Après que trois amis ont été tués dans des accidents de voiture, la députée Tina McKinnor a décidé qu’elle devait agir.
Il était plongé dans une campagne visant à améliorer la sécurité des conducteurs, et maintenant le démocrate de Hawthorne rédige une législation controversée qui pourrait changer la façon dont les tarifs d’assurance automobile sont appliqués à de nombreux conducteurs californiens.
La Loi sur la protection des données des consommateurs de McKinnor permet aux assureurs de suivre les excès de vitesse, le freinage et d’autres habitudes de conduite afin d’établir le dossier de sécurité du conducteur, un élément clé dans l’établissement des primes individuelles — si le conducteur y consent.
Bien que cela ressemble davantage à un objectif de Big Brother, le projet de loi promet des tarifs plus bas pour les conducteurs qui n’ont peut-être pas le meilleur dossier de conduite, mais qui peuvent prouver qu’ils prennent peu d’essence et ont arrêté de se faufiler dans et hors des voitures.
Actuellement, le dossier de sécurité d’un conducteur est déterminé par le système de notation du ministère des Véhicules automobiles, qui prend en compte les infractions et les accidents du conducteur.
Ce système reste en place pour ceux qui ne veulent pas que les assureurs les suivent et surveillent par-dessus leurs épaules chaque fois qu’ils prennent le volant.
L’utilisation des téléphones portables, bien que courante dans d’autres pays, a suscité des inquiétudes parmi les groupes de défense de la vie privée et de consommateurs en raison des données collectées par les assureurs et les entreprises technologiques qui fournissent les systèmes. Les partisans doutent également que les systèmes contribuent grandement à réduire les accidents.
“Ce projet de loi oblige les Californiens à choisir entre leur police d’assurance automobile et une assurance automobile abordable”, a déclaré Carmen Balber, directrice exécutive du groupe de défense Consumer Watchdog de Los Angeles.
Mais les assureurs et les experts en sécurité affirment qu’il existe un moyen plus précis de déterminer les causes des accidents et un mécanisme pour encourager une meilleure conduite.
“Pour moi, c’est une façon d’encourager les gens à ralentir”, a déclaré McKinnor. “Si 10 personnes entrent et que ça ralentit, et si nous pouvons sauver 10 vies, je serai très heureux.”
Les données collectées par les applications pour smartphone, les transpondeurs et d’autres technologies, ainsi que les applications, permettent de déterminer si le conducteur utilise son téléphone et est distrait – une des principales causes d’accidents et d’excès de vitesse.
Les assureurs californiens devraient collecter les données dans un délai de six mois et les utiliser pour calculer les primes des six prochains mois. Les systèmes fournissent des informations en temps réel au conducteur, permettant ainsi aux conducteurs d’interagir.
Une étude réalisée l’année dernière par la Maryland Insurance Administration a révélé qu’en 2023, 31,2 % des conducteurs de l’État ayant souscrit à une assurance mobile ont vu leurs tarifs diminuer, 23,6 % ont vu leurs tarifs augmenter et 45,2 % de leurs tarifs sont restés inchangés.
Avec les progrès technologiques, les assureurs adoptent de plus en plus les télécommunications, les données et l’intelligence artificielle, notamment en prévoyant mieux le risque du conducteur et en fixant les tarifs, selon la société de notation d’assurance AM Best.
La pression survient alors que les assureurs sont confrontés à des réclamations d’accidents très coûteuses en raison de la hausse des primes ; des véhicules plus chers, plus complexes et plus lourds ; et l’augmentation de la vitesse sur les autoroutes qui entraîne des accidents plus graves – même si le nombre de décès a diminué l’année dernière à l’échelle de l’État et du pays, selon les statistiques gouvernementales.
“Je ne dirais pas qu’il s’agit autant d’un compte d’épargne que d’un compte d’épargne, car il y a moins de sinistres et moins d’accidents, et cela modifie la structure des coûts”, a déclaré Allison Adey, lobbyiste pour California Self Insurance, un groupe professionnel qui soutient la loi.
En moyenne, les tarifs d’assurance souscrits par les plus grandes compagnies d’assurance automobile de Californie devraient augmenter de 30 % jusqu’en 2022, selon S&P Capital IQ.
Même si la majeure partie de la Californie est à la pointe des progrès technologiques, c’est le seul État du pays à interdire l’utilisation des téléphones portables pour fixer les tarifs d’assurance automobile des particuliers, malgré les systèmes mis en place il y a plus de deux décennies. C’est gratuit dans tous les autres pays.
C’est au moins à cause de la proposition 103, qui a été adoptée en 1988 lors du boom de l’assurance automobile. La fixation des tarifs est strictement réglementée et donne une vue d’ensemble du public. Il ne peut être modifié sans un vote des deux tiers du Congrès, et tout changement doit suivre son ordre du jour.
La loi stipule que les tarifs doivent être déterminés en fonction du dossier de conduite d’un individu, y compris les années d’expérience de conduite et les kilomètres parcourus chaque année. Les tarifs doivent être examinés et approuvés par l’agence d’assurance, ce qui peut prendre des mois.
L’adoption du projet de loi de McKinnor ouvrira le vaste marché californien de l’assurance automobile personnelle – avec plus de 27 millions de conducteurs titulaires d’un permis – à l’industrie mobile en pleine croissance, qui fonctionne avec des dispositifs de suivi et d’autres compagnies d’assurance technologiques et fournit le logiciel pour analyser toutes ces données.
