As vítimas dos incêndios florestais do ano passado no condado de Los Angeles que não conseguiram obter assistência hipotecária ao abrigo de uma lei estadual promulgada no ano passado terão outra oportunidade com uma legislação mais forte introduzida na quarta-feira.
O projeto de lei, AB 1847, do deputado John Harabedian (D-Pasadena), triplicaria o período de carência de hipoteca de 12 meses oferecido pelo AB 238 do ano passado para 36 meses, ao mesmo tempo que permitiria que os mutuários pagassem adiando as extensões da hipoteca.
Também de autoria de Harabidian, o AB 238 proíbe os credores e prestadores de serviços hipotecários de exigir que os mutuários paguem qualquer tolerância de uma só vez, mas não especifica os termos de reembolso. Também proibiu multas por atraso, execuções hipotecárias e relatórios negativos às agências de crédito.
Os mutuários disseram ao The Times que tiveram problemas para obter ajuda e, quando o fizeram, foram informados de que, se não quisessem pagar de uma só vez, teriam que concordar com uma modificação do empréstimo que poderia aumentar sua taxa de juros.
Tal como acontece com o AB 238, a assistência só pode ser obtida se permitida pelo contrato de hipoteca original.
No entanto, Harabedian disse que a maioria dos contratos e diretrizes da Fannie Mae e Freddie Mac – as organizações patrocinadas pelo governo que detêm ou garantem a maioria das hipotecas dos EUA – não proíbem o adiamento de empréstimos.
“Acho que foi oferecida clemência a algumas pessoas que realmente não cumpriram a 238 quando deveriam”, disse ele. “Eles não tiveram nenhuma escolha ou flexibilidade sobre como iriam pagar, então estamos tentando fazer isso agora.”
Harabedian disse que muitos dos problemas que os mutuários enfrentam parecem dever-se a empresas que prestam serviços hipotecários em nome dos mutuários, enquanto instituições maiores como o Bank of America são mais generosas.
A instituição financeira de Charlotte, N.C., começou a oferecer aos seus mutuários 36 meses de alívio hipotecário sem alterações nas taxas de juros em dezembro.
Outra alteração importante do AB 238 é a extensão da assistência de 12 para 36 meses, o que permite aos mutuários solicitar uma prorrogação de 90 dias. O prazo para solicitação de bolsas será prorrogado até 7 de janeiro de 2029.
Harabedian disse que a doação de 36 meses é necessária porque os proprietários levarão anos para reconstruir suas casas depois que os incêndios em Altadena, Pacific Palisades e áreas próximas mataram pelo menos 31 pessoas e danificaram ou destruíram mais de 18 mil casas.
“Esta extensão procura acomodar o processo de reabilitação completo que os sobreviventes irão suportar e garantir que, desde o início até ao fim, eles não estejam sob estresse financeiro que os levaria a abandonar as suas comunidades”, disse ele.
Lynn Kendall, que perdeu a sua casa em Pacific Palisades, disse que embora acolha a lei, ainda não tem a certeza de como ela a afectará, incluindo os seus termos de restituição.
“Isto precisa de ser acompanhado para garantir que estes prestadores de serviços e credores estão realmente a cumprir as leis, porque neste momento ninguém os responsabiliza”, disse ele.
No mês passado, o governador Gavin Newsom disse num comunicado de imprensa que o Departamento de Proteção Financeira e Inovação recebeu 233 reclamações de execução hipotecária, 92% das quais foram resolvidas a favor do consumidor.
No entanto, Kendall disse que a agência encerrou sua reclamação, embora seu gestor de hipotecas tenha solicitado mais alguns pagamentos e seu plano de reembolso permaneça no ar.
A agência disse-lhe numa carta analisada pelo The Times que “não pode intervir em nome de consumidores individuais em qualquer caso particular” e que “inicia medidas de protecção do consumidor quando encontramos padrões de engano, deturpação ou práticas comerciais injustas de benefícios a nível estatal”.
Um porta-voz da agência disse que estava trabalhando com Kendall para garantir que ela recebesse sedação “apropriada” e para resolver o assunto.
Ele acrescentou que o departamento está monitorando o cumprimento do AB 238, mas ainda não anunciou quaisquer ações de execução contra credores ou prestadores de serviços.
Harabedian apresentou um segundo projeto de lei na quarta-feira que proporcionaria tolerância a hipotecas em todo o país para proprietários de casas inabitáveis após um estado de emergência declarado pelo governador ou pelo governo federal.
A Lei de Alívio Hipotecário de Emergência da Califórnia, AB 1842, exige que os gestores de hipotecas apresentem um relatório mensal à DFPI sobre o número de pedidos de tolerância que recebem durante uma emergência declarada e quantos foram aprovados e negados, incluindo o motivo da negação.
A lei também permite que o mutuário instaure uma ação civil contra o gestor da hipoteca por violar a lei.
As alterações AB 238, se sancionadas, entrariam em vigor imediatamente.
O escritório de Harabedian trabalhou com a California Bankers Assn. e a California Mortgage Bankers Assn. No desenvolvimento do AB 238. O legislador disse que não tinha certeza se eles apoiariam a extensão do alívio hipotecário.
“Estamos ansiosos para revisar com nossos membros e trabalhar de forma construtiva com as partes interessadas, como temos feito consistentemente. O setor bancário tem sido proativo no fornecimento de assistência às vítimas dos incêndios florestais, e esses esforços são anteriores à ação legal”, disse Yvette Ernst, porta-voz da California Bankers Assn.
Assn. de banqueiros hipotecários da Califórnia. Disse que também está revisando a lei.
