Les Australiens en ressentent peut-être les effets, mais la Reserve Bank a déclaré que la majorité des ménages sont loin du gouffre financier sur lequel beaucoup pensent se trouver.
Dans le nouveau rapport d’évaluation de la résilience des ménages et des entreprises, la RBA affirme que la plupart des emprunteurs sont dans une « position financière solide » pour résister aux tensions financières actuelles et attendues au cours des 12 prochains mois, et même dans le futur.
“La situation financière de la plupart des ménages et des entreprises est solide”, indique le rapport – publié la semaine dernière et couvrant les facteurs économiques et mondiaux dès mars -.
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Même avec l’inflation, la hausse des taux d’intérêt et la guerre au Moyen-Orient, il a déclaré que la plupart des Australiens seront capables de résister à de nouveaux « ralentissements financiers ».
Cela ajoute à la part des débiteurs hypothécaires en situation de grave tension financière « petite ».
Le rapport souligne comment la plupart des titulaires de prêts hypothécaires reconstruisent leur filet de sécurité sous la forme d’un coussin d’épargne, en particulier à la suite de la pandémie mondiale de COVID-19.
Malgré deux hausses de taux déjà cette année, la RBA affirme qu’un peu plus de 1 % des propriétaires occupants à taux variable devraient manquer de liquidités – et ce chiffre a fortement diminué depuis la mi-2024.
Encore moins d’entre eux courent un risque réel de défaut de paiement. Selon la RBA, seulement 0,3 % des emprunteurs sont à la fois à court de liquidités et de réserves d’épargne limitées.
L’étude a révélé que les arriérés de prêts immobiliers étaient retombés aux niveaux d’avant la pandémie, soutenus par un faible taux de chômage et une hausse des salaires.
La RBA a déclaré que de nombreux ménages ont reconstitué leurs réserves d’épargne alors que les revenus disponibles réels ont augmenté depuis fin 2024, stimulés par une période de baisse de l’inflation, de baisse des taux d’intérêt et de réductions d’impôts de phase 3.
De nombreux ménages continuent de déposer des liquidités supplémentaires sur des comptes de compensation et de retirage, « augmentant » le coussin d’épargne dans toutes les catégories de revenus.
Et la montée en flèche des prix de l’immobilier – jusqu’à 18 pour cent en quatre ans – combinée à moins de 1 pour cent d’emprunteurs en fonds propres négatifs donne à de nombreux propriétaires une autre soupape de sécurité s’ils se retrouvent en difficulté, selon la RBA.
Le rapport indique également que les entreprises font preuve de retenue. Les faillites d’entreprises sont pour la plupart stabilisées et le problème se limite généralement à l’hôtellerie et à la construction, des secteurs sous pression depuis plusieurs années.
La RBA affirme qu’il y a « peu de preuves » de tensions financières parmi les propriétaires d’immeubles commerciaux et rien n’indique que les prêts aux entreprises deviennent risqués.
La banque centrale reconnaît que les risques mondiaux, notamment les conflits au Moyen-Orient, pourraient faire augmenter les coûts encore davantage. Et il avertit les prêteurs de ne pas assouplir les normes à mesure que la croissance du crédit s’accélère.
Mais dans l’ensemble, le message est clair : les ménages et les entreprises australiens sont bien plus résilients que ne le suggère l’ambiance nationale.
La RBA a conclu que même face à de graves chocs économiques – notamment un ralentissement majeur du marché du travail ou un effondrement de 40 pour cent des prix de l’immobilier – la plupart des emprunteurs seraient toujours en mesure de rembourser leurs dettes.
