WASHINGTON, DC – 18 DE AGOSTO: La entrada a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) se ve el 18 de agosto de 2024 en Washington, DC. (Foto de J. David Ake/Getty Images)
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Un mayor seguro federal de depósitos debilitará a los bancos, a los depositantes bancarios y a la economía estadounidense en general. Di la verdad repetidamente.
Para ver la contradicción obvia en la legislación diseñada para aumentar el seguro de depósitos de 250.000 dólares por cuenta a 10 millones de dólares por cuenta, basta con profundizar un poco más en los detalles. El seguro es para sin intereses cuentas.
Las cuentas bancarias que no pagan intereses hablan en voz alta de los deseos de los propietarios de esas cuentas. Generalmente se trata de cuentas corrientes. Los titulares de cuentas corrientes quieren poco o ningún riesgo. Llame a las cuentas que no generan intereses como son: almacenar dinero para sus necesidades de gastos diarios, tarjetas de débito o simplemente pagar facturas.
Por extensión, los bancos lógicamente se toman muy en serio los deseos de los titulares de cuentas que no devengan intereses. El dinero no debe estar sujeto a riesgos mayores o incluso menores en el largo o corto plazo precisamente porque se espera que sea fácilmente accesible sin penalización como resultado de la falta de intereses pagados por los fondos.
Habla de la casi total inadecuación de la legislación federal propuesta para aumentar el seguro federal de depósitos. La legislación supone que el dinero colocado en una cuenta corriente para las transacciones diarias es dinero que los bancos ponen en riesgo habitualmente. No, en absoluto. Lo que explica una vez más la falta de intereses pagados. Considere esto con un seguro FDIC sustancialmente extendido.
De repente, los fondos almacenados en los bancos para uso diario y que no están en riesgo por esa misma razón estarían asegurados a nivel federal como si lo estuvieran. Hay costos asociados con dicho seguro. Y como ya se informó, los bancos estarían sujetos a esos costos al pagar miles de millones más al fondo de seguros de la FDIC.
Significa que los bancos sufrirán dos veces: en primer lugar, por los mayores costos de los seguros y, en segundo lugar, por la reducción de los préstamos rentables. A partir de esto, es de esperar que los lectores puedan inferir que un costo innecesario impuesto a los bancos se pagaría con una menor actividad económica debido a la reducción de los préstamos debido a los aumentos en los costos de seguros impuestos a nivel federal.
Volviendo a los depositantes del banco, suponer que no pagarán por un mayor seguro de depósitos es realmente ingenuo. Esto se debe a que el seguro de la FDIC aumentó sin intereses Las cuentas lógicamente aumentarán los costos para los bancos por alojarlas en primer lugar. En traducción, es casi seguro que las tarifas asociadas con las cuentas que no devengan intereses aumentarán para reflejar el costo del seguro para las cuentas que, en virtud de no pagar intereses, no requieren mucho seguro para empezar. El saldo corriente promedio de un hogar es de $5,300.
Lo que nos lleva de nuevo a la legislación misma. Decir que es una solución en busca de un problema es un insulto a la eufemismo. Es mucho peor. Debido a que aumentar el seguro de depósitos aumentará los costos tanto para los bancos como para los clientes bancarios, perjudicará a ambos y al mismo tiempo socavará la vitalidad económica al reducir la disponibilidad de dinero para una economía que depende de él.
