Prezada Liz: Tínhamos um plano para durar nossas economias para a aposentadoria até os 80 anos. Agora temos reparos domésticos inesperados que podem custar dezenas de milhares de dólares. Deveríamos sacar as nossas poupanças para a reforma e pagar o imposto associado a uma taxa de 22%, ou contrair um empréstimo para adquirir uma casa própria, ou alguma combinação destes? Ou tem outras ideias?
Responder: Obviamente, o dinheiro que você gasta não pode ser usado para retornos futuros para ajudar a financiar sua aposentadoria. Esgote demais o seu pecúlio e você poderá ficar sem fundos antes do fim da aposentadoria.
Mas os empréstimos exigem o pagamento de juros, aumentam as suas despesas de subsistência e fazem com que esgote os seus fundos de reforma mais rapidamente do que o pretendido. Qual é a melhor opção depende dos detalhes da sua situação. Um consultor financeiro pago ou um consultor financeiro credenciado pode fornecer aconselhamento pessoal.
Eles também poderão discutir opções adicionais. Uma hipoteca reversa permite que você aproveite o valor da sua casa sem reembolsar o empréstimo até que você se mude, venda a casa ou morra. Ou talvez seja hora de vender a casa e mudar para uma situação de vida de menor manutenção, como um condomínio ou comunidade de aposentados. Não existe uma solução única para todos, mas discutir as possibilidades o ajudará a determinar qual é a melhor opção para você.
Prezada Liz: Paguei meus cartões de crédito com juros altos. Devo fechar as contas ou deixá-las abertas? Ouvi há muito tempo que fechar contas afetaria minha pontuação de crédito porque há menos crédito disponível para mim. Mas não quero mais usar esses cartões de crédito porque eles têm taxas de juros altas.
Responder: A taxa de juros do cartão é desproporcional se você quitar o saldo integralmente todo mês, que é a melhor forma de usar o cartão de crédito.
Fechar vários cartões de crédito de uma vez pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Portanto, o conselho geral é deixar os cartões desbloqueados se possível, cobrando um pequeno de cada vez para que o emissor não os bloqueie.
Se você não pode confiar em si mesmo para usar os cartões com responsabilidade, fechá-los pode ser a melhor opção. Ou você pode solicitar uma “mudança de produto” do emissor para um cartão com juros mais baixos.
Prezada Liz: Estou pagando a mensalidade da faculdade para meu neto: US$ 20.000 por semestre durante os últimos três anos. Ele usou a opção on-line da universidade para pagar as mensalidades transferindo dinheiro da minha conta bancária. Tenho direito a isenção fiscal? Como devo reivindicar isso ao apresentar minha declaração de imposto de renda?
Responder: Não há créditos fiscais ou outras isenções fiscais diretas para o pagamento das mensalidades. No entanto, se o dinheiro foi diretamente da sua conta para a escola, você não precisa apresentar uma declaração de imposto de doações para relatar sua doação. A exclusão do imposto sobre doações de mensalidades permite que você pague um valor ilimitado de mensalidades, desde que seja pago diretamente à instituição de ensino. Existe uma exceção semelhante para o pagamento de contas médicas de outra pessoa, desde que os pagamentos vão diretamente para os prestadores de serviços médicos.
Se o dinheiro foi da sua conta para ele e depois para a escola, no entanto, você precisará relatar o valor dado acima do valor anual de exclusão do imposto sobre doações a cada ano usando o Formulário 709 do IRS. Finance Pro por ajudar com esta papelada. Você não deverá pagar impostos sobre doações, desde que o valor que você doar acima desse limite anual não exceda o valor da sua doação vitalícia e isenção de imposto sobre heranças, que é de US$ 15 milhões em 2026.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, é colunista de finanças pessoais. Dúvidas podem ser direcionadas a ela em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário “Contato” askliweston. com.
