O final do ano é uma época movimentada para todas as famílias de classe média. Há preparativos para as férias, protegendo as crianças das preocupações sazonais e preparando-se para os desafios e oportunidades financeiras que o novo ano traz. No entanto, colocar tudo em ordem financeiramente pode parecer outro fator estressante – especialmente se você não souber por onde começar.
Uma lista de verificação simples pode ser útil. Afinal, você usa listas para gerenciar todo o resto da sua casa, desde compras de supermercado até tarefas domésticas e levar todos para a aula na hora certa. Por que não usá-lo para colocar seus assuntos financeiros em ordem ao entrar no novo ano?
Para descobrir quais itens merecem um lugar em sua lista de verificação de dinheiro de final de ano, GOBankingRates recorreu a Connor Bauserman, planejador financeiro do Preferred Financial Group.
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Embora a maioria das famílias já tenha coberto a maior parte das despesas de férias, o final do ano ainda é um bom momento para avaliar os danos e evitar que voltem a acontecer no próximo ano.
Bauserman disse que um dos erros mais comuns que ele vê são gastos excessivos durante as férias sem um plano claro.
“Se você não chegar ao Natal com um orçamento apertado, as coisas ficarão rapidamente fora de controle”, disse ele.
Ele disse que as promoções de feriados – desde Black Friday e Cyber Monday até ofertas sazonais semanais – podem criar pressão para gastar mais do que o planejado, especialmente quando as compras são justificadas como “boas demais para serem deixadas de lado”.
Agora é a hora de revisar suas despesas de dezembro, saldar o saldo, se possível, e criar um plano de poupança simples para as férias do próximo ano. Bauserman recomenda reservar uma pequena quantia por mês.
A família média gasta cerca de US$ 1.600 durante as férias e, quando essa despesa chega, muitas vezes acaba no cartão de crédito ou vem diretamente da poupança. Bauserman disse que distribuir esses custos economizando cerca de US$ 134 por mês poderia tornar a temporada muito menos estressante financeiramente.
Uma das melhorias mais fáceis que as famílias podem fazer no final do ano é automatizar as suas finanças sempre que possível, especialmente quando se trata de poupanças e investimentos.
“Isso garante que você priorize a poupança em vez dos gastos”, disse Bauserman. “Também permite que as famílias poupem durante todo o ano para coisas como férias, o que ajuda independentemente do rendimento.”
Com transferências automáticas – seja para uma conta poupança de alto rendimento, conta de corretagem ou plano de aposentadoria – suas metas financeiras são alcançadas em segundo plano, mesmo quando você não está pensando ativamente nelas.
