmente, já que muitos podem continuar a comprar produtos que não superam a inflação.
Alice Haine, especialista em finanças pessoais da Bestinvest, afirmou: “Para os aforradores, a redução da inflação tem implicações mistas. Embora os retornos reais possam parecer mais atraentes no curto prazo, uma inflação mais baixa também aumenta a probabilidade de novos cortes nas taxas de juro, o que, por sua vez, colocaria uma pressão descendente sobre as taxas de poupança.
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“As pessoas que pretendem preservar o retorno das suas poupanças nos bancos e nas sociedades de crédito imobiliário devem encontrar o melhor negócio que puderem encontrar. Com novas reduções nas taxas de juro previstas para 2026, as taxas de poupança deverão cair.
“Nos últimos anos, o Reino Unido foi atingido por uma série de alterações fiscais que aumentarão significativamente a carga fiscal sobre os indivíduos e reduzirão o rendimento disponível. Quer se trate de um congelamento dos limites do imposto sobre o rendimento, de um futuro aumento do imposto sobre o rendimento sobre a poupança, de um subsídio de poupança pessoal estático ou de cortes na isenção fiscal anual sobre ganhos de capital e no subsídio de dividendos – com o tempo, os aforradores e os investidores verão mais dos seus lucros absorvidos pelos impostos. É por isso que uma estratégia eficaz de poupança fiscal.
“A contagem regressiva para o final do ano fiscal está em andamento. Faltam menos de sete semanas para a redefinição dos benefícios à meia-noite de 5 de abril. Os poupadores podem economizar até £ 20.000 neste ano financeiro em uma Conta Poupança Individual (ISA) isenta de impostos ou podem aplicar o excesso de fundos em uma pensão, com ambas as opções protegendo as declarações fiscais. “
Lale Akoner, analista de mercado global da eToro, disse: “No geral, a impressão fortalece o caso de um potencial corte nas taxas do Banco da Inglaterra na reunião de março, especialmente depois que dados recentes mostraram um crescimento salarial mais fraco e aumento do desemprego. No entanto, os legisladores permanecem divididos e a inflação persistente no setor de serviços poderia manter o debate em equilíbrio. Se a inflação cair principalmente nos efeitos de energia e de base, o Banco da Inglaterra poderá cortar com cautela, em vez de agressivamente”.
“Para os investidores de retalho, as implicações são importantes. As expectativas de cortes nas taxas de juro tendem a apoiar as acções, particularmente os sectores sensíveis às taxas de juro, como a construção de habitações e os bens de consumo. Os rendimentos mais baixos também poderão pesar sobre a libra esterlina, o que poderá beneficiar as multinacionais do Reino Unido que obtêm receitas no estrangeiro. Por outro lado, os aforradores poderão enfrentar retornos decrescentes se os custos dos empréstimos começarem a cair.”
Em Novembro, a Chanceler Rachel Reeves anunciou alterações ao imposto sobre poupanças no seu orçamento de Outono. Em 2027-28, a taxa de poupança básica será aumentada em dois pontos percentuais para 22%, a taxa mais elevada em dois pontos percentuais para 42% e a taxa adicional em dois pontos percentuais para 47%. Isso entrará em vigor a partir de 6 de abril de 2027.
Até recentemente, os poupadores podiam ganhar 5%, o líder do setor, por três meses, mas o melhor negócio atualmente é 4,40% da OakNorth por meio da plataforma Prosper. Os juros são pagos no vencimento e é necessário um investimento mínimo de £ 10.000 para abrir uma conta.
O AlRayan Bank, por meio da mesma plataforma Prosper, paga 4,35% ao longo de um período de seis meses. Os juros são pagos no vencimento e £ 10.000 são necessários para abrir uma conta.
A DF Capital tem um contrato de 4,25% por 12 meses que requer £ 1.000 para abrir e você pode investir até £ 250.000.
Os bancos online normalmente oferecem taxas mais altas do que as agências tradicionais, o que se traduz em melhores retornos, proporcionando uma maneira mais eficaz de economizar e atingir seus objetivos financeiros.
Se preferir usar um nome familiar, os maiores credores têm ofertas um pouco mais baixas, mas ainda estão acima da inflação.
