Quando o seu saldo 401 (k) começa a importar mais do que apenas se gabar, as pessoas com mais de 50 anos começam a notar. Esta é a década em que as poupanças para a reforma deveriam ser mais elevadas e os riscos deveriam ser mais elevados.
De acordo com dados da Empower, o saldo médio de 401(k) para pessoas com mais de 50 anos é de US$ 635.320. Isso parece sólido até você ver o saldo médio de US$ 253.454. A mediana reflete melhor o que uma pessoa típica na faixa dos 50 anos realmente tem, porque não é impulsionada por algumas contas muito grandes.
Não perca:
Pessoas com mais de 50 anos conseguem economizar mais do que os trabalhadores mais jovens. Em 2026, o limite de contribuição dos funcionários para planos 401(k) é de US$ 24.500. Funcionários com 50 anos ou mais podem contribuir com US$ 8.000 adicionais para complementar suas contribuições. Isso significa que alguém com mais de 50 anos poderia contribuir com um total de US$ 32.500 em 2026 se utilizasse totalmente ambos os limites. Trabalhadores com idades entre 60 e 63 anos cujo plano permite isso podem adicionar até US$ 11.250 em contribuições de recuperação.
Se você medir seu progresso apenas pelo seu saldo médio, poderá sentir que está indo bem. No entanto, a mediana mostra que muitas pessoas ficam bem abaixo desta média. E quando pensamos nos custos de aposentadoria, a mediana torna-se ainda mais importante.
A família média dos EUA gasta mais de US$ 78 mil por ano, de acordo com dados do Bureau of Labor Statistics divulgados no mês passado. O saldo 401(k) de US$ 253.454 desapareceria dentro de alguns anos se não fosse por outras fontes de renda. Esta é a realidade para muitas pessoas com mais de 50 anos que não pouparam agressivamente.
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Então, o que uma pessoa com mais de 50 anos pode fazer se estiver abaixo da mediana ou se sentir atrás?
Para pessoas com rendimentos mais elevados que já atingiram o seu limite de contribuição anual, alguns planos 401(k) oferecem uma estratégia chamada mega backdoor Roth. Isto permite contribuições adicionais após impostos que podem ser transferidas para uma conta Roth para crescimento livre de impostos. Não está disponível em todos os planos, mas se o seu permitir, você poderá acabar gastando milhares a mais a cada ano – muito além do limite de US$ 32.500. Esta é uma das únicas maneiras legais de contornar os limites de renda do Roth IRA e proteger mais do seu dinheiro de impostos futuros.
Vá além da sua conta 401(k). Alguns investidores em aposentadoria usam investimentos imobiliários fracionários por meio de plataformas como a Arrival para obter uma renda passiva com o aluguel de propriedades por apenas US$ 100. Este tipo de diversificação ajuda a criar um segundo rendimento que não depende apenas dos retornos do mercado de ações.
