Moneywise e Yahoo Finance LLC podem ganhar comissões ou receitas por meio dos links no conteúdo abaixo.
De acordo com LongTermCare.gov (1), ao completar 65 anos, há 70% de chance de precisar de algum tipo de cuidado de longo prazo pelo resto da vida (1).
Infelizmente, pagar por estes cuidados pode ser muito difícil: de acordo com SeniorLiving.org, o preço médio de um quarto semiprivado num lar de idosos é de 114.665 dólares por ano a partir de 2025 (2).
Digamos que sua mãe de 80 anos passou um mês no hospital e foi enviada para uma enfermaria especializada porque não conseguiu lidar com a situação sozinha.
No entanto, o seu seguro diz que ela não precisa de cuidados, e o lar de idosos quer receber todos os seus cheques da Segurança Social e pensão para pagar as contas.
Uma casa de repouso pode aceitar esse dinheiro mesmo que sua mãe tenha contas a pagar, dívidas contraídas antes da doença e uma casa que ela queira manter depois de deixar os cuidados de enfermagem?
Aqui está o que você precisa saber.
A primeira coisa a saber é que o Medicare é provavelmente a seguradora da sua mãe porque cobre a maioria dos americanos com 65 anos ou mais.
Se sua mãe escolheu um plano Medicare Advantage, ele será administrado por uma seguradora privada e deverá cobrir tudo o que o Medicare faz.
O Medicare nunca cobre cuidados de enfermagem de rotina (chamados cuidados de custódia) para pessoas que não podem realizar atividades básicas de vida. O Medicare cobre cuidados de enfermagem qualificados por até 100 dias, mas apenas em circunstâncias limitadas, como depois de você sair do hospital.
Como sua mãe acabou de sair do hospital, você poderá recorrer da negação de cuidados de enfermagem qualificados. Se o médico ou responsável acreditar que sua mãe precisa de cuidados profissionais, você deverá verificar se eles apoiarão seus esforços para entrar com um recurso junto ao Medicare.
O Medicare tem informações sobre como você pode recorrer de uma negação para tentar obter cobertura.
Se o seu recurso não for bem-sucedido, sua mãe será considerada uma paciente particular remunerada. Embora os seus benefícios não sejam retirados, ela será cobrada pelos cuidados do lar de idosos e deverá pagar essas contas. Os lares de idosos costumam cobrar antecipadamente, portanto, para manter o local funcionando, é necessário cobrir os custos.
Se a sua mãe não puder pagar, o lar de idosos poderá pedir-lhe que saia de casa com “aviso razoável e apropriado”, caso ela não esteja no processo de inscrição para o Medicare ou Medicaid.
O Medicaid paga pelos cuidados de enfermagem, mas você deve se qualificar para isso, o que significa que não deve ter bens ou recursos contáveis acima de US$ 2.000.
Uma vez coberta pelo Medicaid, ela terá de enviar cheques da Segurança Social para o lar de idosos, menos um pequeno subsídio para necessidades pessoais e outros prémios de seguro que possa pagar.
Assim, infelizmente, com base nas regras actuais, um lar de idosos pode ficar com quase todo o dinheiro da sua mãe se ela não recorrer e conseguir que o Medicare cubra os seus cuidados de enfermagem qualificados, mas ela ainda tem de ficar em casa.
Leia mais: Warren Buffett usou 8 regras monetárias sólidas e repetíveis para transformar US$ 9.800 em uma fortuna de US$ 150 bilhões. Comece a usá-los hoje para ficar rico (e permanecer rico).”
A melhor coisa que você pode fazer para evitar isso é se preparar para a possibilidade de ser colocado em uma casa de repouso, adquirindo um seguro de cuidados de longo prazo.
O seguro de cuidados de longo prazo oferece cobertura para cuidados domiciliares, lares de idosos ou instalações de vida assistida.
Sem um planejamento adequado, pagar por cuidados de longo prazo pode esgotar seu fundo de aposentadoria. Em muitos casos, o fardo do pagamento dos cuidados recai frequentemente sobre os membros da família, o que pode prejudicar as suas finanças.
