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Ao preparar um testamento, não é incomum que dinâmicas familiares estranhas compliquem o processo.
Imagine Joan, uma viúva de 73 anos que mora em uma casa de US$ 1,5 milhão no Colorado e tem cerca de US$ 1 milhão economizado. Joan, que recentemente começou a trabalhar em seu testamento, quer deixar todo o seu patrimônio para seu filho Roger. No entanto, há um problema: Joana não quer incluir a nora em seu testamento.
Na verdade, se Joan conseguisse o que queria, ela iria querer ter certeza de que a esposa de Roger nunca colocaria as mãos naquele dinheiro, mesmo que ela vivesse mais que Roger. Joan, que nunca se deu bem com a nora, se sentiria muito melhor em relação ao seu testamento se soubesse que a esposa de Roger nunca receberia um centavo.
Segundo pesquisa da Psychology Today, tais situações são bastante comuns, pois 15% dos homens e 60% das mulheres afirmam ter um relacionamento negativo com a mãe do cônjuge (1).
Essas situações embaraçosas podem tornar o planejamento imobiliário muito mais difícil, mas isso não significa que Joan não consiga o que quer.
Muitos americanos criam um testamento para planejar seus bens e determinar quem deve herdar seu dinheiro e propriedades. Na verdade, mais de 75% de todos os planos imobiliários dos EUA incluíam um testamento para 2021, de acordo com LegalZoom (2).
Um testamento é uma forma eficaz de deixar dinheiro e bens para seus filhos, mas muitos americanos consideram escrever um testamento uma tarefa na aposentadoria. Uma pesquisa recente da Gallup descobriu que 76% dos americanos com mais de 65 anos têm testamento, em comparação com apenas 36% daqueles com idade entre 30 e 49 anos (3). Se algo inesperado acontecer, ter um testamento protege os seus filhos, por isso esperar até a reforma pode ser tarde demais.
Muitas pessoas adiam fazer um testamento porque parece complicado e caro. Encontrar um advogado, apresentar testemunhas e orçar honorários advocatícios pode ser estressante.
Porém, o Seguro Ethos pode ajudar a diminuir o estresse desse processo. Os clientes do Seguro Ethos recebem acesso gratuito a uma ferramenta de redação de testamento válida. O processo é seguro e privado, e você pode escrever seu testamento online em menos de 20 minutos.
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Embora um testamento funcione bem em situações normais, pode não ser a melhor opção para Joan. Um testamento não permite que Joan controle o que acontece com seus bens depois que ela os repassa. Se Joan deixasse sua propriedade para Roger e ele mantivesse a propriedade exclusiva, ele poderia ficar com o dinheiro e as propriedades de sua mãe, mesmo que ele e sua esposa se divorciassem.
No entanto, se Roger combinasse a sua herança com bens conjugais – por exemplo, investisse fundos numa casa conjugal ou depositasse dinheiro numa conta bancária conjunta – estes fundos poderiam ser considerados bens conjugais (4). Isso significa que a esposa de Roger terá direito à sua parte nos bens de Joan em caso de divórcio.
Além disso, herdar os bens de Joan por meio de testamento daria a Roger a capacidade de deixar sua herança para quem ele escolher, o que provavelmente incluiria sua esposa. Se Roger morresse primeiro, sua esposa poderia herdar tudo, dependendo de como Roger estruturou seu próprio plano patrimonial.
Joan provavelmente não ficará muito feliz com esses resultados potenciais, mas há outra opção que poderia dar a ela muito mais controle sobre seus ativos e garantir que eles não caiam em mãos erradas.
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Uma das melhores opções a considerar por Joan é um trust, que pode proteger legalmente o seu dinheiro e bens, ao mesmo tempo que garante que esses bens sejam distribuídos de acordo com os seus desejos. No caso de um trust, o fundador (Joan) deve nomear um administrador – uma pessoa que administrará os ativos em nome dos beneficiários que acabarão por herdá-los.
Existem vários tipos de trustes que Joan poderia usar para proteger seus ativos:
Confiança revogável: Também chamado de trust vivo, esta opção dá ao concedente a capacidade de fazer alterações no trust a qualquer momento. O concedente tem controle sobre como e quando os beneficiários recebem sua herança, e o concedente permanece o proprietário dos ativos do trust durante toda a vida do trust.
Confiança irrevogável: este trust é semelhante a um trust revogável, com duas diferenças importantes: o concedente não pode fazer alterações no trust e o concedente não é mais considerado o proprietário dos ativos do trust depois de criado. Este tipo de trust exige que o concedente abra mão de maior controle sobre seus ativos, mas fornece ao concedente uma proteção mais forte contra credores potenciais.
Confiança em necessidades especiais: Você pode considerar a criação de um fundo para necessidades especiais se tiver um filho ou neto deficiente. Esse trust permite que você deixe bens para os membros da família sem afetar sua elegibilidade para o Medicaid ou outros benefícios governamentais. Infelizmente, doar dinheiro ou bens a um membro da família com deficiência fora de um fundo de necessidades especiais pode torná-lo inelegível para benefícios governamentais, como o Supplemental Security Income.
Confiança perdulária: Esta opção pode ser usada para doadores que deixam dinheiro e/ou bens a um beneficiário que poderia potencialmente gerir mal os fundos. Por exemplo, um doador pode optar por criar um fundo perdulário em benefício de um beneficiário que sofre de abuso de substâncias ou problemas de jogo.
Com um trust, Joan pode fornecer instruções específicas sobre a divisão de seus bens. Por exemplo, ele pode especificar que parte do dinheiro será dada a Roger em um cronograma definido, ou que Roger receberá uma mesada do fundo e deixará o restante para seus filhos.
Joanna também poderia limitar o uso de fundos fiduciários. Por exemplo, ela poderia criar um fundo que daria a Roger acesso aos fundos apenas para fins específicos, como comprar uma casa ou pagar a educação universitária de seu filho.
Se a sua situação for semelhante à de Joan e você tiver um grande patrimônio que deseja gastar de acordo com seus desejos, escolher um trust é uma maneira infalível de garantir que seus fundos serão usados de acordo com seus desejos após a transição.
No entanto, estabelecer um trust pode ser um processo complexo – se você escolher esta opção, pode ser útil procurar primeiro aconselhamento especializado.
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Uma pesquisa da Vanguard mostra que trabalhar com um consultor financeiro pode aumentar seu retorno líquido em cerca de 3% ao longo do tempo. Por exemplo, se você começou com um portfólio de US$ 50.000, o aconselhamento profissional pode significar um aumento adicional de mais de US$ 1,3 milhão ao longo de 30 anos, dependendo das condições de mercado e da sua estratégia de investimento.
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Vale a pena considerar a criação de um trust para Joan, mas antes de tomar qualquer medida, seria aconselhável trabalhar com um advogado imobiliário para criar o tipo certo de trust executável.
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Psicologia hoje (1); LegalZoom(2); Gallup (3); Lei ACW (4)
Este artigo é apenas para fins informativos e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer garantia.
