Não importa como estão suas finanças hoje. Nunca é tarde para fazer mudanças positivas para melhorar.
Expandir seus conhecimentos e habilidades financeiras tornará mais fácil fazer escolhas mais informadas que o ajudarão a criar o futuro financeiro que você imagina.
Quer saber mais sobre como seu status de crédito afeta sua vida? Você está no lugar certo.
Achieve explica o significado e as possibilidades de ter uma pontuação de crédito de 600.
Pontos importantes:
- Uma pontuação de crédito de 600 está dentro de uma faixa de crédito justa. Portanto não é considerada uma boa pontuação.
- Suas opções de empréstimo são mais limitadas com uma pontuação de crédito de 600.
- Você pode tomar medidas para melhorar sua saúde financeira geral e aumentar sua pontuação de crédito.
O que é uma pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos que reflete suas experiências anteriores com contas de crédito. Serve como um importante indicador de sua saúde financeira.
Sua pontuação de crédito é baseada nas informações encontradas em seu relatório de crédito. E a maior parte dessas informações vem dos credores.
Existem muitas marcas de pontuação de crédito. e suas principais marcas são FICO e VantageScore. A FICO foi criada pela Fair Isaac Corporation (FICO) em 1989.
As pontuações FICO e VantageScores variam de 300 a 850, com pontuações mais altas indicando melhor saúde financeira geral. FICO e VantageScore estão disponíveis em diversas versões.
Por exemplo, se você solicitar cartões de crédito e empréstimos para automóveis. Esses credores podem ver pontuações ligeiramente diferentes.
Os credores verificam sua pontuação de crédito para determinar se devem aprová-lo para um empréstimo, como uma hipoteca ou um empréstimo pessoal. Sua pontuação de crédito pode afetar quanto você pode pedir emprestado e o preço que pagará.
Sua pontuação de crédito é um importante marcador financeiro. Mesmo que você não precise de um empréstimo, por exemplo, o proprietário pode verificar sua pontuação de crédito para determinar se deve alugar um apartamento para você. Seu status de crédito também pode afetar quanto você paga pelo seguro.
Como funciona uma pontuação de crédito?
Veja como funcionam as pontuações de crédito e como são calculadas.
Os seguintes fatores afetam sua pontuação de crédito:
- Histórico de pagamentos: Se você paga suas contas em dia
- Valor devido: Quanta dívida total você tem?
- Usando crédito e crédito disponível: Quão perto você está do limite do seu cartão de crédito?
- Comprimento do histórico de crédito: Por quanto tempo você pode acessar e usar o crédito?
- Novo crédito: Pedidos de empréstimo recentes e contas de crédito recém-abertas
- Mix de crédito ou profundidade de crédito: Se você tem experiência com diferentes tipos de contas de crédito
O que significa uma pontuação de crédito de 600?
Se você tiver uma pontuação de crédito de 600, seu crédito é justo. Isso não é considerado uma pontuação de crédito boa ou excelente. Mas também não é uma pontuação de crédito ruim ou ruim.
Aqui está uma análise das faixas de pontuação FICO:
- pobre: 300-579
- justo: 580-669
- bom: 670-739
- muito bom: 740-799
- Excelente: 800-850
O VantageScore divide isso de maneira um pouco diferente:
- pobre: 300-599
- justo: 600-660
- bom: 661-715
- muito bom: 716-747
- Excelente: 748-850
Não há necessidade de permitir que uma pontuação de crédito baixa o impeça de atingir seus objetivos financeiros. Uma pontuação de crédito de 600 não é o fim do mundo. A maioria de nós ainda tem áreas para melhorias. Poucas pessoas têm pontuações de crédito perfeitas. E a pontuação de crédito de todos flutua.
Você pode melhorar sua pontuação de crédito ao aprender hábitos financeiros novos e saudáveis. Você não precisa ter muito dinheiro ou um salário alto para ter um bom crédito.
Coisas que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito incluem sempre pagar suas contas em dia e reduzir sua dívida de cartão de crédito. Se você deseja reduzir dívidas, os aplicativos de gerenciamento de dívidas podem ajudá-lo a criar um plano de pagamento de dívidas.
O 580 é tão bom quanto o 600?
Uma pontuação de crédito de 580 não é tão boa quanto 600. A FICO considera 580 justo, mas o VantageScore o classifica como crédito ruim.
Se você tiver uma pontuação de crédito de 580 ou 600, o primeiro passo para passar para um crédito bom ou excelente é entender por que sua pontuação é baixa.
Você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente. A maioria dos sites de pontuação de crédito gratuitos dirá quais fatores estão prejudicando mais você. Você não precisa inserir o número do seu cartão de crédito para receber essas informações.
Muitos aplicativos móveis de bancos e cartões de crédito incluem ferramentas que permitem aos clientes verificar suas pontuações gratuitamente. É uma boa ideia saber onde está sua pontuação de crédito. Para que você possa criar um plano vencedor para atingir seus objetivos financeiros.
Se o site indicar que um saldo alto no cartão de crédito está afetando negativamente o seu status de crédito. É uma coisa boa em que você deve se concentrar.
Pagar dívidas de cartão de crédito traz benefícios duplos. Pagar dívidas pode colocá-lo em uma posição financeira melhor. e ajudá-lo a construir um perfil de crédito forte.
Que empréstimos você pode obter com uma pontuação de crédito de 600?
Com 600, suas opções de empréstimo podem ser mais limitadas do que para candidatos com pontuações mais altas. Além disso, a maioria dos credores oferece taxas de juros mais altas para pessoas com pontuação de crédito mais baixa.
Há uma razão para isso. Os dados mostram que as pessoas com uma pontuação de crédito de 600 têm maior probabilidade de incumprimento do que aquelas com uma pontuação de crédito de 700, pelo que os credores cobram mais para compensar o risco adicional.
Mesmo que sua pontuação de crédito seja baixa por motivos fora do seu controle. Você terá que lidar com uma pontuação baixa antes de obter a taxa mais baixa.
Será mais difícil encontrar um credor disposto a conceder-lhe um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 600. Os requisitos de elegibilidade variam de acordo com o credor. Mas a pontuação de crédito mínima para um empréstimo pessoal é geralmente de 620 a 640 ou superior.
As hipotecas estão disponíveis um pouco mais. A maioria exige uma pontuação de crédito mínima de 620, mas o programa de empréstimos FHA tem um ponto de corte mais baixo. Você pode aplicar a partir de 580 ou mais se tiver um pagamento inicial maior. Você pode se inscrever com uma pontuação de crédito de 500.
Lembre-se: se você não estiver satisfeito com sua pontuação de crédito. Você pode tomar medidas adicionais antes de solicitar um empréstimo. Se você está procurando um empréstimo agora, converse com seu credor e pergunte qual pontuação de crédito o ajudará a conseguir um negócio melhor.
Chegar lá pode levar menos tempo do que você imagina.
O que vem a seguir?
- Verifique sua pontuação de crédito para saber onde ela está.
- Aprenda sobre as etapas que podem ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
- Dê também algum carinho a outras áreas da sua vida financeira, como poupar para emergências e fazer orçamento. São todas peças do mesmo quebra-cabeça.
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