Tesco (TSCO.L) O banco oferece uma conta poupança anual de taxa fixa com taxa de juros de 4% ao ano, com saldo mínimo exigido de £ 2.000. No entanto, você pode investir até £ 5 milhões.
O NatWest (NWG.L) possui uma conta poupança de prazo fixo que oferece uma taxa de juros de 3,4% por um ano. O depósito mínimo é de apenas £ 1 e os juros serão pagos no primeiro dia útil de cada mês e no vencimento.
Ao contrário dos produtos de fácil acesso, onde as taxas de juros podem variar, as contas de taxa fixa oferecem uma taxa de juros fixa para o período que você escolher, seja seis meses ou vários anos. Estas são as ofertas mais comuns, mas algumas ofertas vão até 10 anos ou mais.
Você deve deixar seu depósito inicial por um determinado período de tempo sem fazer saques. Se você tocar no seu dinheiro, perderá qualquer interesse.
Contas de poupança de fácil acesso permitem sacar dinheiro sem aviso prévio. A facilidade de acesso vem acompanhada de taxas de juros mais baixas, mas são uma boa opção para quem acha que pode precisar de dinheiro rapidamente.
Observe que as taxas nessas contas são variáveis, o que significa que podem aumentar ou diminuir. Você será notificado com antecedência sobre quaisquer alterações.
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Chase (JPM) tem uma oferta de 4,5% por 12 meses, que você pode acessar por £ 1.
Mansfield BS tem uma oferta de 4,25% que você pode abrir a partir de £ 1 e economizar até £ 400.000. Se você depositar £ 1.000 nesta conta, o saldo após 12 meses será de £ 1.042,50.
Manchester BS tem uma oferta de 4,15% que você pode acessar por apenas £ 1 e investir até £ 1.000.000. Os juros são pagos anualmente.
Existem contas de acesso fácil com pagamentos ainda mais elevados, mas não se destinam a novos clientes. Por exemplo, o Santander (BNC.L) Edge Saver oferece 6%, mas está disponível apenas para correntistas.
Não consegue decidir se quer deixar o dinheiro de lado e não mexer nele por muito tempo, ou tê-lo sempre à mão? Você pode considerar abrir uma conta poupança.
Observação As contas poupança exigem notificação ao seu provedor de poupança antes que você possa sacar fundos.
Eles são perfeitos para quem sabe quando pode precisar de dinheiro, mas não quer enfrentar a tentação de pegá-lo a qualquer momento.
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Antes de poder sacar dinheiro, você deve notificar seu banco ou sociedade de crédito com antecedência. Geralmente varia de 30 a 120 dias, embora possa ser mais longo.
OakNorth Bank via Prosper tem uma oferta de 4,5% que exige um depósito de £ 10.000 para ter acesso. O período de aviso é de 120 dias e se aplica apenas a novos clientes.
A mesma plataforma tem convênio com o GB Bank, que oferece 4,4% com aviso prévio de 35 dias.
O GB Bank também oferece um acordo independente com juros de 4,33% com aviso prévio de 120 dias, com depósito mínimo definido em £ 10.000.
As taxas de juros nas contas de aviso prévio são variáveis, o que significa que podem aumentar ou diminuir com o tempo.
Para quem quer aproveitar ao máximo suas economias, as contas de poupança regulares podem oferecer retornos de até 7,5%.
A maioria das contas de poupança regulares exige que você reserve dinheiro todos os meses com juros pagos anualmente. Freqüentemente, a oferta está disponível apenas para clientes existentes.
O Principado oferece 7,5% em uma conta poupança regular de seis meses. Você abre uma conta e deposita até £ 200 por mês. Os juros incidem diariamente sobre os fundos da conta e são pagos seis meses após a abertura.
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Zopa paga 7,1% em depósitos mensais até £300. Os titulares de contas também recebem juros AER de 2% sobre todos os saldos e reembolso de 2% no pagamento de contas. Não há depósito mínimo mensal.
A Cooperativa oferece 7% em sua conta poupança regular, permitindo depósitos de até £ 250 por mês.
O First Direct paga os mesmos 7%, mas você pode economizar £ 300 todos os meses.
Cada transação listada aqui é coberta pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros, então você está protegido até £ 120.000, ou o dobro se for uma conta conjunta.
Baixe o aplicativo Yahoo Finance, disponível para Maçã E Android.
