Normalmente, a parte mais irritante de um acidente de carro é a colisão. Mas no caso de uma mulher de Michigan, ela foi supostamente pega de surpresa por sua seguradora após o fato e se sentiu “despejada”.
Cari McCaskill, do condado de Oakland, disse ao ClickOnDetroit que se envolveu em um acidente de carro em 2 de maio do ano passado, quando outro carro apareceu, indo a cerca de 40 ou 50 (mph), tentando evitar o trânsito, que nos atingiu.
Na época, McCaskill tinha dois passageiros, sua filha de 12 anos e uma amiga de sua filha. Felizmente, nada aconteceu com os três.
McCaskill disse que entrou com uma reclamação junto à sua seguradora, GEICO, e “o processo correu normalmente”. No entanto, a reclamação exigia um relatório policial que apontasse os dois jovens passageiros de McCaskill.
E embora tenha recebido a notificação de que seu carro valia mais de US$ 25 mil, ela disse que a seguradora com a qual trabalhava desde 2014 permaneceu em silêncio sobre sua reclamação. Chegou ao ponto, acrescentou ela, de não conseguir fazer login em seu aplicativo de seguro para verificar o status de seu sinistro.
Finalmente, algumas semanas depois, ela recebeu a resposta que nunca poderia esperar.
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Em vez da atualização padrão sobre sua reivindicação, a carta que McCaskill recebeu da GEICO observou que sua política estava “sob revisão para uma renúncia retroativa” à renovação mais recente, citando a “falha de McCaskill em divulgar todos os parentes residentes em sua casa”.
Por outras palavras, cancelaram o seu seguro porque ela não incluiu a sua filha de 12 anos, que não está legalmente autorizada a conduzir, na declaração de Protecção contra Lesões Pessoais (PIP) do seu seguro.
Pior ainda, porque a amiga da filha que estava envolvida na colisão tinha ido ao médico para um check-up pós-acidente, a GEICO entregou a McCaskill documentos relacionados com uma queixa contra ela e o médico, alegando que eles não eram obrigados a fornecer seguro médico devido à falta de cobertura de seguro mencionada anteriormente pela filha de McCaskill. Porém, a história acrescenta que o médico em questão nem exigiu pagamento da GEICO (1).
Enquanto isso, o caso levanta questões sobre quem os proprietários de automóveis devem listar nos formulários de seguro automóvel e se as seguradoras podem cancelar a cobertura se não incluírem uma criança que nem sequer possui carteira de motorista legal.
A Direct Auto – uma divisão da Allstate – observa que “geralmente, as seguradoras pedem uma lista de todos os membros do agregado familiar quando se candidatam a uma apólice de seguro automóvel”, mas “as crianças pequenas (geralmente com menos de 14 anos) devem ser excluídas” (2). Outras companhias de seguros sugerem o mesmo, incluindo o Michaels Group, que acrescentou: “As crianças sem carta de condução geralmente não precisam de ser listadas como condutores” (3).
No entanto, as leis estaduais podem complicar as coisas. “Alguns estados exigem que todos os membros da família, mesmo aqueles que não dirigem, sejam cobertos por uma apólice de seguro automóvel”, afirma CarInsurance.com. “Isso levará em consideração qualquer situação em que outra pessoa possa estar dirigindo seu carro, mesmo que temporariamente” (4).
Enquanto isso, as leis de Michigan têm suas peculiaridades. Eles estabelecem que “as classificações e taxas territoriais básicas utilizadas por uma seguradora neste estado para seguro automóvel” devem ser aplicadas com base em certos requisitos, incluindo “o número de dependentes dos titulares de renda segurados pela apólice” (5).
A lei parece, portanto, deixar discricionariedade na decisão da seguradora de cobrir os custos de colisão porque não há exigência de idade para dependentes na apólice. Isto também cria uma situação potencialmente dispendiosa para muitos condutores que podem assumir que apenas os dependentes em idade de conduzir devem ser cobertos pela apólice.
Num outro relatório ClickOnDetroit, a seguradora AAA confirmou que “devido à lei estatal, todas as pessoas, mesmo as crianças, devem ser cobertas por uma apólice de seguro automóvel” (6).
Dito isto, as companhias de seguros claramente têm alguma margem de manobra no fornecimento de cobertura.
Outra história de acidente em Michigan envolveu um casal local com dois filhos pequenos e seguro GEICO. O casal disse à estação local Fox 5 que na véspera de Natal de 2025, seu carro, com toda a família dentro, foi atropelado por um motorista. E embora felizmente não tenham sofrido quaisquer ferimentos graves, dizem que a GEICO os informou que não incluir crianças de um ano e de três meses na sua apólice de seguro poderia “impactar” a sua cobertura. Ainda assim, o casal diz que a GEICO finalmente concordou em cobrir os danos ao carro – estimados em US$ 15 mil – para evitar o mesmo destino de McCaskill (7).
Quanto a McCaskill, seu advogado, Chris Camper, disse ao ClickOnDetroit que a situação a deixou com a sensação “de ter feito algo errado e de que poderia ficar presa em um contrato de aluguel de US$ 25.000 ou US$ 26.000”.
A GEICO disse à instalação que cumpre todas as leis estaduais de seguros em relação a sinistros e cobertura e não pode comentar sobre um assunto que está pendente de litígio. Os advogados específicos que representam a GEICO não responderam aos pedidos de comentários (1).
De acordo com o Insurance Information Institute (III), em 2024, a indenização média por colisão foi de US$ 5.489, enquanto a indenização média por danos pessoais foi de US$ 28.278 (8).
É claro que os custos de colisão de automóveis podem disparar dependendo da gravidade dos danos e se houve algum ferimento. E como diferentes estados têm leis diferentes – inclusive no que diz respeito à divulgação de dependentes em formulários de seguro – é melhor conversar com seu agente de seguros sobre os membros da família para garantir que a cobertura não seja negada com base em divulgação incompleta.
Dito isto, se você estiver em uma disputa com sua seguradora, existem etapas importantes que você pode seguir para ajudar a resolver o problema.
III sugere a revisão de sua apólice porque “a maioria das empresas oferece serviços de arbitragem ou avaliações para ajudar a resolver diferenças e disputas. Sua apólice de seguro explicará essas opções”. Acrescentam que o envio de documentação contendo todas as informações relevantes juntamente com uma carta à seguradora pode ajudar a fundamentar o seu caso (9).
A Lei de Lesões DM diz que as evidências de apoio devem incluir tudo, desde relatórios policiais e depoimentos de testemunhas até estimativas de reparos.
Acrescentam que uma documentação abrangente pode aumentar significativamente as suas hipóteses de ganhar o seu recurso (10).
Se tudo mais falhar, III e outros observam que você pode precisar ir ao regulador de seguros do seu estado, a um árbitro ou mesmo a um advogado para obter o que acha que lhe é devido.
E embora isto envolva honorários advocatícios adicionais, os defensores trabalhistas de Babcock Tucker aconselham que “muito provavelmente, quando você contratar um advogado e ele entrar em contato com a seguradora, a disputa será resolvida fora dos tribunais” (11).
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ClickOnDetroit(1); DiretoAuto(2); NomeFonte(3); Carinsurance.com (4); Legislatura do Estado de Michigan (5); Clique emDetroit(6); 5 (7) de novembro; Instituto de Informação de Seguros (8); Instituto de Informação de Seguros (9); Lei de Lesões de DM (10); Apoiadores Trabalhistas de Babcock Tucker (11)
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