Os australianos estão enfrentando a ruína financeira ao adotarem uma abordagem “arriscada” para segurar suas casas, dizem os especialistas.
A investigação descobriu que muitos dos mais de 6,2 milhões de proprietários de casas na Austrália não estão a proteger adequadamente as suas propriedades e activos em caso de desastre, sendo que alguns não estão cobertos por seguros.
As famílias que lutam com as pressões do custo de vida dizem que estão a ter dificuldade em encontrar espaço nos seus orçamentos para cobrir os prémios que estão a aumentar devido às condições meteorológicas extremas e outros factores.
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“Estamos vendo uma epidemia de subseguro em toda a Austrália”, disse o diretor da MCG Weight Surveyors e especialista em seguros de propriedade, Marty Sadlier, ao 7NEWS.com.au.
“Muitos proprietários simplesmente não sabem quanto custa realmente reconstruir a sua propriedade hoje.
“Demolição, conformidade com novos regulamentos de construção, honorários profissionais – tudo isso se soma.
“Sem uma avaliação adequada do custo de reposição, as pessoas estão efetivamente adivinhando, e adivinhar é arriscado quando sua casa é seu maior ativo.”
O que é subseguro e quais são os riscos?
Simplificando, o subseguro ocorre quando você não tem uma rede de segurança financeira para cobrir totalmente o valor de reposição dos itens que você está segurando.
“Infelizmente, o subseguro é comum… tornando difícil para os australianos com seguro insuficiente restaurarem os seus padrões de vida – seja reconstruindo a sua casa ou substituindo o conteúdo pelo mesmo padrão – se a sua propriedade for gravemente danificada ou destruída”, disse o Conselho de Seguros da Austrália (ICA).
Sem proteção adequada, os proprietários enfrentam a necessidade de gastar enormes somas de dinheiro para compensar quaisquer deficiências.
“Dependendo da sua situação, da gravidade dos danos, do tipo de seguro que você tem e da casa que deseja reconstruir, isso pode custar dezenas de milhares ou mesmo centenas de milhares de dólares”, disse o porta-voz do Compare The Market, Chris Ford, ao 7NEWS.com.au.
Quantos australianos têm seguro insuficiente?
A pesquisa de 2025 do Australia Institute descobriu que cerca de 1,4 milhão de residências não tinham seguro ou tinham seguro insuficiente.
A empresa de Sadlier acredita que o rápido aumento dos custos de construção e da inflação pode significar subseguro em quase 90% dos 11,4 milhões de lares da Austrália.
“O custo médio para construir uma casa aumentou cerca de 29% a 30% desde 2019”, disse ele.
“Tantos australianos que pensavam que o seu seguro de propriedade estava ‘quase certo’ há dois anos perderam efetivamente o contacto.”
Por que os australianos não estão devidamente segurados?
O aumento dos prémios é uma preocupação para as famílias que enfrentam “pressão extrema na acessibilidade do seguro residencial”, com muitas a considerarem abandonar completamente a sua cobertura.
“As famílias australianas enfrentam uma escolha quase impossível quando se trata de seguro residencial e de recheio”, disse Matt Grudnoff, economista sênior do Australia Institute.
“Eles ou encontram dinheiro para pagar prêmios de seguro ridículos ou correm o risco de perder tudo o que possuem.”
Uma pesquisa recente da Compare The Market descobriu que 52% das pessoas viram seus prêmios de seguro residencial aumentarem no ano passado, mas Ford disse: “Achamos que o aumento real nas contas poderia ser maior, com tantas pessoas renovando automaticamente ou apenas configurando-o e esquecendo-o”.
Além do choque nas contas, a ICA disse que a maioria das pessoas não tem seguro suficiente porque não calcularam com precisão o valor de reposição de suas propriedades e pertences.
Além disso, Sadlier salienta que custos adicionais, incluindo preços de demolição, serviços de topografia e alojamento temporário, podem facilmente ser ignorados.
