Eu tinha economizado US$ 3 milhões, mas tive medo de gastá-los quando me aposentei. Veja como mudei minha mentalidade depois de décadas economizando.

• Ao longo de sua carreira de 40 anos, Scott Scovel economizou US$ 3 milhões para a aposentadoria.

• Mas quando se aposentou, ficou tão fascinado por poupar que teve dificuldade em gastar.

• Táticas de gastos como o “baú de guerra” de US$ 50.000 o ajudaram a adotar: curta o momento abordagem.

Durante toda a minha vida, tenho economizado e me preocupado com minha carteira de aposentadoria e minhas economias e, quando completei 58 anos em 2020, elas valiam US$ 3 milhões – mais do que o suficiente para me aposentar e cobrir os custos de saúde pelo resto da minha vida.

No entanto, estava preocupado com os piores cenários, como a hiperinflação, que me privaria do meu sustento. Então trabalhei mais um ano. E outro.

Durante décadas, ouvi conselhos sobre aposentadoria me encorajando a “economizar mais!” Mas ninguém explicou que em algum momento eu teria que mudar radicalmente meu estilo de vida e “gastar mais!”

Concentrei-me em economizar até que um antigo amigo meu da faculdade morreu em 2022, aos 59 anos. Eu tinha a mesma idade e a morte dele me perturbou profundamente. Percebendo que tinha mais dinheiro do que tempo, decidi que era hora de parar de trabalhar.

Algumas semanas depois, um dia antes do meu aniversário de 60 anos, deixei meu emprego de tempo integral como chefe de precificação em uma empresa de software. Passei para a próxima fase da minha vida, mas minha mentalidade salvadora não poderia mudar.

Eu estava orgulhoso da minha abordagem disciplinada para economizar

Tenho economizado para a aposentadoria desde o início da minha carreira, quando trabalhei como analista de portfólio júnior em uma empresa de planejamento financeiro. Decidi que minha empresa reteria 10% de cada um dos meus contracheques e colocaria em um fundo de aposentadoria. Eles também cobriram parcialmente minhas contribuições e me disseram como era importante poupar para a aposentadoria.

Continuei esse hábito ao longo dos meus 20 e 30 anos. À medida que fui crescendo, tentei contribuir com o valor máximo de 401(k) permitido pelo IRS a cada ano, incluindo o valor adicional que eles permitem após os 50 anos. Felizmente, minha carreira como produto e CEO em vários setores, incluindo bancos, mídia e tecnologia, me proporcionou os recursos para financiar continuamente meus planos de aposentadoria.

Por quase 40 anos, coloquei o dinheiro de quase todos os contracheques em contas de aposentadoria, deixando de lado as alegrias de hoje para garantir a felicidade de amanhã.

Para maximizar os retornos a longo prazo, investi em fundos mútuos de ações no âmbito de cada um dos planos de reforma do meu empregador, principalmente fundos agressivos dos EUA, bem como alguns fundos internacionais. Cada vez que mudei de empresa, transferi os fundos que acumulei com meu antigo empregador para contas Vanguard IRA de baixo custo. Eu não estava preocupado se o mercado iria subir ou descer porque sabia que as ações teriam um desempenho muito superior ao do dinheiro ou dos títulos no longo prazo.

Aos 50 anos, graças ao poder dos juros compostos, minhas economias haviam crescido para mais de US$ 3 milhões. Além disso, eu era dono da casa. Achei que provavelmente tinha dinheiro suficiente para me aposentar, o que confirmei lendo muitos artigos sobre investimentos, conversando com especialistas e amigos e criando uma planilha de várias páginas mostrando minhas finanças.

Financeiramente, mas não mentalmente, eu estava pronto para me aposentar

No início, me senti desconfortável ao ver minhas economias diminuindo, e eu tinha uma mentalidade de “trabalhar até cansar” que nem conseguia pensar que estava “aposentando”. Disse a mim mesmo que tiraria três meses de folga antes de decidir sobre a próxima etapa da minha carreira.

Percebi que precisava reprogramar meu cérebro e minha abordagem às finanças pessoais para tornar mais fácil me aposentar e aproveitar os gastos tanto quanto adorava economizar. Isso me ajudou a parar de trabalhar com mais disposição.

Quando minhas “férias” de três meses terminaram, estendi-as por alguns meses e depois por mais alguns. Acabei de completar 38 anos^volume um mês de férias. E agora que minha mente de capataz está distraída, até digo às pessoas que estou aposentado.

Eu me dou um “contracheque” e tenho um “baú de guerra” para experiências divertidas

Planejei que precisaria de US$ 7.500 por mês para cobrir despesas de aposentadoria, que inicialmente transferi manualmente de minhas economias para minha conta corrente. Mas então meus instintos de poupança entraram em ação e comecei a me perguntar se conseguiria sobreviver com US$ 6.500 cortando despesas como comer fora e comprar roupas.

Uma solução muito melhor era uma transferência mensal automática. Descobri essa abordagem em um artigo sobre aposentadoria, mas fui além, chamando-a de meu “contracheque”. Essa linguagem aliviou minha ansiedade para que eu nunca precise me preocupar com quanto estou sacando ou ficar tentado a economizar em alguma coisa.

Outra ferramenta eficaz contra a poupança é o meu “baú de guerra”, que é uma reserva de dinheiro que reservo todos os anos para experiências interessantes, e parte dele é retirada do meu “contracheque” mensal.

Planejo pagar a mim mesmo cerca de US$ 50 mil por ano por esse baú de guerra, para poder viajar bastante enquanto ainda estiver na casa dos 60 anos, fisicamente apto e na fase de aposentadoria “go-go”. À medida que envelheço, reavaliarei meu montante anual de fundos de guerra à medida que atingir os estágios de “solteiro” e “sem aposentadoria”. Meu planejamento financeiro sugere que poderei viver com contracheques mensais de US$ 7.500 e com recursos de guerra, que aumentarão anualmente de acordo com a taxa de inflação até os 95 anos de idade.

Em espírito curta o momentoGostei de experiências recentes de guerra, como testemunhar a grande migração de gnus no Quénia, pagar mais por aparelhos auditivos quase invisíveis que me deixam menos constrangido e observar a alegria da minha namorada quando substituí a sua máquina de lavar loiça avariada. No final do ano, vejo o dinheiro que sobrou no meu baú de guerra como prazer perdido e não como poupança.

Durante décadas agi como a proverbial formiga de Esopo, trabalhando durante todo o verão para armazenar comida para o inverno, enquanto o gafanhoto brincava e depois morria de fome.

Graças à mentalidade do verão, aos contracheques e ao baú de guerra, tornei-me mais sábio. Eu gosto da aposentadoria porque Ambos no passado ele trabalhava como uma formiga e agora brinca com segurança como um gafanhoto no presente.

Você tem uma história de poupança para a aposentadoria? Entre em contato com a editora Charissa Cheong em ccheong@businessinsider.com

Leia o artigo original no Business Insider