Entre os anúncios altamente aguardados que foram ao ar durante o Super Bowl de domingo – de Dunkin’ e Budweiser a Nerds e Expedia – um dirigiu-se diretamente aos pais.
“Querida América”, disse a menina no primeiro quadro, seguida por várias outras crianças que continuaram em rápida sucessão: “Se eu começar a investir quando tiver 16 anos”, “9”, “7”, “isso poderá mudar o meu futuro”. Mais crianças comprometeram-se: “Este ano, todas as crianças americanas receberão uma conta de investimento e milhões receberão pré-financiamento. É dinheiro grátis”.
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O anúncio da organização sem fins lucrativos Invest America (fundada pelo estratega republicano Matt Lira) promove um novo tipo de plano de investimento para os pais – o 530A, ou a chamada conta Trump – depois de ter sido criado com apoio bipartidário como parte da lei fiscal de 2025. Mas como isso funciona? Aqui está tudo o que você precisa saber.
“Estas são essencialmente contas de investimento com vantagens fiscais para crianças”, explica Lindsey Stanberry, fundadora do boletim informativo de finanças pessoais femininas The Purse e nova consultora da Babylist Money, uma vertical lançada na sexta-feira que ajuda os pais a compreender as opções de poupança para as crianças. “Acho que a melhor maneira de pensar neles no contexto de outros produtos financeiros disponíveis é que funcionam de forma muito semelhante a uma conta de aposentadoria individual.”
Qualquer pai com filho menor de 18 anos pode inscrever-se para tal filho – que estará disponível a partir de 5 de julho – e pessoas com filho nascido durante o segundo mandato de Trump receberão um depósito de US$ 1.000 do governo. A partir daí, as famílias podem contribuir gratuitamente com até US$ 5.000 por ano.
O limite de contribuição e o fato de ter imposto diferido, diz Stanberry, os tornam semelhantes aos IRAs. No entanto, também existem regras sobre como e quando você pode gastar seu dinheiro. “Com uma conta 530A, seu filho não terá acesso ao dinheiro até completar 18 anos e, mesmo assim, ele só será usado para determinadas despesas, como comprar uma casa, pagar a educação ou administrar um negócio”, afirma. Ou eles podem simplesmente continuar investindo.
“O principal objetivo é que eles não mexam realmente nesse dinheiro até atingirem a idade de aposentadoria”, acrescenta. “A ideia é que tenha décadas para se desenvolver e se consolidar, para que não tenham que poupar tanto no curto prazo, porque podem poupar um pouco no longo prazo.”
Mais 25 milhões de crianças com 10 anos ou menos que vivem em áreas de baixos rendimentos também serão elegíveis para receber dinheiro nas suas contas – num montante fixo de 250 dólares – graças a uma doação de 6,25 mil milhões de dólares de Michael e Susan Dell. No entanto, nesta fase ainda não está claro exactamente quais as crianças que se qualificarão, diz Stanberry.
Esse dinheiro ainda será útil? “Claro”, diz Stanberry. “Quero dizer, 1.000 dólares é muito dinheiro. Isso resolve todos os problemas? Não. Mas não creio que devamos subestimar o valor de 1.000 dólares, e se o deixarmos nessa conta de investimento e o deixarmos apenas acumular, a uma taxa conservadora de 6% (taxa de crescimento), até aos 18 anos, eles terão 2.000 dólares, o que não é nada.” Se eles deixarem isso por um longo prazo, ele continuará a crescer.
“Acho que às vezes nesta conversa as pessoas ficam presas à ideia de que US$ 1.000 – especialmente US$ 1.000 que você não pode usar agora – não parece muito emocionante. Mas se você visse US$ 1.000 caídos na rua, você ficaria emocionado.”
Ainda assim, como Jean Chatzky, especialista em finanças pessoais, fundador e CEO da HerMoney Media, explica em um recente TikTok: “Eles ganham mais poder quando dinheiro adicional é adicionado às contas”.
Embora sejam semelhantes em muitos aspectos, ambos podem ser usados para despesas educacionais. Porém, o objetivo é fazer uso perfeito do 530A na aposentadoria. Seus ganhos também estão sujeitos a tributação quando você saca o dinheiro.
“Com um 529, você não paga impostos ao sacar dinheiro para pagar despesas educacionais qualificadas”, diz Stanberry. Você também pode contribuir com uma quantia muito maior – mais de US$ 200.000 dependendo do seu estado – para uma conta 529 a cada ano. “São contas verdadeiramente mágicas” que podem ajudar você a economizar muito mais. Além disso, ele diz: “Você pode carregá-los antecipadamente e nunca mais pensar neles”.
A vantagem de uma conta 529 em vez da de Trump é que o dinheiro é isento de impostos, diz Chatzky.
“Se você não tem certeza se seu filho vai querer ir para a faculdade, definitivamente vale a pena considerar porque, se o fizer, pagará uma multa de 10% sobre sua renda”, diz ele. “Embora você tenha a capacidade de eventualmente acumular até US$ 35.000 em um Roth IRA.”
Ao decidir entre os dois, Chatzky recomenda o modelo 529 se você tiver certeza de que a faculdade está no futuro do seu filho. “Se não”, diz ele, “esta é uma opção muito boa”.
Como mergulho duplo, acrescenta Stanberry. “Se você tiver os meios, não há razão para não ter uma conta 529 e Trump”, diz ele. “Não acho que haja razão para não tentar fazer as duas coisas.”
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