Si vous ouvrez votre super application aujourd’hui, vous souhaiterez probablement vérifier votre solde, peut-être voir les frais – et passer directement aux paramètres les plus importants.
Le conseiller financier James Wrigley dit que c’est exactement le problème.
Dans la nouvelle saison de 7NEWS Money Talks propulsé par Vanguardil a nommé quelque chose que les gens se trompent encore et encore : la nomination de leurs héritiers.
Connaissez l’actualité avec l’application 7NEWS : téléchargez-la maintenant
“Huit fois sur dix, soit il n’y a pas de nomination, soit la nomination est inappropriée. Cela arrive tout le temps, alors s’il vous plaît, corrigez-le”, a-t-il déclaré.
C’est la première chose que Wrigley dit aux gens, avant tout frais, assurance ou option d’investissement.
“En ce qui concerne les bénéficiaires, nous constatons à maintes reprises que les gens ne nomment pas de bénéficiaires ou qu’ils ont peut-être ce qu’on appelle une nomination contraignante”, a-t-il déclaré à l’animateur Tim McMillan.
Tu ne peux laisser ton super à personne
Ce qui surprend beaucoup de gens, c’est que super ne suit pas automatiquement vos souhaits et que la liste des personnes que vous pouvez nommer directement est étroite.
“Vous ne pouvez nommer que… votre conjoint, partenaire, enfants ou toute personne qui dépend financièrement de vous. C’est donc une liste étroite”, a déclaré Wrigley.
Cela exclut beaucoup de personnes que vous pourriez considérer.
“Mon frère, ma sœur ou mes parents, aucun d’entre eux ne dépend financièrement de moi… donc je ne peux vraiment pas les désigner comme bénéficiaires de ma pension”, a-t-il déclaré.
“Nices, nous le voyons tout le temps : vous ne pouvez pas désigner vos nièces et neveux comme héritiers à moins qu’ils ne dépendent de vous.
Ce qui a été constaté, c’est que personne n’a vérifié jusqu’à ce qu’il soit trop tard.
“Les super fonds ne connaissent pas la relation entre vous et la personne que vous avez choisie”, a déclaré Wrigley.
Cette relation n’est testée que lorsque la prestation de décès est versée.
Si vous souhaitez que votre super s’adresse à quelqu’un en dehors de cette liste étroite, il existe un moyen.
“Vous désignerez votre succession ou votre testament, et vous aurez alors un testament approprié qui distribuera l’argent là où vous le souhaitez”, a-t-il déclaré.
Pendant que vous y êtes : trois vérifications rapides
Wrigley dit que quelques minutes d’attention peuvent faire une réelle différence.
La première liste de contrôle est simple.
“Vérifiez votre solde, vérifiez si vous disposez d’un espace plafond disponible, alors c’est la déduction du bénéficiaire”, a-t-il déclaré.
Il tient également à ce que vos choix d’investissement soient adaptés à l’étape de votre vie.
“Plus les gens sont jeunes, plus ils ont le temps de monter et de descendre, donc des options de croissance plus élevées pourraient être la voie à suivre”, a-t-il déclaré.
“(Mais) à l’approche de 60 ou 65 ans, rester dans cette option à forte croissance ne semble pas correct.
Et ne paniquez pas après une année faible.
“Ne jetez pas du super simplement parce que vous avez connu une mauvaise année”, a-t-il déclaré.
Vous aimerez peut-être également lire :
Soyez prudent avant de consolider
Il existe un autre piège dont, selon Wrigley, on ne parle pas assez : la précipitation pour regrouper tous vos comptes en un seul.
L’assurance attachée aux anciens fonds peut être supérieure aux coûts que vous économisez.
“Si vous avez quatre super fonds différents, vous avez probablement quatre polices d’assurance différentes, et vous pouvez généralement réclamer les quatre”, a-t-il déclaré.
“Donc, si vous décédez, votre famille peut être payée pour ces quatre polices. C’est probablement plus d’argent que si vous les combiniez toutes en une seule. Soyez donc très prudent et changez ou combinez des super fonds.”
En fin de compte, selon les mots de Wrigley : assumez-vous un peu de responsabilité.
«Il s’agit d’une petite contribution sur une longue période qui aura un impact sur ce que vous aurez finalement à la retraite», a-t-il déclaré.
Et cela commence par une vérification de deux minutes que la plupart d’entre nous n’ont jamais effectuée.
Qu’est-ce que le podcast MoneyTalk ?
Money Talks vous est présenté par Vanguard. Vous n’aimez pas l’argent ? Commencez à investir dans votre avenir avec les investissements Vanguard avec des frais très bas.
Vanguard Investments Australia Ltd (ABN 72 072 881 086 / AFSL 227263) est l’éditeur des produits Vanguard Personal Investor et des fonds et ETF Vanguard Australia. Vanguard Super Pty Ltd (ABN 73 643 614 386 / AFSL 526270) est l’administrateur de Vanguard Super. Lisez le guide IDPS, PDS et TMD pertinents disponibles sur vanguard.com.au et déterminez si le produit vous convient avant de prendre une décision d’investissement.
L’analyse de Vanguard à l’aide du rapport sur les frais SuperRatings montre que Vanguard MySuper Lifecycle est l’un des frais les plus bas des produits MySuper au 30 juin 2025. D’autres frais et frais peuvent s’appliquer, veuillez vous référer au PDS.
Toutes les informations sur MoneyTalks sont de nature générale et ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Vous devriez toujours demander des conseils financiers indépendants et professionnels à un expert agréé avant de prendre une décision financière. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
Nos invités apparaissent volontairement sur Money Talks et ne reçoivent aucun paiement ni avantage pour leur participation, ou pour avoir mentionné les produits ou les entreprises discutés dans ce podcast.
