Aposentadoria nem sempre significa redução de impostos. Na verdade, você poderá enfrentar suas maiores contas fiscais após os 70 anos, quando os benefícios da Previdência Social e as distribuições mínimas exigidas (RMDs) entrarem em vigor.
No entanto, existe uma pequena janela, muitas vezes esquecida, que pode reduzir drasticamente os seus impostos futuros. Você pode usar essa janela estreita para transferir seu dinheiro de uma conta de aposentadoria tradicional para uma conta Roth para economizar impostos.
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O ano em que você se aposenta e antes de começar a pagar as contribuições para a Segurança Social é um período que muitos aposentados perdem. Este é o ponto em que o seu rendimento tributável é mais baixo e você tem muita flexibilidade para fazer uma conversão Roth. No entanto, muitos aposentados percebem isso quando já é tarde demais.
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“Uma conversão Roth oferece uma excelente oportunidade de pagar impostos quando você pode fazê-lo com a taxa mais baixa possível. A melhor janela para fazer isso é para pessoas que se aposentam depois dos 60 anos e atrasam o pedido de benefícios da Segurança Social até os 70 anos”, disse Wade Pfau, fundador do Retirement Researcher. “Isso poderia criar anos de baixa renda tributável, abrindo a oportunidade de se envolver em uma conversão de Roth e estar mais bem preparado para iniciar RMDs mais tarde, após os 70 anos.”
De acordo com Matt Hylland, planejador financeiro da Arnold and Mote Wealth Management, você pode otimizar suas conversões de Roth cronometrando suas conversões com o ano em que você vive com suas economias de dinheiro. “Muitos aposentados se aposentam com muito dinheiro. Aqueles que se sentem confortáveis em gastar seu dinheiro podem ter pouca ou nenhuma renda aos olhos do IRS e terão espaço suficiente nas faixas de impostos mais baixas para fazer uma conversão de Roth”, disse ele.
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Este artigo foi publicado originalmente em GOBankingRates.com: A (surpreendentemente estreita) janela de conversão de Roth que a maioria dos aposentados não quer economizar em impostos
