As taxas hipotecárias de hoje são muito mais baixas do que em janeiro passado. Nesta mesma época, no ano passado, a taxa média de juros de uma hipoteca de 30 anos era superior a 7%, segundo Freddie Mac. Atualmente, a taxa de 30 anos caiu 98 pontos base ano a ano 6,06%. Este é um bom momento para procurar um credor hipotecário que ofereça o melhor negócio e fixar sua taxa de juros.
Aqui estão as taxas de hipoteca atuais, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
-
Constante de 30 anos: 5,86%
-
Constante de 20 anos: 5,82%
-
Constante de 15 anos: 5,33%
-
Braço 5/1: 6,11%
-
Braço 7/1: 6,14%
-
VA de 30 anos: 5,46%
-
AV de 15 anos: 5,09%
-
5/1VA: 5,16%
Lembre-se de que estas são médias nacionais e foram arredondadas para o centésimo mais próximo.
Estas são as taxas atuais de refinanciamento de hipotecas, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
-
Constante de 30 anos: 6,05%
-
Constante de 20 anos: 5,92%
-
Constante de 15 anos: 5,47%
-
Braço 5/1: 6,39%
-
Braço 7/1: 6,29%
-
VA de 30 anos: 5,41%
-
AV de 15 anos: 5,08%
-
5/1VA: 5,12%
-
FHA de 30 anos: 5,83%
Mais uma vez, os números apresentados são médias nacionais arredondadas para o centésimo mais próximo. As taxas de refinanciamento de hipotecas são frequentemente mais altas do que as taxas de compra de casa própria, embora nem sempre seja esse o caso.
Mergulhe em 7 opções de refinanciamento residencial.
Refinanciamento de taxa de juros
A taxa de juros da sua hipoteca desempenha um papel importante no valor do reembolso mensal. Use esta calculadora de hipoteca para ver como o valor da hipoteca, a taxa de juros e a duração do prazo afetarão seus pagamentos mensais:
Você pode marcar a calculadora de pagamento de hipotecas do Yahoo Finance e mantê-la à mão para referência futura ao comprar casas e credores.
A taxa de juros da hipoteca é a taxa cobrada por um credor pelo empréstimo de dinheiro, expressa em porcentagem. Existem dois tipos de taxas para escolher: fixas ou ajustáveis.
Uma hipoteca de taxa fixa fixa sua taxa de juros durante a vida do empréstimo. Por exemplo, se você obtiver uma hipoteca de 30 anos a 6%, sua taxa permanecerá em 6% durante todo o prazo de 30 anos, a menos que você refinancie ou venda.
Uma hipoteca com taxa ajustável bloqueia a taxa de juros por um período de tempo predeterminado e depois a ajusta periodicamente. Digamos que você obtenha um ARM 7/1 com uma taxa introdutória de 6%. Sua taxa será de 6% durante os primeiros sete anos e, em seguida, aumentará ou diminuirá uma vez por ano durante os últimos 23 anos de seu mandato. O aumento ou diminuição da sua taxa depende de vários fatores, como a economia e o mercado imobiliário.
No início do prazo da hipoteca, a maior parte dos pagamentos mensais vai para juros. O principal mensal da hipoteca e o pagamento de juros permanecem os mesmos ao longo dos anos – mas cada vez menos do seu pagamento vai para os juros e cada vez mais vai para o principal da hipoteca ou o valor que você originalmente emprestou.
Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos é uma boa escolha se você deseja um pagamento de hipoteca mais baixo e a previsibilidade que vem com uma taxa fixa. Saiba apenas que sua taxa será mais alta do que se você escolhesse um prazo mais curto e você pagará significativamente mais juros ao longo dos anos.
Se você deseja pagar o empréstimo residencial rapidamente e economizar dinheiro em juros, considere uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos. Esses prazos mais curtos vêm com taxas de juros mais baixas e, como você reduz o prazo de reembolso pela metade, economizará muito em juros no longo prazo. No entanto, você precisa ter certeza de que pode pagar os pagamentos mensais mais elevados oferecidos por 15 anos.
Normalmente, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser uma boa opção se você planeja vender antes do término do período introdutório. As taxas ajustáveis geralmente começam em taxas mais baixas do que as taxas fixas e, então, a taxa mudará após um determinado período de tempo. No entanto, os ARMs 5/1 e 7/1 tiveram recentemente taxas fixas de 30 anos semelhantes (ou até mais altas). Antes de obter um ARM apenas por uma taxa mais baixa, compare as opções de taxas por prazo e credor.
As taxas hipotecárias caíram geralmente desde o final de maio e as taxas de empréstimos à habitação ainda são mais baixas do que no mesmo período do ano anterior. Os economistas não esperam que as taxas hipotecárias diminuam drasticamente até ao final de 2026. Mesmo após o último corte na taxa dos fundos federais em Dezembro, as taxas hipotecárias continuam a flutuar dentro de um intervalo e têm-se mantido praticamente estáveis desde meados de Outubro.
De acordo com Freddie Mac, a taxa média nacional de hipotecas de 30 anos caiu 10 pontos base, para 6,06% na semana, enquanto a taxa média de hipotecas de 15 anos caiu oito pontos base, para 5,38%.
De acordo com a sua previsão de dezembro, a MBA espera que as taxas hipotecárias de 30 anos estejam perto de 6,4% até 2026. A Fannie Mae também projeta que a taxa hipotecária de 30 anos excederá 6% no próximo ano, mas diminuirá para 5,9% no quarto trimestre de 2026.
As taxas hipotecárias provavelmente permanecerão pouco alteradas em 2027. A MBA projeta uma taxa fixa de 30 anos de 6,3% durante a maior parte de 2027, antes de subir para uma média de 6,4% no quarto trimestre de 2027. A Fannie Mae projeta que as taxas de juros médias para todo o ano de 2027 estejam perto de 5,9%.
