Comprar uma casa é emocionante, mas também pode ser opressor. Desde navegar em listagens intermináveis em view.com.au até tentar entender depósitos, empréstimos e concessões governamentais, é fácil se sentir perdido antes de colocar os pés em uma casa aberta.
Antes de se apaixonar por um imóvel, o passo mais importante é entender suas reais capacidades. Muitos compradores concentram-se no que os bancos estão dispostos a emprestar, mas o poder de contrair empréstimos por si só não conta toda a história. Sua capacidade de contrair empréstimos (ou o valor que o banco lhe emprestará) depende de seu estilo de vida, de suas dívidas e de seus planos futuros.
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Para descobrir quanto você realmente pode pagar, é necessário considerar incentivos governamentais, como concessões para o primeiro comprador de casa própria ou reduções do imposto de selo. É aí que entra a calculadora de poder de compra do View.com.au. Pense nisso como sua verificação da realidade pessoal: ela informa não apenas o que o banco pode lhe emprestar, mas também o que você pode pagar confortavelmente todos os meses enquanto ainda vive sua vida. Também ajuda você a encontrar imóveis que cabem no seu orçamento para que você não perca tempo sonhando com uma casa que está além da sua capacidade financeira.
Este guia mostrará como usar a calculadora de maneira eficaz, cobrindo os principais fatores que você precisa considerar, desde dívidas HECS e LVR até sua primeira casa e concessões fora do plano, para que você possa iniciar sua jornada imobiliária com confiança, sem quebrar o banco.
Passo 1: Descubra sua capacidade de endividamento
Sua capacidade de endividamento é o valor máximo que um credor está disposto a aprová-lo, mas é influenciada por muitos fatores. Os credores consideram sua renda, despesas de subsistência e dívidas atuais, incluindo obrigações HECS, que são consideradas reembolsos futuros. Eles também levam em consideração as taxas de juros, geralmente usando uma taxa de teste de estresse para garantir que você possa pagar o empréstimo se as taxas de juros subirem.
Inclua todas as dívidas, mesmo as pequenas, porque elas afetam sua capacidade de contrair empréstimos. Se você comprar uma casa com um sócio, leve em consideração tanto a renda quanto todas as dívidas.
Compreender sua capacidade de endividamento significa conhecer seus limites, e não perseguir o valor máximo de empréstimo que você pode teoricamente acessar.
Etapa 2: calcule quanto você realmente pode pagar
Mesmo que um banco esteja disposto a lhe emprestar US$ 800.000, isso não significa necessariamente que você deva gastar tanto. Sua capacidade real de pagamento depende de uma série de fatores pessoais, incluindo quanto dinheiro você economizou ou pode usar para um depósito do patrimônio ou da venda de sua casa. Um depósito menor geralmente significa uma relação empréstimo-valor (LVR) mais alta, o que pode exigir seguro hipotecário do credor (LMI).
O LVR compara o tamanho do seu empréstimo com o valor da sua propriedade. Um LVR mais baixo pode economizar dinheiro em juros e permitir que você evite o pagamento do seguro hipotecário do credor (LMI).
Você precisa considerar pagamentos mensais que você possa administrar confortavelmente sem aumentar seu orçamento, bem como custos adicionais, como imposto de selo, honorários advocatícios, taxas municipais, seguros e manutenção contínua. Fatores de estilo de vida também são importantes, incluindo se você deseja manter reservas financeiras para emergências, feriados ou reformas.
A calculadora de poder de compra do View.com.au ajuda a determinar o que é realisticamente acessível, dando-lhe uma imagem clara do que é sustentável para sua família.
Etapa 3: Considere as concessões iniciais e fora do plano
Os incentivos ao comprador da primeira casa podem reduzir significativamente seus custos iniciais e aumentar sua acessibilidade geral, portanto, certifique-se de levá-los em consideração ao usar a calculadora se estiver comprando sua primeira casa para determinar sua faixa de preço realista.
Além disso, se você for um downsizer ou investidor, calcule quanto patrimônio está disponível em sua casa para investir em uma propriedade de investimento ou em sua próxima mudança imobiliária. Coloque-o no campo ‘Poupança’ da calculadora de poder de compra.
Passo 4. Entenda como será o pagamento do seu empréstimo imobiliário
Agora que você entende quanto pode pedir emprestado e quanto pode realmente pagar, verifique de forma realista quanto terá que pagar mensalmente pela hipoteca.
Além de estimar o valor do reembolso na calculadora, você também precisará levar em consideração as taxas de juros municipais, contas de serviços públicos e qualquer imposto predial que possa ser aplicado à sua propriedade se você for um investidor.
Etapa 5: planeje suas próximas etapas
Não se esqueça que quando estiver no computador, você pode salvá-lo em seu perfil antes de visualizar uma casa em view.com.au, para poder concentrar sua pesquisa em propriedades que você realmente pode pagar e evitar cair em uma casa que está fora de alcance.
Passo 6 – Procure imóveis que você possa pagar
Com uma compreensão clara do que você pode pagar, você pode começar a comparar propriedades dentro de sua faixa de preço realista. Uma etiqueta ‘verde’ pronta para oferecer aparecerá nas propriedades que você pode pagar e você poderá entrar em contato diretamente com os agentes para obter mais informações. Você também verá uma etiqueta laranja de acessibilidade sinalizando quando estiver perto do seu orçamento. Estas são propriedades em torno do seu poder de compra máximo. Se você realmente quer comprar uma casa, considere solicitar a pré-aprovação por meio de um corretor de hipotecas, o que pode tornar sua oferta mais atraente para o vendedor.
Sua situação financeira pode mudar com o tempo, por isso é melhor revisar seus cálculos periodicamente para garantir que você permaneça dentro de uma faixa confortável.
