À l’approche de la fin de l’exercice, le conseiller financier et auteur de Retire Life Ready James Wrigley lance un message sans équivoque aux Australiens qui cherchent à réduire leur facture fiscale : arrêtez de laisser de l’argent sur la table.
S’exprimant dans la nouvelle saison de 7NEWS Money Talks propulsé par VanguardWrigley a déclaré que la ruée annuelle pour recharger les super est l’une des opportunités les plus négligées en matière de finances personnelles.
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“C’est toujours un peu pressé vers la fin de l’exercice financier lorsque les gens commencent à essayer d’organiser les choses pour tirer le meilleur parti de ce plafond”, a-t-il déclaré à l’animateur Tim McMillan.
Le point de départ, a-t-il expliqué, est le plafond annuel des cotisations avant impôt.
“Il existe un plafond de contribution de 30 000 $ avant impôts – ou ce qu’on appelle un plafond concessionnel – que vous pouvez contribuer à votre super fonds”, a déclaré Wrigley.
“Votre employeur en utilisera une partie… mais la différence est qu’il y a moins d’allégements fiscaux disponibles pour les personnes qui en profitent.”
Là où le montant est important, c’est le régime qui vous permet de dépenser pour des cotisations que vous n’avez pas versées les années précédentes.
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“Nous disposons d’un système introduit il y a quelques années qui permet de reporter sur les cinq derniers exercices financiers le plafond de concession non utilisé”, a déclaré Wrigley.
100 000 $ en un seul coup
Empilés ensemble, les chiffres peuvent s’additionner rapidement.
“C’était en fait il y a cinq ans, plus 30 000 $ pour cette année. Donc, techniquement, cela fait six ans. Il y a donc potentiellement 100 000 $ auxquels vous pouvez contribuer pour obtenir une déduction fiscale”, a déclaré Wrigley.
Dans la pratique, a-t-il ajouté, la plupart des travailleurs n’auront qu’un écart entre le plafond précédent et ce qu’ils cotisent réellement.
“Il n’est pas inhabituel pour nous de voir des travailleurs capables de mettre 70 000 ou 80 000 dollars dans un super”, a-t-il déclaré.
“C’est un gros allégement fiscal si vous pouvez le faire.”
La demande reste faible.
Le rapport 2025 How Australia Retires de Vanguard, basé sur une enquête menée auprès de plus de 1 800 Australiens âgés de 18 ans et plus, a révélé que 46 % des Australiens n’ont jamais apporté de contribution concessionnelle.
Cela signifie qu’ils n’utiliseront pas non plus la règle du report.
Renae Smith, responsable des investisseurs privés chez Vanguard Australia, a déclaré à 7NEWS : « De nombreux Australiens pensent que s’ils ne contribuent pas dans un an, l’opportunité est perdue.
“Mais le maintien des règles signifie que les cotisations manquées pourraient potentiellement être utilisées plus tard, lorsque les gens seront mieux placés financièrement”, a-t-il ajouté.
“Cependant, il est important de se rappeler que le chapeau inutilisé ne dure pas éternellement. Si vous ne l’utilisez pas, vous le perdrez. Il est essentiel de comprendre ce que vous avez et d’agir avant son expiration.
« Vous devez disposer de 500 000 $ dans votre super fonds au début de l’exercice financier – c’est le test.
“Peu importe votre solde actuel.”
Y a-t-il un piège ?
Le plus gros obstacle, a déclaré Wrigley, est d’avoir de l’argent liquide.
“Pour la plupart des gens, le facteur limitant est d’avoir 60 000 $, 70 000 $ ou 100 000 $ en espèces à investir en premier lieu”, a-t-il déclaré.
Il a déclaré que la stratégie entre le plus souvent en jeu lorsque quelqu’un a eu une aubaine.
“Nous le voyons le plus souvent lorsque quelqu’un vend un actif ou a trouvé un peu de fortune… un héritage, de l’argent qui rentre, ou généralement lorsqu’il vend un actif”, a-t-il déclaré.
Il existe également un « point idéal » où les économies d’impôt sont les plus importantes.
