Dave Ramsey diz que 35% dos americanos “aprenderão da maneira mais difícil” sobre Segurança Social

• Cerca de 35% dos trabalhadores esperam agora que a Segurança Social seja a sua principal fonte de rendimento de reforma.

• O guru financeiro Dave Ramsey acha que as pessoas neste barco terão uma lição difícil.

• É melhor economizar sozinho para a aposentadoria do que depender de um plano cujas finanças são incrivelmente incertas.

• Um estudo recente identificou um hábito que duplicou as poupanças para a reforma dos americanos e transformou a reforma de um sonho em realidade. Leia mais aqui.

Quando você se aposentar, poderá precisar de menos renda do que necessita em seus anos de trabalho. A razão é que algumas de suas despesas podem ser menores.

Se você comprou uma casa aos 30 anos e se aposentou aos 60, poderá não ter mais uma hipoteca antes do fim de sua carreira. Não ter que fazer pagamentos mensais pode liberar muito espaço no seu orçamento.

Da mesma forma, se você está acostumado a gastar US$ 200 por mês no deslocamento para o trabalho, não terá que arcar com essa despesa quando se aposentar. Você também pode descobrir que poderá reduzir o tamanho de uma família com dois veículos para um veículo se você e seu cônjuge não tiverem mais empregos para se deslocar, economizando assim dinheiro como aposentados.

Ainda assim, você só pode se dar ao luxo de aceitar um corte salarial na aposentadoria porque muitas das despesas em que você incorre durante seus anos de trabalho ainda serão relevantes. Você ainda precisará comprar alimentos, pagar serviços públicos e cobrir custos de saúde.

Portanto, planear depender fortemente da Segurança Social na reforma pode não ser uma atitude sensata. Embora seja bom incluir esses benefícios em seus planos de renda de aposentadoria, dependendo se eles são sua principal fonte de renda, isso pode voltar a incomodá-lo.

Dave Ramsey é um grande defensor da segurança financeira. Por isso, ele está motivado a ajudar as pessoas a evitar erros que possam atrapalhar sua aposentadoria.

Ramsey citou recentemente um inquérito realizado pelo Employee Benefit Research Institute que concluiu que 35% dos trabalhadores de hoje esperam que a Segurança Social seja a sua principal fonte de rendimento na reforma. Mas Ramsey disse: “Que 35% das pessoas aprenderão da maneira mais difícil que o que não sabem pode e irá prejudicá-las quando se aposentarem”.

Ramsey insiste que depender demasiado da Segurança Social para obter rendimentos de reforma é uma medida perigosa. E ele está certo por vários motivos.

Em primeiro lugar, a Segurança Social só substituirá cerca de 40% do seu salário de pré-reforma se você receber um salário normal. Mesmo que você tenha contas menores na aposentadoria em comparação com seus anos de trabalho, elas podem não ser 60% menores.

Em segundo lugar, a Segurança Social enfrentará cortes nas prestações nos próximos anos, à medida que os trabalhadores mais velhos se reformarem e apresentarem pedidos de indemnização, colocando pressão sobre o programa. Embora os cortes nas prestações ainda não tenham sido definitivos, poderão ocorrer dentro de menos de uma década se os legisladores não encontrarem uma forma de resolver as persistentes deficiências de financiamento da Segurança Social.

Por estas razões, Ramsey alerta corretamente os trabalhadores para não dependerem demasiado da Segurança Social. E vale a pena ouvir seus conselhos.

Não há razão para amortizar as contribuições para a segurança social no contexto da reforma. No entanto, é uma jogada inteligente poupar para a aposentadoria por conta própria, para que você possa cobrir a maior parte de suas despesas com suas economias. A partir de agora, utilize a Segurança Social como rendimento adicional – e não o contrário.

Ramsey insiste que a estabilidade financeira dos reformados não deve ser proporcionada pela Segurança Social, especialmente numa altura em que são possíveis cortes de benefícios. Portanto, se você quiser aumentar suas chances de se aposentar sem preocupações financeiras, priorize a contribuição para um IRA ou 401 (k) enquanto trabalha.

A maioria dos americanos subestima drasticamente o quanto precisam para se aposentar e superestima o quão preparados estão. No entanto, os dados mostram que pessoas com um hábito tendem a ter mais deles dobro poupança daqueles que não o fazem.

E não, não tem nada a ver com aumentar sua renda, economizar dinheiro, juntar cupons ou mesmo restringir seu estilo de vida. É muito mais simples (e mais poderoso) do que qualquer outra coisa. Sinceramente, é chocante que cada vez mais pessoas não adotem esse hábito, considerando como é fácil fazê-lo.