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A confiança dos consumidores caiu acentuadamente em Novembro, atingindo o nível mais baixo desde Abril, quando as preocupações com as tarifas do Presidente Trump provocaram ansiedade económica (1).
Talvez como resultado, os americanos tenham desistido de gastar. Um relatório atrasado do Departamento do Comércio mostra que, embora os gastos dos consumidores tenham aumentado 0,02% em relação ao mês anterior, as vendas estão lentas em comparação com o crescimento de 0,6% registado em Julho e Agosto e o aumento de 1% em Junho (2).
O que eles fazem com seu dinheiro? Um novo estudo do Instituto JPMorgan Chase para Saúde Financeira e Criação de Riqueza descobriu que, após o ajuste à inflação, as taxas de poupança e de verificação de saldo geralmente estagnaram durante quase dois anos.
Para as famílias de rendimento elevado, os saldos bancários até diminuíram, atingindo 2% negativos em outubro de 2025 (3).
O relatório observa que as famílias com rendimentos mais elevados estão, em vez disso, a transferir dinheiro de contas bancárias normais para opções de maior rendimento, tais como fundos do mercado monetário, contas de corretagem e certificados de depósito (CD) (3).
Com a inflação a permanecer nos 3,0% – bem acima da meta de 2% – parece que as leis tradicionais simplesmente não serão suficientes (4).
Com os rendimentos mal a recuperar e os custos diários ainda elevados, muitos consumidores têm agora “apenas o suficiente para gastar, mas não o suficiente para fazer alarde”, o que explica a razão pela qual os gastos estão a diminuir.
Em vez de gastar mais, muitas famílias estão a recorrer a opções de investimento que oferecem um maior retorno do seu dinheiro. Se você está pensando em fazer o mesmo, aqui estão algumas das alternativas mais populares:
Contas de caixa de alto desempenho
Funcionam como contas de poupança normais, mas oferecem taxas de juros muito mais altas. Por exemplo, uma conta corrente e poupança SoFi pode ajudá-lo a construir sua base de patrimônio com sua combinação de altas taxas de juros, taxas zero e facilidade de acesso.
Uma conta SoFi pode render uma TAEG básica de 3,60%, mas novos clientes podem obter um aumento de 0,70% por até 6 meses, dando a você uma TAEG total de 4,30%. De acordo com um relatório de Novembro da FDIC, isso representa mais de dez vezes a taxa de poupança de depósitos domésticos.
Sem taxas de conta e seguro de cheque especial gratuito, você manterá mais dinheiro no bolso. Além disso, os saldos das contas SoFi de até US$ 3 milhões são segurados pela FDIC por meio de bancos do programa.
Para ajudá-lo a começar a economizar rapidamente, você pode ganhar até US$ 300 inscrevendo-se no SoFi e configurando o depósito direto.
Para outras opções de poupança que oferecem uma gama de novas opções de bônus para os clientes, confira a lista das melhores contas de poupança da Moneywise para 2025.
Certificados de Depósito (CD)
Com a recente descida das taxas de juro pela Fed, muitos poupadores já estão a assistir a uma descida dos seus rendimentos. Isso torna seus retornos bloqueados mais valiosos do que nunca – e é aí que um certificado de depósito (CD) brilha.
Com um CD, você garante antecipadamente uma taxa garantida, para que seus ganhos permaneçam consistentes por um determinado período de tempo, mesmo que as taxas caiam ainda mais. Esse é um crescimento previsível e confiável que nem sempre é possível obter com contas tradicionais.
O Raisin torna isso ainda mais fácil, dando a você acesso a CDs de alto rendimento e gratuitos dos principais bancos dos EUA, todos sem taxas e com taxas mínimas a partir de apenas US$ 1.
Prefere lucros maiores? Escolha um CD de alto rendimento para ganhos consistentes e confiáveis. Você quer flexibilidade? O CD sem penalidade permite tenha acesso antecipado ao seu dinheiro sem as taxas usuais de retirada que acompanham um CD típico.
Esteja você economizando para algo em breve ou construindo uma almofada para o longo prazo, o Raisin oferece uma maneira simples de ganhar mais sem se preocupar com o fato de que as mudanças nas taxas de juros de amanhã prejudicarão seus lucros.
Leia mais: Warren Buffett usou 8 regras monetárias sólidas e repetíveis para transformar US$ 9.800 em uma fortuna de US$ 150 bilhões. Comece a usá-los hoje para ficar rico (e permanecer rico)
Contas do mercado monetário (MMA)
Os MMAs fornecidos pelos bancos combinam recursos de poupança com opções limitadas de emissão de cheques, seguro FDIC e rendimentos competitivos – embora muitas vezes ligeiramente inferiores aos HYSAs.
Fundos do mercado monetário (MMF)
Estes são produtos de investimento, não contas bancárias. Os FMM, embora não sejam segurados pelo FDIC, investem em títulos de baixo risco e de curto prazo e são considerados uma alternativa estável ao numerário.
