Para muitos americanos, a ideia de sobreviver na aposentadoria apenas com os benefícios da Previdência Social parece uma receita para preocupação constante.
No entanto, alguns aposentados conseguem isso através de uma combinação de extrema disciplina e escolhas cuidadosas de estilo de vida.
Em 2025, você verá frequentemente a história de duas pessoas se aposentando. Um deles é representado pela história de Jean Hullihan, ex-analista de inteligência do governo federal que mora em Louisville, Kentucky, e o outro é Sheri Makasini, uma senhora de 68 anos de Euless, Texas. (1)
Jean trabalhou até atingir a idade de aposentadoria completa e, como trabalhava em um setor com altos salários, seu benefício é de US$ 4.200 por mês. Ela se mudou do norte da Virgínia, onde vendeu seu apartamento, para Louisville para ficar perto dos filhos.
“Já se passou um ano e uma semana e não estou tendo nenhuma dificuldade com isso”, diz ele. “Quando ouço as pessoas dizerem: ‘Não posso viver da Segurança Social’, digo: ‘Porque não?’
Sheri Makasini, por outro lado, trabalhava no setor aéreo, que se tornou caótico após a desregulamentação na década de 1980 e às vezes a deixava sem emprego estável.
Outros acontecimentos da vida afetaram a sua capacidade de acumular riqueza ao longo da vida: ela divorciou-se em 2000 e, em 2012, a sua filha deu à luz um filho, que Sheri ajudou a sustentar.
Antes de entrar com o pedido de Seguro Social, ela não tinha renda suficiente para sustentar sua casa móvel na Flórida, então a vendeu e ganhou apenas US$ 12.000 com a venda. “Não é melhor simplesmente seguir em frente”, diz ele, “mas é o que é”.
A seguir, discutiremos como é comum que americanos aposentados vivam da Previdência Social e como isso é prático. Também daremos algumas dicas sobre como descobrir quanto você pode receber e como fazer um orçamento adequado na aposentadoria.
O programa de Segurança Social foi criado durante a Grande Depressão para criar uma camada de protecção do rendimento para os americanos mais velhos que, na altura, tinham de contar com poupanças ou familiares caso perdessem a sua principal fonte de rendimento.
Desde o início, a segurança social pretendia ser uma forma de segurança social que complementava outras fontes de rendimento (2). A forma de cálculo do benefício é progressiva, ou seja, quanto menor for sua renda antes de se aposentar, mais renda será reposta.
De acordo com a Administração da Segurança Social, a percentagem de rendimento substituído varia entre 79% para os trabalhadores com rendimentos muito baixos, até cerca de 43% para os trabalhadores com rendimentos médios, e cerca de 28% para os trabalhadores com rendimentos máximos. (3)
Infelizmente, com o desaparecimento em grande parte das pensões de benefícios definidos e com as poupanças pessoais muitas vezes aquém dos valores de referência financeiros, a protecção da Segurança Social está muitas vezes disponível para todos.
De acordo com uma pesquisa realizada para o Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria, 40% dos aposentados americanos dependem de um contracheque para cobrir todas as suas despesas de aposentadoria. (4)
O momento da verdade chega quando os futuros reformados calculam os benefícios esperados, que em média são cerca de 1.909 dólares por mês para um trabalhador reformado, e percebem que este montante mal cobre as suas despesas básicas obrigatórias.
A maneira mais fácil de calcular o seu benefício potencial da Segurança Social é criar uma conta “minha Segurança Social” no site oficial da Administração da Segurança Social (SSA).
Este painel personalizado permite que você visualize seu histórico oficial completo de rendimentos e fornece estimativas de aposentadoria personalizadas com base nesses dados, comparando cenários para reivindicar benefícios aos 62 anos, idade de aposentadoria completa e 70 anos. (5)
Esta ferramenta é muito mais precisa do que calculadoras normais porque usa dados salariais reais e verificados. Se você preferir uma estimativa rápida e aproximada sem precisar fazer login, o SSA também oferece uma “Calculadora Rápida” com base nos detalhes de renda que você fornece, mas para um planejamento sério de aposentadoria, o acesso ao extrato oficial é essencial. (6)
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Você pode sentir que é tarde demais para se atualizar no jogo da aposentadoria de hoje, onde as manchetes costumam citar números como US$ 1, US$ 2 ou até US$ 3 milhões necessários para se aposentar.
A professora de economia Teresa Ghilarducci argumenta que precisamos de um “Novo Acordo Cinzento” para reiniciar o nosso contrato social e proporcionar estabilidade financeira aos americanos mais velhos, especialmente porque muitos trabalhadores do conhecimento mais velhos são dominados pelo medo de um apocalipse laboral relacionado com a IA (7).
Enquanto isso, existem algumas dicas sobre como você pode sobreviver vivendo apenas com os benefícios da Previdência Social de pessoas que o fizeram.
Se ainda faltam alguns anos para se reformar, a primeira coisa a fazer é aumentar e estabilizar o seu rendimento garantido. Trabalhar por mais tempo pode aumentar seu benefício, e atrasar seu pedido após atingir a idade de aposentadoria completa aumenta permanentemente sua contribuição mensal para o Seguro Nacional.
Infelizmente, às vezes trabalhar mais não é uma opção. O próximo passo é fortalecer sua base, reduzindo custos fixos e dívidas.
Pagar altas taxas de juros, reduzir o tamanho de sua casa para uma menor ou menos cara e construir um fundo de emergência pode liberar mais do seu cheque da Previdência Social para despesas necessárias e reduzir o risco de uma conta surpresa estourar seu orçamento.
Se você tem contas de aposentadoria, vale a pena ver se consegue otimizá-las no longo prazo. Converter um IRA tradicional em um Roth IRA pode ser uma escolha inteligente se você acha que viverá até os 80 ou 90 anos.
O único segredo por detrás de todos os reformados que vivem principalmente da sua quota-parte de benefícios da Segurança Social é adaptar o seu estilo de vida às suas necessidades.
A palavra “aposentadoria” não significa necessariamente duas férias por ano e muito golfe. Também pode significar encontrar uma situação familiar segura e ajudar a cuidar dos familiares mais jovens.
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Estados Unidos hoje (1); Administração da Segurança Social (SSA) (2); (3); Instituto Nacional de Segurança de Renda de Aposentadoria (4; Administração de Segurança Social (SSA) (5); (6); New York Times (7).
Este artigo é apenas para fins informativos e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer garantia.