“O subseguro nem sempre é uma escolha deliberada de poupança de custos – mais frequentemente, resulta de uma má compreensão dos custos reais da reconstrução e de como funciona o seguro”, disse ele.
Quanto os australianos pagam pelo seguro residencial e de recheio?
A análise da Canstar mostra que foi solicitado aos australianos um aumento de 14% nos prêmios de seguro residencial e de recheio no ano passado, com a família média pagando US$ 2.795 até 2025.
Os residentes em North Queensland e no Território do Norte são os que pagam mais, com a cobertura média sendo superior a US$ 4.600.
Compare as próprias pesquisas do mercado que mostram que as cotações podem variar de acordo com a seguradora.
“Há uma diferença de US$ 2.853,78 entre as cotações da mesma propriedade em Sans Souci, em Sydney”, disse Ford.
“No caso de uma casa no subúrbio de Wynnum, na baía de Brisbane, havia uma diferença de US$ 1.490,88 entre os preços mais baratos e mais caros – prova de que pode valer a pena fazer compras.”
Por que os prêmios de seguro estão aumentando?
O Instituto Australiano disse que os desastres naturais em todo o país deixaram as famílias com seguro insuficiente e forçaram as seguradoras a “aumentar os prêmios exponencialmente”.
Dados da ICA mostram que condições meteorológicas extremas causarão quase 3,5 mil milhões de dólares em perdas seguradas até 2025 – ano em que ocorrerão cinco eventos climáticos severos ou catastróficos declarados.
“Para efeito de comparação, as perdas seguradas devido a eventos climáticos severos em 2024 são de US$ 581 milhões e a partir de 2023 chegam a US$ 2,35 bilhões, demonstrando a natureza imprevisível do clima severo todos os anos”, disse o conselho.
“As primeiras semanas de 2026 também testemunharam atividades climáticas severas significativas, desde incêndios florestais em Victoria até monções no norte de Queensland.”
Os elevados custos de reconstrução e de resseguro também são “principais impulsionadores” da pressão dos prémios.
De acordo com Canstar, “os custos administrativos e de pessoal que afetam a maioria das indústrias também estão cobrando seu preço”.
“No entanto, a extensão do aumento nos últimos 12 meses depende das circunstâncias de cada cliente e da seguradora escolhida.
“Os clientes existentes podem experimentar mudanças premium diferentes das dos novos clientes.”
Dicas para segurar adequadamente sua propriedade e ativos
Os especialistas dizem que, se ocorrer um desastre, você precisa saber que a cobertura do seu seguro durará o tempo que for necessário.
Revise sua apólice regularmente para contabilizar reformas e atualizações, considere a inflação e os custos atuais de construção, considere contratar um topógrafo para saber quanto custará para reconstruir sua casa e não confie em calculadoras genéricas on-line ou de seguradoras.
“Essas ferramentas podem ser extremamente imprecisas porque não capturam custos de demolição, custos de conformidade, taxas de consultoria, escalonamentos ou realidades detalhadas de construção”, disse Sadlier.
Mesmo que o custo de vida seja elevado, é aconselhável não reduzir a sua cobertura ou cancelar a sua apólice.
Sadlier diz que reduzir as taxas de seguro é “um dos lugares mais perigosos para tentar economizar dinheiro”.
“Se você está em dúvida se pode pagar ou não, tente fazer compras como primeira parada”, diz Sally Tindall, diretora de insights de dados da Canstar.
A alta dos preços imobiliários elevou o valor total dos 11,4 milhões de casas do país para US$ 12 trilhões até o final de 2025, mas Ford disse que as pessoas não deveriam cair na armadilha de “garantir o valor imobiliário de sua casa”.
“Isso geralmente inclui o terreno onde fica sua casa. Se você fizer isso, poderá ter um seguro excessivo e ter que pagar mais do que o necessário para cobri-lo”, diz ele.
Todas as informações neste artigo são apenas de natureza geral e não levam em consideração suas circunstâncias pessoais. Você deve sempre procurar aconselhamento financeiro profissional e independente de um profissional licenciado antes de tomar qualquer decisão financeira.
