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Antes de se aposentar, você precisa saber o saldo da sua conta de investimento.
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Também é importante saber quanto você receberá da Previdência Social.
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Finalmente, você precisa saber quanto planeja gastar para garantir que sua renda cobrirá seus custos.
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Um estudo recente identificou um hábito que duplicou as poupanças para a reforma dos americanos e transformou a reforma de um sonho em realidade. Leia mais aqui.
Você está pronto para se aposentar ou não? Esta pergunta pode ser difícil de responder. No entanto, há três números importantes aos quais você deve prestar atenção e que lhe dirão tudo o que você precisa saber sobre se está pronto para se aposentar.
Isso é o que eles são.
O primeiro grande número que você precisa saber é o saldo da sua conta de investimento. Esta é a quantia de dinheiro que você reservou em suas contas 401 (k), IRA e de corretagem tributável. Você precisa saber esse número porque o dinheiro nessas contas complementará sua renda do Seguro Social.
Você não pode viver apenas da Previdência Social; portanto, como aposentado, você deve ter economias adicionais para ajudá-lo a pagar suas contas. Depois de saber o valor total investido, você poderá determinar quanto rendimento sua conta fornecerá.
Os especialistas recomendam sacar 3,7% do saldo da sua conta no primeiro ano de aposentadoria. Portanto, se você tiver, digamos, 850 mil dólares em contas de investimento, multiplique esse número para determinar que terá US$ 31.450 em renda anual de poupança para gastar.
O próximo grande número que você precisa saber é o valor do benefício do Seguro Social. As suas contribuições para a Segurança Social também serão uma fonte importante de rendimento de reforma e, ao contrário das suas poupanças, esta fonte de fundos tem garantia de durabilidade para toda a vida e tem protecção integrada contra a inflação.
O seu benefício da Segurança Social destina-se a substituir cerca de 40% do seu rendimento pré-reforma. No entanto, para algumas pessoas substituirá mais e para outras nem tanto. Aqueles que ganham mais recebem uma parcela menor de seus rendimentos porque a fórmula de benefícios é progressiva. A sua idade para requerer os benefícios também é importante porque as pessoas que reivindicam os benefícios antes da idade de reforma completa enfrentam penalidades de apresentação antecipada, enquanto as pessoas que atrasam a apresentação do FRA recebem créditos de reforma atrasados que aumentam os benefícios.
Se você entrar com o pedido mais cedo ou mais tarde, dependerá de sua situação financeira, bem como se você prefere mais cheques menores ou menos cheques maiores. Se você espera uma longa expectativa de vida ou deseja que seu cônjuge receba um alto benefício de sobrevivência, também é aconselhável fazer a solicitação com atraso.
