Nova Deli: Aumentar o limite do investimento directo estrangeiro (IDE) para 100% permitirá às companhias de seguros globais infundir capital significativo directamente, sem esperar por parceiros nacionais, disse a Ministra das Finanças da União, Nirmala Sitharaman, no Lok Sabha na terça-feira, enquanto a Câmara aprovava um projecto de lei de seguros que visa aumentar o limite do IDE, juntamente com mais de uma dúzia de reformas importantes da indústria.
“Se houver necessidade de aumentar a proteção do seguro neste país, precisamos tornar o seguro mais acessível”, disse ela ao responder ao acalorado debate sobre o projeto de lei Sabka Bima Sabki Raksha (Emenda às Leis de Seguros) de 2025. Citando o feedback dos investidores, ela disse que o atual limite de IDE de 74% é um obstáculo para as empresas globais, pois encontrar um parceiro indiano adequado para igualar o saldo da contribuição de capital de 26% é um esforço “enorme”.
“Agora, com isto, podemos trazê-los diretamente para o país”, disse o ministro, acrescentando que estão, no entanto, sujeitos a todas as leis indianas aprovadas pelo Parlamento. Sem dúvida, a Índia tem uma cobertura de apólices muito baixa e, em Setembro de 1956, o Conselho Fiscal de Bens e Serviços aboliu o GST de 18% sobre os prémios de seguros individuais de saúde e de vida para aumentar a penetração dos seguros.
Sitharaman destacou mais de uma dúzia de características principais da fatura do seguro. Seu primeiro argumento foi a criação de um fundo de educação e defesa dos segurados para divulgar informações sobre seguros às pessoas sobre cobertura e prêmios. A segunda característica do projeto de lei é fornecer “melhor controle regulatório” para garantir um comportamento ordenado e transparente das empresas do setor de seguros. Em terceiro lugar, a introdução do registo único dos mediadores de seguros para garantir um serviço ininterrupto aos cidadãos, observou ela. Ela acrescentou que isso tornaria mais fácil para os prestadores de serviços fazer negócios e reduziria os atrasos regulatórios.
O seu quarto ponto foi sobre a entrada de capital estrangeiro, que também traria métodos de avaliação de risco de classe mundial e melhores práticas globais, juntamente com produtos de seguros inovadores. Outra característica do projeto de lei é a “padronização do processo de regulamentação” através da introdução de procedimentos operacionais padrão (SOPs) com discussão pública “obrigatória”, observou o Ministério das Relações Exteriores.
Outra característica da proposta de lei é a introdução da suspensão das licenças de corretagem em vez da sua extinção, para que tais entidades tenham tempo para se corrigirem e continuarem a servir os cidadãos. O projeto também prevê a adesão de uma empresa não seguradora a uma seguradora. Segundo ela, isso contribuirá para uma estrutura societária “simplificada”. Segundo este projeto de lei, o regulador também tinha poderes para “remover vantagens indevidas” e compensar a vítima, acrescentou ela.
Sitharaman disse que o projeto também aumenta o limite para aprovação regulatória prévia para transferências de capital de 1% para 5%. Isto visa reduzir a carga de conformidade, acrescentou ela. Outra característica é a redução da exigência de capital líquido para filiais de resseguros estrangeiras $$5000 milhões para $$1000 milhões. Isto, disse ela, encorajaria mais deles a vir para o país e a criar uma melhor gestão de risco. O projeto de lei também confere autonomia adicional à estatal Life Insurance Corporation (LIC), incluindo autonomia na abertura de suas filiais regionais.
A proposta de lei propõe ainda a racionalização das coimas aplicadas às empresas ou entidades infractoras, aumentando o valor máximo da coima para $$10 crore do nível atual $$1 crore “Esta disposição agora também está incluída para intermediários de seguros. Isso atuará como um impedimento e incentivará o cumprimento dos requisitos legais e regulamentares”, acrescentou ela.
Antes do início do debate sobre o projeto de lei na noite de terça-feira, Sitharaman disse ao Lok Sabha que a legislação visa aumentar a penetração dos seguros, facilitar o cumprimento e fortalecer ainda mais a supervisão regulatória.
A introdução do projeto de lei, que propõe alterar a Lei de Seguros de 1938, a Lei das Corporações de Seguros de Vida de 1956 e a Lei de Regulamentação e Desenvolvimento de Seguros de 1999, encontrou forte oposição da oposição.
Abrindo o debate na Casa do Congresso, Manikam Tagore questionou a pressa em aprovar o projeto de lei e disse: “Este projeto tem as palavras reconfortantes ‘Sabka Bima Sabki Raksha’, mas vamos ler as letras miúdas. A Seção 3AA permite 100% de IDE em seguros, não 74%, não controle conjunto, mas propriedade estrangeira total. Isso significa que as decisões de preços são tomadas fora da Índia…” Ele acrescentou que os conselhos de organizações estrangeiras farão políticas do exterior. “Quando o risco é transferido do Estado para os cidadãos, a própria democracia torna-se frágil”, disse ele.
Especialistas dizem que o projeto de lei conferiu poderes ao regulador, a Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento de Seguros da Índia (IRDAI), para garantir jogo limpo. Siddharth Shankar, sócio da JSA Advocates & Solicitors, resume os principais detalhes: “O projeto de lei delega amplos poderes ao IRDAI para definir regras de proteção aos segurados, inclusive em questões-chave como combinações de negócios de seguros e não seguros, pagamentos de comissões e aumento de multas em $$1 crore para fazer $$10 milhões para criar um ambiente propício e protecionista.”
“O licenciamento complexo e os serviços de valor acrescentado permanecem fora dos contornos do projecto de lei. É interessante notar que o governo central e o IRDAI foram autorizados a notificar outros tipos de negócios de seguros e outras actividades económicas para companhias de seguros sem exigir qualquer alteração à Lei dos Seguros”, disse ele.
Nas suas observações iniciais, Sitharaman disse que o governo Modi lançou vários esquemas de seguros emblemáticos para proteger os pobres com prémios mínimos, como o Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana, o primeiro-ministro Suraksha Bima Yojana, Ayushman Bharat Pradhan Mantri Jan Arogya Yojana e Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana. Explicou que a abertura gradual do sector segurador contribuiu para a sua expansão.
As companhias de seguros estrangeiras foram autorizadas pela primeira vez pelo governo de Atal Bihari Vajpayee em 2000, quando permitiu o IDE até 26%. O limite setorial foi aumentado para 49% em 2015 e para 74% em 2021, com condições relevantes. As reformas no sector ajudaram na sua expansão, com a penetração dos seguros a aumentar de 3,3% em 2014-15 para cerca de 3,8% actualmente. A densidade de cobertura (prêmio médio de seguro pago por pessoa por ano) também aumentou de US$ 55 em 2014-15 para US$ 97, e o total de prêmios de seguro saltou de $$4,15 lakh crore em 2014-15 $$11,93 milhões