Le marché mondial atteindra 92 milliards de dollars de revenus cette année et atteindra 270 milliards de dollars d’ici 2033, selon le cabinet d’études Grand View Research.
Le projet de loi a été adopté au cours de deux sessions du comité sénatorial de l’État, aidé par les commentaires de McKinnor et par des témoins qui ont perdu des êtres chers dans des accidents et ont rapporté ce qu’ils ont vu sur la conduite dangereuse.
Mais l’avenir du projet de loi est incertain, notamment en raison de l’opposition des partis privés et des groupes de consommateurs, mais aussi du ministère des Assurances de l’État.
L’agence, dans une lettre du 20 juin envoyée au Comité sénatorial des assurances, a déclaré que le projet de loi transférerait la responsabilité de la conformité des assureurs aux télétravailleurs, manquerait de surveillance des consommateurs par l’agence et imposerait un fardeau réglementaire à l’agence.
Une série d’amendements adoptés par la commission sénatoriale de la vie privée, des technologies numériques et de la protection des consommateurs cherchait à répondre à certaines de ces préoccupations. McKinnor est en discussion avec l’agence au sujet d’autres changements qu’il recherche.
“Ils m’ont donné environ 15 ou 20 pages d’amendements. Je crois que nous y arriverons. Nous travaillons sur ces amendements avec eux parce que sinon, je ne pense pas que le projet de loi sera adopté”, a déclaré McKinnor, qui a reçu des dons du secteur des assurances mais a déclaré que ceux-ci n’avaient pas influencé sa campagne téléphonique.
Michael Soller, porte-parole du commissaire aux assurances Ricardo Lara, a refusé de commenter.
Les inquiétudes concernant les données collectées par les sociétés de télécommunications et autres sociétés sont motivées par des violations, des acquisitions illégales et la capacité croissante de « ré-identifier » la source des données même si elles ont été anonymisées.
Cette année encore, General Motors a accepté de payer 12,75 millions de dollars pour violation de la loi californienne sur la protection des consommateurs après avoir vendu les données de conduite des automobilistes californiens qui se sont inscrits au service d’assistance routière et de navigation OnStar de l’entreprise à des courtiers en données sans préavis ni consentement.
Consumer Watchdog, fondée par l’avocat Harvey Rosenfield, auteur de la proposition 103, est l’un des opposants les plus virulents à la loi.
Bien que le projet de loi interdise la vente des données collectées, le groupe affirme que la loi contient des domaines dans lesquels elles peuvent être divulguées. Consumer Watchdog mentionne également des informations confidentielles sur les pratiques des entreprises de télécommunications.
“La proposition 103 éliminerait les bonnes protections de conduite et remplacerait votre dossier de conduite par un compte boîte noire construit sur la collecte de données partagées”, a déclaré Balber.
Ryan McMahon, vice-président senior de Cambridge Mobile Telematics, la plus grande société de télématique automobile du pays, a déclaré que le projet de loi prévoyait de solides protections des données, autorisant uniquement les pratiques de conduite à déterminer le score de sécurité d’un conducteur, et les critiques qui s’opposent à la télématique l’ont critiqué.
“Il y a beaucoup de choses de haut niveau auxquelles les gens s’opposent en principe et qui ne sont pas exprimées dans le langage”, a-t-il déclaré, ajoutant que le projet de loi donne aux fonctionnaires l’accès aux algorithmes.
Un autre problème soulevé par Consumer Watchdog est que le projet de loi aurait pour conséquence que les conducteurs ayant de meilleurs antécédents de conduite paieraient moins d’assurance que les bons conducteurs qui ne veulent pas être poursuivis – et ces conducteurs, bien sûr, paieraient des primes inférieures. Le groupe affirme que c’est une violation de la proposition 103.
Adey a déclaré qu’il pensait qu’un bon permis de conduire pour poursuivre l’immigration pouvait être éliminé en établissant des « zones dangereuses » où les deux populations ne se mélangent pas. Balber n’est pas d’accord.
Se pose également la question de savoir si les télécommunications réduiront les accidents et les décès. Les partisans du projet de loi ont cité deux études financées par le secteur des assurances montrant un déclin des pratiques de conduite sûres, dont une parue dans la revue médicale à comité de lecture JAMA qui a reçu un financement de deux agences fédérales.
McMahon a également cité une étude qui a révélé une réduction de 20 % des accidents de véhicules commerciaux grâce à la télématique. Cependant, la limite des projets grand public est qu’ils sont courants.
“En général, l’utilisation des téléphones portables présente des avantages”, a déclaré Chris Draghi, directeur d’AM Best. “Une chose est possible, mais le groupe de personnes qui participent à ces programmes est constitué de ceux qui sont déjà des conducteurs ‘plus sûrs’.”
L’un des plus ardents défenseurs du projet de loi est Damian Kevitt, qui a fondé le groupe appelé Streets Are For Everyone qui co-parraine le projet de loi. Il reconnaît avoir bénéficié du soutien des compagnies d’assurance dans le passé.
Kevitt a perdu sa jambe droite dans un accident en 2013 à Griffith Park alors qu’il faisait du vélo après qu’une voiture à grande vitesse l’ait entraîné sur l’autoroute.
Il ne sait pas exactement ce qui a causé l’accident, mais pense que la loi rendra les rues plus sûres.
“Nous savons que le fait d’envoyer des SMS et de conduire peut provoquer des accidents, car il s’agit d’une incitation alors qu’il s’agit d’une pénalité pour vous encourager à conduire prudemment. Ce n’est pas le cas”, a-t-il déclaré.