Com o Public, você pode investir em uma ampla gama de FMMs, como o ETF iShares Government Money Market ou o North Capital Treasury Fund. Ambos os tipos de fundos investem em títulos governamentais de muito curto prazo e de alta qualidade, projetados para fornecer um local estável para reter seu dinheiro e, ao mesmo tempo, ganhar juros.
Public é uma plataforma de autoinvestimento onde você pode gerenciar seu próprio portfólio enquanto usa estatísticas em tempo real e recursos sociais para ajudá-lo a tomar decisões de investimento. Por ser uma plataforma sem comissões, você não paga para negociar ações, ETFs, criptomoedas, títulos do tesouro ou mesmo ativos alternativos.
A Public ainda oferece uma conta em dinheiro de alto rendimento com uma TAEG de 3,6% líder do setor, sem taxas e sem exigência de saldo mínimo. Graças a isso, com o tempo você poderá multiplicar seu dinheiro não investido de forma mais eficaz.
Contas de corretagem
Essas contas permitem investir em ações, ETFs e fundos mútuos. Embora sejam mais voláteis, oferecem maior potencial de crescimento no longo prazo.
Alguns investidores iniciantes podem se sentir enganados ao abrir uma conta em uma corretora, mas existem maneiras simples de começar – e você pode fazer isso com troco. Um consultor robótico como a Acorns investe automaticamente para você, arredondando o preço de cada compra que você faz em seus cartões de débito ou crédito vinculados e colocando a diferença em uma carteira de investimentos ETF inteligente.
Aquele café matinal de US$ 4,25? Agora é um investimento de 75 centavos no seu futuro.
Acorns também permite que você configure um depósito mensal para complementar seu investimento. A melhor parte? Se você se inscrever agora com um depósito recorrente, poderá receber um bônus de investimento de US$ 20.
Você pode aumentar sua tolerância ao risco dependendo se deseja investir agressivamente no curto prazo ou focar no horizonte de aposentadoria.
Contas de aposentadoria, como 401(k)se IRAs
Embora se destinem a poupanças a longo prazo, o aumento das contribuições para estas contas com vantagens fiscais sugere que muitas famílias estão focadas na segurança financeira futura.
Embora muitos desses tipos de contas estejam vinculados ao desempenho das ações, alguns investidores buscam diversificação adicional por meio de um IRA de ouro. Com a Thor Metals, você pode manter ouro físico ou ativos relacionados ao ouro em uma conta de aposentadoria, que pode combinar os benefícios fiscais de um IRA com os benefícios de proteção de investir em ouro.
Isto poderia torná-los uma opção atraente para pessoas que procuram potencialmente proteger os seus fundos de reforma contra a incerteza económica. Lembre-se de que o ouro geralmente funciona melhor como parte de um portfólio diversificado.
Para saber mais, você pode receber um guia de informações gratuito da Thor Metals que detalha como ganhar até US$ 20.000 em metais preciosos grátis em compras qualificadas.
Perseguir retornos mais elevados pode ser uma jogada inteligente, mas considere sempre os seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e necessidades de liquidez antes de investir. Aqui estão alguns fatores a serem considerados:
Finalidade dos fundos
Determine para que você está economizando. Situação de emergência, casa ou aposentadoria? Use HYSAs ou MMAs para poupanças de curto prazo ou de emergência, CDs para fundos que você não precisará por um ano ou mais e contas de corretagem com ações ou títulos para metas de longo prazo (mais de 5 anos).
Tolerância ao risco
Investir em ações envolve risco de mercado. Você pode perder valor se for forçado a vender durante uma recessão. Se proteger o seu principal é a sua principal prioridade, considere opções de menor risco, como CDs ou MMFs, tendo em mente que eles não são segurados pelo FDIC.
Necessidades de liquidez
Alguns produtos, como CDs, cobram multas por retirada antecipada. Se o acesso for importante, priorize a liquidez ou use vários CDs com vencimentos escalonados.
Se você é proprietário de uma casa, outra maneira de obter liquidez facilmente é com uma linha de crédito de home equity (HELOC). Esta é uma linha de crédito rotativa que usa o patrimônio da sua casa como garantia, para que você possa pedir emprestado e reembolsar fundos conforme necessário – assim como faria com um cartão de crédito.
AmeriSave oferece um HELOC flexível que permite aos proprietários tomar empréstimos contra o valor da casa conforme necessário durante o período de saque, tornando-o útil para renovações ou consolidação de dívidas. O aplicativo está principalmente online e disponível na maioria dos estados.
Esta é uma boa solução para mutuários que desejam conveniência e flexibilidade, em vez de um grande empréstimo inicial. Você só pode sacar fundos quando precisar deles, portanto, isso é útil para custos contínuos ou imprevisíveis. Os juros são cobrados apenas sobre o que você usa e você paga o saldo ao longo do tempo. É essencialmente uma linha de crédito flexível garantida pela sua casa, entregue por meio de um processo de inscrição principalmente online.
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Forbes (1); Notícias da PBS (2); JP Morgan Chase (3); Banco da Reserva Federal de Cleveland (4)
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