“Le véritable point idéal pour cette super contribution supplémentaire est lorsque quelqu’un gagne plus de 190 000 dollars par an mais moins de 250 000 dollars”, a déclaré Wrigley.
“Vos super cotisations ne sont imposées qu’à 15 pour cent, mais vos revenus gagnés, y compris Medicare, sont imposés à 47 pour cent. Vous réalisez donc une économie d’impôt de 32 pour cent en investissant de l’argent dans les super à ce taux.”
Wrigley insiste sur le fait que ce n’est pas réservé aux hauts revenus.
“Même pour les salariés à faible revenu, il existe encore certains avantages”, a-t-il déclaré.
Comme toujours, la pertinence d’une stratégie dépend de votre situation personnelle et il peut être utile de demander conseil à un professionnel financier qualifié.
Date limite à ne pas manquer
La date limite correcte n’est pas le document, mais l’argent qui atterrit réellement sur votre compte.
“L’argent doit être sur votre compte, dans votre super fonds, pas seulement versé au super fonds, mais effectivement crédité sur votre compte avant le 30 juin”, a déclaré Wrigley.
Étant donné que le fonds est inondé de contributions de dernière minute, la date limite de traitement est plus précoce que prévu.
“Ils diront souvent que peut-être le 22 ou le 25, vous devrez payer BPAY pour leur donner quelques jours pour atterrir avec nous”, a déclaré Wrigley.
“Alors tu ne veux pas partir jusqu’à la fin.”
Comme le dit McMillan : « N’attendez pas 16 h 30 le 30 juin, car cela n’arrivera pas. »
La paperasse est plus simple que vous ne le pensez
Wrigley veut dissiper l’idée selon laquelle les administrateurs sont des briseurs d’accords.
“C’est vraiment aussi simple que cela”, a-t-il déclaré.
De nombreux fonds vous permettent de soumettre un avis d’intention en ligne.
« Si vous vous connectez, ils vous diront : nous avons une contribution de 20 000 $ pour vous.
Même le formulaire papier de l’ATO, a-t-il noté, ne comptait « que deux pages ».
Et si vous y passiez quelques années ?
“Vous n’êtes pas obligé de faire cinq avis distincts pour les cinq derniers exercices. Il s’agit d’un seul avis pour l’exercice en cours”, a-t-il déclaré.
Pour vérifier exactement l’espace dont vous disposez, Wrigley cite une source de vérité.
« L’ATO via votre compte myGov est le moyen de le trouver…
Seul avertissement : ne vous fiez pas à votre fiche de paie.
“Ne vous fiez pas à la fiche de salaire fournie par votre employeur… il est préférable de contacter votre super caisse et de découvrir ce qu’elle a pour vous cette année”, explique Wrigley.
Qu’est-ce que le podcast MoneyTalk ?
Money Talks, le nouveau podcast 7NEWS, propulsé par Vanguard, dissipe la confusion pour aider les Australiens à prendre le contrôle de leur argent – de l’investissement et du super à l’épargne et à la retraite.
Animé par Tim McMillan, chaque épisode présente les principaux esprits australiens des finances personnelles et les experts de Vanguard partageant des informations intelligentes et pratiques pour vous aider à prendre des décisions en toute confiance et à bâtir une liberté financière durable.
En cours de route, les auditeurs révèlent leurs confessions financières les plus honnêtes – de vraies histoires de peur, d’échec et de réussite – donnant aux experts la chance de découvrir ce qui se cache réellement derrière nos habitudes financières et d’entamer la conversation que nous avons tous trop peur d’avoir.
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Informations importantes
Toutes les informations sur MoneyTalks sont de nature générale et ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Vous devriez toujours demander des conseils financiers indépendants et professionnels à un expert agréé avant de prendre une décision financière. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
Vanguard Investments Australia Ltd (ABN 72 072 881 086 / AFSL 227263) est l’éditeur des produits Vanguard Personal Investor et des fonds et ETF Vanguard Australia. Vanguard Super Pty Ltd (ABN 73 643 614 386 / AFSL 526270) est l’administrateur de Vanguard Super. Lisez le guide IDPS, PDS et TMD pertinents disponibles sur vanguard.com.au et déterminez si le produit vous convient avant de prendre une décision d’investissement.
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