A estabilidade tem sido há muito um tesouro nas finanças, mas agora vemos perturbações em todo o lado. As regulamentações, a tecnologia acelerada e as exigências dos clientes estão a impulsionar uma onda de mudanças e o processamento de pagamentos, juntamente com todos os serviços financeiros, está em ascensão. Em tempo real, conforto e vazio são as palavras do dia.
Assim, vemos uma aceleração da adoção da nuvem, especialmente entre os fornecedores de tecnologia financeira (fintech) e os prestadores de serviços de pagamento (PSP) modernos que a utilizam para escalar, desenvolver e apoiar novos produtos e serviços.
Vice-presidente de Pagamentos Corporativos da Fiserv.
Todos os tipos de pagamento são processados na nuvem: instantâneo baseado em banco, câmara de compensação automatizada (ACH) e internacional, pagamentos com cartão, carteiras móveis, peer-to-peer e criptomoeda. Os sistemas de orquestração de pagamentos nativos da nuvem suportam pagamentos em tempo real, que estão crescendo a uma taxa composta de crescimento anual superior a 35%.
Na minha experiência, todos os novos projetos tomam a nuvem como primeiro passo; Todas as novas construções são baseadas na nuvem e os provedores de serviços existentes estão inclinados a mudar. Não é de admirar que as soluções baseadas na nuvem contribuirão com mais de 61% para o mercado de soluções de processamento de pagamentos de mais de US$ 144 bilhões até 2024, de acordo com a Precedence Research.
Em primeiro lugar, por que colocá-lo na nuvem para processamento de pagamentos?
A nuvem é uma opção significativa para empresas que buscam reduzir custos. Oferece um modelo baseado em assinatura que permite a alocação dinâmica de recursos com base no volume de transações e reduz os gastos com infraestrutura, tanto iniciais quanto de manutenção.
Os custos são gerenciados mais facilmente com modelos de precificação pré-pagos. A nuvem torna mais fácil para as empresas dimensionarem os pagamentos conforme necessário, à medida que as demandas de capacidade aumentam ou diminuem, para apoiar o crescimento.
Além disso, as empresas podem implementar novos recursos e serviços de pagamento mais rapidamente quando o processamento ocorre na nuvem. Quando a implementação é mais fácil, as instituições financeiras podem libertar tempo dos especialistas para se concentrarem mais nas operações e nas ofertas de produtos e menos na mecânica de fazer os serviços funcionarem.
Os provedores de nuvem oferecem uma infraestrutura global, para que as empresas possam expandir seu alcance enquanto localizam experiências de pagamento e cumprem as regulamentações regionais por meio de data centers co-localizados para atender aos requisitos de residência de dados.
Mudar do local para a nuvem traz benefícios de infraestrutura. Resolve o desafio herdado que muitas instituições financeiras enfrentam e reduz a interação com a nuvem em vez de com vários sistemas internos, possivelmente construídos ao longo do tempo.
Com a Infraestrutura como Serviço (IaaS), as empresas podem contar com o roteiro de desenvolvimento e a resiliência do fornecedor.
A segurança é um grande impulsionador da nuvem. Os provedores de nuvem oferecem recursos integrados, como criptografia e gerenciamento de identidade, para facilitar o alinhamento com padrões globais, como PCI-DSS e ISO.
As empresas de nuvem estão equipadas para responder às vulnerabilidades e à necessidade de corrigir a segurança, proporcionando aos clientes a tranquilidade necessária e facilitando os requisitos de segurança interna.
Três armadilhas a serem evitadas ao priorizar a nuvem
Uma estratégia que prioriza a nuvem traz muitos benefícios, mas a transição apresenta um nível médio de complexidade. A complexidade dependerá da aplicação e da conectividade da pilha de tecnologia. Estes são os obstáculos a evitar:
1. Segurança
Uma segurança cibernética mais rigorosa é agora obrigatória através da legislação e a NIS2 deixa claro que isto se aplica tanto aos prestadores de serviços de uma empresa como ao seu próprio negócio.
Os provedores de nuvem sabem da importância de medidas rígidas de segurança, mas toda empresa que contrata esses serviços em nuvem deve garantir que suas expectativas sejam atendidas, prestando muita atenção às práticas de segurança de software.
A proteção de dados deve estender-se desde o ponto de recolha, passando pelo transporte, até ao armazenamento e processamento na nuvem.
As empresas devem procurar criptografia ou tokenização de informações confidenciais. As informações de processamento de pagamentos são uma das mais sensíveis que existem e, por serem valorizadas pelos cibercriminosos, estarão sempre sob alto risco.
2. Desempenho
Os pagamentos foram modernizados para atender às demandas atuais por velocidade, conveniência e facilidade. Portanto, os acordos de nível de serviço de desempenho com prestadores de serviços, incluindo aqueles que oferecem processamento baseado em nuvem, são essenciais para que as instituições financeiras permaneçam competitivas no setor de pagamentos.
Os sistemas baseados em nuvem dependem da conectividade com a Internet, portanto a latência, a disponibilidade e o risco de interrupções são uma ameaça perturbadora aos fluxos de pagamento. A distribuição cuidadosa dos serviços é importante, assim como o gerenciamento da escalabilidade, pois uma arquitetura deficiente pode criar gargalos em picos de carga.
3. Cumprimento
Como já foi mencionado, os serviços em nuvem podem ser úteis para satisfazer as exigências de conformidade em matéria de segurança, gestão de dados e muito mais, mas também existe legislação no setor financeiro e de pagamentos que precisa de ser cumprida.
Uma armadilha importante a ser evitada ao escolher um provedor de serviços em nuvem é o não cumprimento de regulamentações específicas de processamento de pagamentos, como PCI-DSS.
Como migrar o processamento de pagamentos para a nuvem
A transição ideal para a nuvem é agilizar o processamento de pagamentos para todos os tipos de pagamento e esquemas de compensação em uma plataforma centralizada. No entanto, comece avaliando a pilha de tecnologia antes de fazer parceria com um provedor de pagamentos nativo da nuvem e migrar sistemas não essenciais.
Iniciar a transição gradual das funções de pagamento apenas quando a confiança for construída e os controlos estiverem em vigor, e depois implementá-la gradualmente.
A arquitetura cloud-first permite uma abordagem modular, adaptando, adaptando e aprimorando a oferta com plug-ins opcionais conforme necessário. Isso pode incluir controles de gastos, alertas e monitoramento em tempo real, biometria, relatórios e análise de dados.
Dessa forma, o processamento de pagamentos que prioriza a nuvem pode crescer junto com os negócios, adaptando-se à medida que o mercado de pagamentos continua a evoluir.
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