Grande parte do planejamento da aposentadoria se concentra em maximizar o tamanho de suas economias. Teoricamente, quanto mais dinheiro você economizar, mais confortáveis serão seus anos dourados.
Em janeiro de 2025, 4.626 adultos norte-americanos com 18 anos ou mais disseram à Northwestern Mutual que acreditavam que o valor ideal para se aposentar confortavelmente era de US$ 1,26 milhão. (1)
Outra referência frequentemente citada são as Diretrizes de Renda Múltipla da Fidelity, que recomenda economizar 10 vezes o seu salário anual antes dos 67 anos. (2)
Infelizmente, muitos aposentados não conseguem atingir esses objetivos. De acordo com a Empower, a poupança média para a aposentadoria de alguém com mais de 60 anos é de apenas US$ 539.068. (3)
É fácil se preocupar com o seu futuro, especialmente se você não economizou tanto quanto os especialistas dizem que precisa. No entanto, você pode ser mais rico do que pensa se uma ou mais das seguintes situações se aplicarem a você.
Para a maioria das famílias, a habitação e o abrigo são as maiores despesas que enfrentam. Portanto, ter uma casa sem hipoteca é a situação ideal para as suas finanças.
Muitos americanos mais velhos tiveram a oportunidade de comprar as suas casas quando os preços das casas eram muito mais baratos. Eles também tiveram mais tempo para pagar suas hipotecas.
Em 2023, aproximadamente 40% de todos os proprietários de casas nos EUA estavam livres de hipotecas, de acordo com a Associação Nacional de Construtores de Casas. Dois terços dos proprietários não hipotecados tinham mais de 60 anos. (4)
Estas pessoas sortudas podem desfrutar de uma reforma mais confortável, mesmo com um orçamento mais pequeno, porque não têm de se preocupar com pagamentos de rendas ou hipotecas, que estão tradicionalmente entre as maiores despesas que esgotam os rendimentos dos americanos.
A partir de 2023, o aposentado típico gastará quase US$ 65.149 por ano, de acordo com pesquisas sobre gastos do consumidor do Bureau of Labor Statistics dos EUA. (5) Porém, nem todos levam o mesmo estilo de vida. Se você gasta menos, provavelmente precisará de menos economias para viver confortavelmente.
Existem muitas maneiras de reduzir o custo de vida. Por exemplo, você pode morar com a família ou mudar-se para uma cidade ou estado mais barato. Você também pode reduzir o tamanho para reduzir suas contas de serviços públicos e impostos sobre a propriedade na aposentadoria.
Independentemente da sua abordagem, um orçamento menor permite que você viva com mais conforto em uma aposentadoria modesta.
A tradicional pensão de benefícios definidos está a tornar-se tão rara como os unicórnios. De acordo com o Bureau of Labor Statistics (6), apenas 14% dos trabalhadores do sector privado têm acesso a pensões tradicionais, que oferecem um pagamento mensal vitalício garantido pelo empregador com base em factores como salário e tempo de serviço.
Se você for um dos sortudos, terá uma fonte adicional de renda regular na qual pode confiar. Na realidade, o tamanho das suas poupanças importa menos quando uma pensão sólida de uma empresa privada é depositada na sua conta todos os meses.
Leia mais: Vanguard revela o que pode acontecer com as ações dos EUA e alerta os aposentados. Veja por que e como se proteger
Se você se encontra em uma faixa de impostos relativamente baixa na aposentadoria, esta é uma ótima oportunidade para tomar algumas medidas que podem tornar sua aposentadoria mais confortável.
Por exemplo, é mais lucrativo iniciar uma conversão Roth quando você e seu parceiro estão em uma faixa de impostos baixa. Você também pode considerar a venda de alguns dos ativos de sua conta de corretagem tributável para obter ganhos fiscais com uma responsabilidade fiscal mais baixa.
Para muitos reformados, especialmente aqueles com poupanças significativas antes de impostos, minimizar a carga fiscal é mais prático do que apertar orçamentos ou perseguir retornos de investimento.
A flexibilidade pode ser uma virada de jogo na aposentadoria. Muitos reformados relutam em reduzir o tamanho da sua casa, não conseguem ajustar as suas despesas ou dependem de prestadores de cuidados que vivem em cidades caras.
Se você tiver mais controle sobre onde mora e quanto gasta, poderá se adaptar facilmente quando ocorrer uma crise no mercado e seu orçamento ficar apertado e encontrar uma maneira de viver confortavelmente com o que você tem. Um aposentado flexível precisa de menos para viver do que um aposentado rígido.
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Mútua Noroeste (1); Fidelidade (2); Impulso(3); Associação Nacional de Construtores de Casas (NAHB) (4); Banco da Reserva Federal de St. Louis (5); Bureau de Estatísticas Trabalhistas dos EUA (6).
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