Selfies com sensor de vida, gravação de coordenadas geográficas e verificação de contas bancárias estão entre as novas medidas obrigatórias listadas pela Autoridade de Inteligência Financeira da Índia como parte de seus protocolos KYC contra lavagem de dinheiro e antiterrorismo para trocas de criptomoedas durante o registro do usuário.
As diretivas também desencorajam as trocas de Ofertas Iniciais de Moedas (ICOs) e Ofertas Iniciais de Tokens (ITOs), equivalentes a IPOs nos mercados de ações. Eles dizem que tumblrs, mixers e transações envolvendo tokens que aumentam o anonimato “não” contribuirão.
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A PTI revisou o conjunto atualizado de diretrizes emitidas pela Unidade de Inteligência Financeira (FIU), um órgão subordinado ao Ministério das Finanças da União, em 8 de janeiro sob o título “Diretrizes contra lavagem de dinheiro (AML) e combate ao terrorismo (CFT) para entidades sujeitas que prestam serviços relacionados a ativos digitais virtuais (criptomoeda).”
As diretrizes foram atualizadas aproximadamente três anos após terem sido publicadas pela primeira vez em março de 2023.
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A FIU é a única autoridade reguladora para bolsas de criptomoedas (organizações relatoras ou VDAs) que operam na Índia sob as disposições da Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PMLA).
As novas diretrizes significam que todas as bolsas de criptomoedas devem registar-se na UIF como entidades sujeitas e apresentar relatórios regulares de transações suspeitas e manter registos do(s) seu(s) cliente(s) para identificar e combater os riscos de branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo e financiamento da proliferação associados a ativos de criptomoedas que a Índia não designou como moeda legal, mas tributados ao abrigo da Lei do Imposto sobre o Rendimento.
As diretrizes estabelecem que as exchanges devem obter “obrigatoriamente” o Número de Conta Permanente (PAN), selfie de detecção de vivacidade, coordenadas de latitude e longitude do local de registro com carimbo de data e hora e endereço IP (Protocolo de Internet) do cliente como parte das atividades de “due diligence do cliente”.
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A RE (crypto exchange) também deve garantir que o cliente cujas credenciais são fornecidas durante o registro é a mesma pessoa que realmente acessa o programa e inicia pessoalmente o processo de criação da conta, antecipam.
“A autenticidade desse acesso e presença pessoal é estabelecida tirando uma foto ao vivo do cliente e utilizando tecnologia de detecção de vivacidade para verificar a presença física do cliente…”, diz a mensagem.
A detecção de vivacidade é feita por software especial e é usada para diversos fins legais na Índia, como a criação de um certificado de vida para aposentados, onde eles precisam piscar para provar que estão vivos e reais.
Os trocadores também foram instruídos a coletar mais um comprovante de identidade e endereço do cliente – passaporte, carteira de motorista, comprovante Aadhaar, título de eleitor ou equivalente – além de verificar o número do celular e e-mail usando uma senha de uso único (OTP).
A verificação da conta bancária de um cliente deve ser feita usando um mecanismo de “gota de um centavo” para confirmar a propriedade e o status operacional da conta, disse.
O método penny drop está sujeito a reembolso $$1 crédito é retirado pelo banco ou gateway de pagamento do cliente para autenticar sua conta bancária.
As exchanges foram solicitadas a atualizar o KYC (Conheça seu Cliente) para clientes de “alto risco” a cada seis meses e anualmente para todos os outros.
A “devida diligência aprimorada do cliente”, por meio da coleta de detalhes de fontes abertas e da consulta de bancos de dados independentes, é realizada para indivíduos ou organizações de alto risco que têm ou têm ligações com países paraísos fiscais ou jurisdições da lista negra ou cinzenta do GAFI, bem como pessoas politicamente proeminentes (PEPs) ou organizações sem fins lucrativos (NPOs).
Em relação às ICOs/ITOs, as diretrizes afirmam que essas atividades apresentam riscos “aumentados e complexos” de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo porque “carecem” de uma justificativa econômica justificável, enquanto os tokens criptográficos (AECs), tumblers e misturadores que melhoram o anonimato são projetados para ocultar ou disfarçar a origem, propriedade ou valor das transações.
Afirmam que tais transações não devem ser incentivadas e devem iniciar medidas adequadas para reduzir o risco.
Como o nome sugere, os misturadores ou misturadores criptográficos misturam moedas de diferentes fontes após uma transação, tornando-as difíceis de rastrear.
As diretrizes também pedem que as exchanges armazenem a identificação do cliente, seu endereço e detalhes da transação por pelo menos cinco anos e os mantenham até que a investigação termine.
