Sou um clássico complacente: geralmente sou rápido em tomar decisões e muitas vezes recorro ao que já foi testado e comprovado. Algumas pessoas são consertadoras, analisando cuidadosamente quase todas as escolhas, seja um sofá novo ou uma xícara de café.
Se você quiser fazer escolhas boas e “suficientemente boas” sobre seu planejamento financeiro e portfólio, e buscar outras coisas, quais estratégias você deve usar? E o que você deve parar de fazer? Aqui estão algumas estratégias a serem adotadas.
Elimine os ‘genitais’ e adote blocos de construção simples
Livre-se dessas ações individuais. Esqueça os títulos I individuais do Tesouro protegidos contra a inflação e as carteiras de escada. Se você está satisfeito, eles não são para você. Reduza o número de suas contas e o patrimônio dentro delas.
Um portfólio com menos peças móveis é mais fácil de monitorar e documentar caso seus entes queridos ou consultor financeiro precisem assumir o comando. Além disso, o estudo da Morningstar mostra que os investidores compram e detêm melhor investimentos amplamente diversificados do que aqueles que são mais concentrados.
Embora possam não ser atraentes em horizontes de curto prazo, os fundos totais de índices de mercado são muito competitivos com os fundos geridos ativamente no longo prazo e requerem supervisão mínima. Isto significa que uma carteira satisfatória deve pesar em todos os fundos de índice de mercado e até mesmo em investimentos gerais, como fundos com datas-alvo. Os satisfatórios também devem ter o mínimo de contas possível.
Reduza outras relações financeiras
Faço parte de um bate-papo em grupo com um grupo de pessoas divertidas que estão interessadas em maximizar seus benefícios com cartões de crédito e programas de fidelidade de hotéis. Eles sempre compartilham dicas sobre novas ofertas de cartões e trocam cartões para ganhar viagens grátis.
Esses caras viajaram por todo o mundo e há algo a ser dito sobre vencer os bancos em seu próprio jogo. Eles também estão dispostos a aproveitar programas de financiamento gratuito na compra de carros, móveis e eletrônicos. Por que não permitir que o banco lhe conceda um empréstimo e invista os fundos temporariamente, especialmente agora que você pode obter um bom rendimento com o dinheiro seguro?
No entanto, por mais que a matemática possa defender tais estratégias, a gestão de múltiplas relações de crédito requer tempo, energia e disciplina que a maioria das pessoas não poupa. Por esta razão, adoptar uma abordagem mínima aos cartões de crédito e outras relações financeiras é uma boa política para a maioria das famílias, especialmente aquelas com deficiência. Meus amigos de otimização de cartão de crédito podem discordar, mas acho que um ou dois cartões de crédito bem escolhidos são suficientes.
Automatize tudo que você puder
Os dados sugerem que o custo médio em dólares é inferior ao investimento unilateral. Ao que eu digo: “E daí?” A verdade é que a maioria de nós não tem grandes somas de dinheiro por aí. Só conseguimos investir e ganhar dinheiro.
Investir em seguro automóvel aborda uma série de problemas financeiros de uma só vez. Isso elimina o ponto de interrogação sobre se e quando investir. E se o valor da meta de investimento for muito alto e você aumentá-lo obtendo aumentos salariais e bônus, isso também destaca a necessidade de acompanhar custos ou orçamentos no sentido tradicional.
Pague por ajuda se precisar
Há outra maneira pela qual os satisfatores podem estar inclinados a afastar-se dos reformadores. Sim, pagar por um guia de planejamento financeiro custa dinheiro, provavelmente mais do que você pensa. (Não é incomum que planejadores de boa qualidade cobrem de US$ 350 a US$ 500 por hora ou mais.)
Mas se pagar por ajuda financeira profissional o libera para fazer outras coisas que você gosta mais e lhe dá tranquilidade na tomada de decisões, pode ser um dinheiro bem gasto. Além disso, um planejador pode ajudar a identificar pontos cegos que até mesmo os DIYers mais habilidosos perderam, ao mesmo tempo que serve como um repositório valioso de informações financeiras no caso de você não conseguir administrar suas finanças de uma só vez. Finalmente, os planejadores podem aproveitar as vantagens de um software de alta potência que dá mais precisão às decisões, como converter IRAs tradicionais em Roth.
Este artigo foi escrito por Benz e fornecido à Associated Press pela Morningstar.
