O planejamento da aposentadoria não precisa ser só planilhas e estresse. Na verdade, alguns dos movimentos mais sábios que as pessoas tomam são aqueles que mais tarde lhes trazem maior paz de espírito.
GOBankingRates conversou com Dennis Shirshikov, professor de finanças da City University of New York e diretor de desenvolvimento e engenharia da GrowthLimit, para compartilhar as decisões financeiras pelas quais os clientes são mais gratos.
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“Minha experiência aconselhando pessoas de todos os níveis de renda me mostrou que o sucesso na aposentadoria geralmente depende de algumas decisões iniciais e intencionais, em vez de uma engenharia financeira complexa”, explicou Shirshikov.
Segundo ele, uma movimentação financeira específica feita por seus clientes facilitou muito o planejamento da aposentadoria.
“O movimento mais impactante foi estabelecer uma separação clara entre despesas de estilo de vida e investimentos de longo prazo no início de uma carreira”, disse ele.
Ele explicou que os clientes que tratavam as contribuições previdenciárias como intransferíveis, assim como os impostos, evitavam a recalibração constante subsequente.
“Isso proporcionou previsibilidade e reduziu o estresse à medida que a aposentadoria se aproximava”, acrescentou.
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Os maiores benefícios vieram para os clientes que simplificaram a sua estratégia de investimento, disse Shirshikov.
Em vez de perseguir resultados ou realocar frequentemente, concentraram-se em carteiras diversificadas e de longo prazo, adaptadas ao seu horizonte temporal.
“Isso reduziu a tomada de decisões emocionais e evitou erros de timing dispendiosos durante a volatilidade do mercado”, acrescentou.
Shirshikov também observou que os clientes que priorizaram a redução de dívidas com juros altos e estilo de vida muito antes da aposentadoria tinham muito mais flexibilidade.
Passivos fixos mais baixos significaram que o seu rendimento de reforma não teve de se estender tanto, preservando a opcionalidade quando se tratava de decisões sobre habitação, cuidados de saúde e viagens.
Além dos benefícios financeiros, o pagamento de dívidas também reduziu o estresse e criou uma sensação de controle sobre os planos de longo prazo.
Um hábito de planejamento ajudou os clientes de Shirshikov a se sentirem mais confiantes ao se aposentarem.
“Auditorias financeiras regulares foram cruciais”, explicou ele.
Ele disse que os clientes que retornaram ao plano uma vez por ano, mesmo que brevemente, conseguiram corrigir o curso gradualmente, em vez de reagir sob pressão.
Esse hábito tornou o planejamento da aposentadoria um processo contínuo, e não um evento de última hora.
