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Resumo rápido
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Quase metade dos americanos afirma que provavelmente não pouparia para a reforma sem um plano de trabalho, mostrando o quanto a estrutura salarial e as deduções influenciam este hábito.
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Para trabalhadores autônomos que não possuem esse sistema integrado, abra uma conta IRA ou Solo 401(k) autônoma, que pode ajudar a replicar a disciplina e os benefícios fiscais de um plano de empregador.
Para milhões de trabalhadores, poupar para a reforma não começa com um consultor financeiro, mas com registos de RH.
Uma pesquisa realizada no mês passado pelo Investment Company Institute descobriu que 47% das pessoas com um plano 401(k) ou semelhante dizem que provavelmente não poupariam para a aposentadoria se não tivessem acesso ao plano no trabalho. O mesmo estudo mostra que as deduções automáticas na folha de pagamento, as isenções fiscais integradas e as opções de investimento padrão são a razão.
Para muitas famílias, um plano de local de trabalho é o único plano.
É encorajador se você tiver um empregador que ofereça um 401(k). Mas para freelancers, empreiteiros e proprietários de pequenas empresas, a realidade é mais difícil: embora a maioria das pessoas economize nos planos de local de trabalho, os trabalhadores independentes muitas vezes têm de criar eles próprios essa estrutura.
O relatório da ICI mostra claramente em que se transformaram os planos directores baseados no trabalho. Entre funcionários com conta 401(k) ou similar:
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92% dizem que as deduções na folha de pagamento facilitam a poupança
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91% dizem que o plano do empregador os ajuda a pensar nas necessidades de longo prazo, não apenas nas necessidades imediatas.
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82% dizem que saber que estão economizando com cada contracheque os torna menos preocupados com as flutuações do mercado de curto prazo
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47% concordam que “provavelmente não poupariam para a aposentadoria” se não tivessem um plano de trabalho.
Os números são ainda mais sombrios para os agregados familiares com rendimentos mais baixos, onde mais de metade afirma que não pouparia sem um plano empregador.
Se você trabalha por conta própria ou administra uma pequena empresa, não há nenhuma equipe de RH insistindo para que você se inscreva em um plano, nem deduções automáticas de pagamento e nenhum empregador lembrando que é possível economizar para a aposentadoria.
Mas os ingredientes básicos ainda estão disponíveis. Basta construir você mesmo a estrutura.
É aqui que as contas de aposentadoria autodirigidas são úteis. Em vez de um 401(k) universal de seu empregador, você pode configurar um IRA autocontrolado ou Solo 401(k) e então decidir com que agressividade deseja investir em suas contribuições e em que deseja investir.
Para pessoas que não têm um horário de trabalho tradicional, mas ainda desejam disciplina e benefícios fiscais, a IRA Financial é especializada em contas IRAs autodirigidas e contas Solo 401(k), que permitem aos titulares de contas ir além do menu padrão de ações e títulos e investir seu dinheiro em alternativas como imóveis, private equity, criptomoeda, ouro e muito mais.
