L’organisme de surveillance financière a mis la banque en demeure pour avoir facturé des millions de dollars d’intérêts supplémentaires à certains clients disposant de comptes de compensation hypothécaire.
Certains détenteurs de prêts hypothécaires australiens ont payé des millions de dollars supplémentaires en intérêts parce que les banques n’ont pas géré correctement leurs comptes, a découvert l’organisme de surveillance financière.
Les comptes de compensation sont commercialisés auprès des emprunteurs comme un moyen d’éliminer leur hypothèque et de réduire les paiements d’intérêts.
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Avec près de 350 milliards de dollars détenus sur des comptes de compensation en mars – soit une augmentation de 28 % par rapport aux deux années précédentes – il est clair que les consommateurs sont impatients d’accepter l’offre des banques.
Mais dans un rapport publié mercredi, la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements a constaté que les prêteurs ne tiennent souvent pas leurs promesses.
Entre septembre 2023 et août 2025, la banque a versé plus de 55 millions de dollars en indemnisation à ses clients pour les comptes de compensation défaillants.
Le rapport révèle que les banques n’ont pas facilement identifié la raison pour laquelle le client avait demandé un compte de compensation en premier lieu et, dans certains cas, n’ont pas réussi à lier le compte de compensation au prêt immobilier du client.
Dans un cas, un client a payé plus de 3 500 $ d’intérêts plus élevés en un mois parce que son compte de compensation n’était pas lié à son prêt, comme demandé.
En raison de l’incapacité des banques à enregistrer et à relier correctement les comptes de compensation, les remboursements des prêts restent les mêmes et les clients paient plus d’intérêts et mettent plus de temps à rembourser leurs prêts, a déclaré Sarah Court, présidente de l’ASIC.
“Les consommateurs sont doublement touchés : ils perdent non seulement les économies d’intérêts promises, mais aussi la possibilité d’utiliser cet argent ailleurs”, a-t-il déclaré.
“Certaines banques ne maîtrisent pas les bases. Les clients ne devraient pas constater que leurs comptes de compensation ne fonctionnent pas comme promis.
“Dans certains cas, les échecs de compensation ne sont découverts que lorsque l’ASIC commence à poser des questions. Il convient de noter que chaque banque propose des comptes de compensation.
L’examen a examiné comment huit banques – dont la Commonwealth Bank, Westpac et ANZ – ont créé, lié et géré des comptes de compensation hypothécaire au cours des deux années précédant le 31 août 2025.
L’ASIC a examiné les données de 204 000 prêts immobiliers uniques en cours et a identifié des problèmes dans des centaines de cas.
Il a été constaté que la banque n’avait pas détecté de manière cohérente la compensation des défaillances de compte, n’avait pas fourni aux clients une visibilité sur les informations et n’avait pas indemnisé les clients ou avait mis du temps à résoudre le problème.
Mais dans plus de 99 pour cent des cas, les banques ont géré correctement le compte de compensation, a déclaré Simon Birmingham, directeur général de l’Australian Banking Association.
“Comme l’indique le rapport, les banques ont pris des mesures pour indemniser un petit nombre de clients lorsqu’elles ont identifié des erreurs, souvent des erreurs manuelles”, a-t-il déclaré.
“Les banques prennent les problèmes identifiés au sérieux, et indemnisent déjà leurs clients et prennent des mesures pour renforcer leurs pratiques en matière de comptes de compensation.”
