Os australianos estão a ser instados a envolverem-se mais estreitamente com os seus fundos de reforma, porque pequenos ajustes feitos no início da vida podem transformar-se em grandes diferenças ao longo do tempo.
Uma pesquisa realizada pelo grande superfundo Colonial First State mostra que menos de metade dos australianos escolhem ativamente como investir o seu super, e quase um terço não sabe como investir o dinheiro.
Craig Day, chefe de serviços técnicos da Colonial First State, afirma: Não participar do seu super acarreta um custo de oportunidade, principalmente para quem não investe na opção de investimento certa.
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“Você potencialmente perde pequenas diferenças nos retornos e contribuições durante um longo período de tempo, o que pode resultar em uma quantia realmente significativa de dinheiro na aposentadoria”, diz ele.
Por exemplo, um jovem de 25 anos que muda para uma opção de elevado crescimento no início da sua vida profissional e depois muda para uma opção “equilibrada” terá um desempenho muito melhor do que alguém que prossegue consistentemente uma opção equilibrada ao longo da sua vida profissional.
Com base nos retornos médios de longo prazo de ambas as carteiras, o primeiro poupador reformar-se-ia com cerca de 200.000 dólares a mais do que o segundo poupador, embora tivessem as mesmas contribuições.
“O que estamos dizendo aqui é que a falta de envolvimento com a aposentadoria, ou a ideia de que a aposentadoria não é um investimento, tem o potencial de ter consequências importantes”, disse Day à AAP.
“Se você não tiver certeza de que o dinheiro é investido no tipo de perfil de risco certo para sua idade e circunstâncias, pode parecer uma pequena diferença nos retornos em um determinado ano, mas quando você acumula esse dinheiro ao longo de 20 a 30 anos, pode resultar em uma soma muito grande.”
A Autoridade Australiana de Regulamentação Prudencial afirma que cerca de dois terços – 65 por cento – de todos os supermembros estão no fundo “MySuper” padrão.
Embora 24 dos 52 fundos MySuper utilizem uma estratégia de “ciclo de vida” para ajustar automaticamente o seu mix de investimentos com base na idade do membro, os restantes utilizam uma abordagem geral para todos os seus membros, independentemente de estarem perto ou longe da idade da reforma.
Normalmente, estes fundos utilizam uma abordagem “equilibrada” que combina activos de crescimento, como acções, com investimentos “defensivos”, como obrigações, que são menos voláteis, mas oferecem retornos mais baixos.
“Para alguém na faixa dos 20 anos com um horizonte de investimento de 45 anos, é realmente contra-intuitivo e, na verdade, um risco bastante alto investir em algo bastante conservador”, disse Day.
“Isso aumenta o risco de você não atingir realmente suas metas de aposentadoria no longo prazo.”
Os investimentos defensivos são mais adequados para pessoas próximas da idade da reforma, explica ele, que precisam de ter cuidado com a possibilidade de o mercado quebrar no momento em que se preparam para levantar o seu dinheiro.
Os australianos sobrecarregados pela infinidade de super opções podem sempre tirar vantagem do aconselhamento financeiro simples que a maioria dos super fundos oferece para garantir que os seus membros obtenham o fundo mais adequado para as suas circunstâncias específicas.
“Muitos fundos nem sequer cobram uma taxa para fornecer esse tipo de aconselhamento porque ajuda os membros a atingirem os seus objetivos de reforma”, disse Day.
Além disso, Day aconselha os australianos a considerarem contribuir mais para o seu super.
Como o super oferece benefícios fiscais, um adicional de US$ 20 por semana em contribuições apenas reduziria o salário líquido de um trabalhador médio em cerca de US$ 12 ou US$ 13, disse ele.
“Basta se acostumar quando for jovem, você não vai se arrepender mais de gastar dinheiro”, prometeu.
“Torna-se uma coisa automática e se isso aumentar durante um período significativo de tempo, isso pode fazer uma diferença significativa.”
A confiança nos superfundos é maior do que nos bancos e no governo
Uma nova pesquisa divulgada pela Australian Superannuation Association (ASFA) mostra que as pessoas confiam mais nos seus superfundos do que nos bancos, governos ou companhias de seguros para agirem no seu melhor interesse.
De acordo com a pesquisa, quase 80 por cento das pessoas confiam no seu fundo para tomar boas decisões financeiras e 4 em cada 5 pessoas sentem-se positivas em relação ao desempenho do seu fundo.
“É encorajador ver que os australianos têm tanta confiança no seu supersistema e superfundos”, disse a executiva-chefe da ASFA, Mary Delahunty.
“Todos nós temos um papel a desempenhar na proteção dessa confiança. A Super Regional teve um ótimo ano em termos de retorno financeiro e também houve melhorias significativas no que os militares recebem.
“Em 2026, os superfundos continuarão a investir para garantir que os membros recebam os melhores retornos possíveis ajustados ao risco, melhorar o serviço e fazer parcerias para manter os supermembros seguros.”