Ao considerar o seguro de cuidados de longo prazo, GoldenCare oferece uma variedade de opções dependendo de suas necessidades, incluindo vida híbrida ou anuidade com benefícios de cuidados de longo prazo, cuidados de curto prazo, cuidados prolongados, cuidados de saúde ao domicílio, vida assistida e seguro tradicional de cuidados de longo prazo.
Você sempre pode decidir conversar com um advogado de cuidados a idosos para ajudá-lo a apelar de uma negação do Medicare ou ver o que pode ser feito para proteger o patrimônio de sua mãe, mas o planejamento do lar de idosos geralmente precisa começar bem antes dos cuidados de que você precisa.
Se os cheques de benefícios de sua mãe forem grandes o suficiente para cobrir os custos da casa de repouso, e se você puder pagar suas outras dívidas e hipotecas com tolerância, esta pode ser a melhor solução se a situação for realmente temporária e ela quiser voltar para casa.
Se o lar de idosos custar muito caro e a mulher não puder pagar as taxas, recorrer a um consultor de saúde domiciliar também pode ser uma opção.
Com regulamentações tão rigorosas sobre cuidados de longo prazo, é fundamental que os americanos mais velhos tenham uma almofada financeira sólida nos seus últimos anos e os ajudem a gerir os custos dos cuidados de longo prazo. Começar cedo é fundamental, mas você também pode começar aos poucos.
Acorns automatiza o investimento e a poupança para simplificar o processo de poupança de dinheiro extra.
O aplicativo arredonda automaticamente o preço de cada compra para o dólar mais próximo e deposita a diferença em seu portfólio de investimentos inteligente.
É uma maneira fácil de aumentar suas economias para a aposentadoria, mesmo sem pensar nisso, e pode ajudá-lo a economizar mesmo depois de se aposentar.
Investir em imóveis sem comprar imóveis
Diversificar seus investimentos também é fundamental para garantir que seu portfólio continue a crescer. Ativos alternativos, como imóveis e ouro, podem ajudar a protegê-lo contra a inflação e a volatilidade.
Uma forma de entrar no mercado imobiliário é investir em fundos de crédito privados que gerem renda mensal.
Por exemplo, com o Fundo de Crédito Privado Chegou, você pode investir em empréstimos de curto prazo usados para financiar projetos imobiliários, como reformas, reformas de propriedades ou até mesmo construção de novas casas. O investimento mínimo é de $ 100, o que significa que esta oportunidade está aberta a qualquer tipo de investidor.
O fundo gera retornos em dinheiro cobrando juros sobre empréstimos e pagando distribuições mensais aos investidores.
Todos os empréstimos são garantidos por edifícios residenciais como garantia, portanto, mesmo em caso de inadimplência dos mutuários, a propriedade subjacente pode ser vendida para manter a situação regular do fundo.
Historicamente, o Arrival Private Credit Fund pagou aos investidores um dividendo anual de 8,1%.
Aumentando a riqueza com ouro
O ouro também está atualmente numa fase recorde, com os investidores cada vez mais interessados em escolher o metal precioso num contexto de incerteza económica.
Um Gold IRA permite que você aproveite esta mercadoria popular sem ter que investir em ativos físicos.
Abrir um Gold IRA com a Goldco permite que você invista em ouro e outros metais preciosos, ao mesmo tempo que oferece os benefícios fiscais significativos de um IRA.
Com uma compra mínima de US$ 10.000, a Goldco oferece frete grátis e acesso à sua biblioteca de recursos de aposentadoria. Além disso, a empresa distribuirá até 10% das compras qualificadas como prata grátis.
Se você está se perguntando se este é o investimento certo para diversificar seu portfólio, você pode baixar hoje mesmo um guia gratuito de informações sobre ouro e prata.
LongTermCare.gov (1); SeniorLiving.org (2)
Este artigo é apenas para fins informativos e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer garantia.
