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A dívida de empréstimos estudantis é um problema familiar para muitos americanos, já que 42,8 milhões devem uns espantosos 1,693 biliões de dólares em empréstimos federais. Graças aos empréstimos estudantis privados, a dívida estudantil total dos americanos aumenta para 1,833 biliões de dólares.
De acordo com a Education Data Initiative (1), a pessoa média deve 39.547 dólares, embora outros mutuários devam muito mais – e alguns até tenham de reembolsar partes do empréstimo deixadas após a morte de um dos pais.
Veja o caso de Priya, que se beneficiou de bolsas de estudo durante seu primeiro ano em uma faculdade da Ivy League. Nos três anos restantes, seus pais pagaram com suas economias – ou assim ela pensava. Agora, quatro anos após a formatura, o pai de Priya morreu. Sua mãe, que não cuidava das finanças da família, recebeu um aviso pelo correio informando que o patrimônio de seu pai devia US$ 150 mil pela educação de Priya.
Priya e sua mãe serão responsáveis por pagar essa dívida ou a dívida morrerá com seu pai? Aqui está o que você precisa saber.
O primeiro passo é entender que existem empréstimos estudantis para pais e empréstimos estudantis para estudantes. Isso se aplica a empréstimos estudantis federais e privados.
Quando o pai de Priya fez empréstimos, ele poderia ter feito isso em nome da filha, o que exigiria o conhecimento e o consentimento dela. Ele também poderia pedir dinheiro emprestado ao Departamento de Educação na forma de empréstimos aos pais PLUS (2) ou a um credor estudantil privado na forma de empréstimos aos pais.
Os pais que contraem estes dois últimos tipos de empréstimos são os únicos responsáveis pelos mesmos. Portanto, Priya não será diretamente responsável pela dívida, uma vez que os empréstimos não foram contraídos em seu nome e Priya não era co-signatária dos mesmos.
Contudo, isto não significa necessariamente que a dívida simplesmente desaparecerá. Dependendo do tipo de empréstimo que o pai de Priya contraiu, a dívida poderia ter desaparecido para sempre ou o credor poderia ter tentado recuperar o dinheiro do patrimônio de seu pai, o que teria causado um problema para Priya.
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Quando alguém morre endividado, os credores normalmente não podem cobrar dos familiares sobreviventes, a menos que esses familiares:
* Co-signatários de empréstimos ou ex-co-mutuários
*Moram em propriedade comunitária, são casados com o mutuário e a lei estabelece que os cônjuges sobrevivos são responsáveis por certos tipos de dívidas contraídas durante o casamento (3)
No entanto, os credores podem tentar recuperar bens ou bens deixados pelo falecido.
Isso significa que, hipoteticamente, se o pai de Priya tivesse US$ 150.000 em sua conta bancária quando morresse, os credores poderiam ir atrás do patrimônio, fazer uma reclamação e potencialmente cobrar o dinheiro devido a eles da conta bancária de seu pai (que ela poderia herdar).
Se não houver dinheiro no patrimônio, os credores não terão sorte.
No entanto, se houver bens, eles geralmente podem ser executados, a menos que o falecido tenha feito um planejamento patrimonial durante sua vida para proteger os bens dos credores, transferindo-os fora do processo de inventário.
E embora os credores geralmente possam tentar recuperar o dinheiro do espólio, esse pode não ser o caso aqui, dependendo se o pai contraiu empréstimos estudantis privados ou empréstimos do Departamento de Educação.
A boa notícia é que o Departamento de Educação paga empréstimos Parent PLUS em caso de falecimento de um dos pais ou aluno (4). Portanto, se o pai de Priya contraiu empréstimos federais, o governo não invadirá a propriedade para recuperar o dinheiro.
Mas esse não é necessariamente o caso dos empréstimos estudantis privados. Como explica Earnest, às vezes os credores privados oferecem isenções por morte. Porém, em outros casos, o credor tentará recuperar o dinheiro do patrimônio do falecido (5).
Portanto, embora Priya não seja de forma alguma responsável pela dívida, o destino de sua herança (ou do legado de sua mãe – e da situação financeira atual) dependerá de o credor decidir tentar recuperar o patrimônio e de quais ativos restam. Nesse caso, depende da política individual do credor do pai de Priya o que acontecerá a seguir.
Em qualquer caso, pode ser que o tribunal ordene o reembolso dos empréstimos. Se isso acontecer, Priya pode tentar ajudar, apesar de não ter obrigação legal de reembolsar o saldo devedor.
Embora Priya possa não se importar com os riscos associados ao setor imobiliário, sua pergunta destaca a importância de compreender os acordos contratuais que você faz ao assinar um contrato de empréstimo estudantil.
Considerando que 10% dos mutuários federais de empréstimos estudantis e 1,62% dos mutuários privados de empréstimos estudantis estão inadimplentes no último trimestre de 2025 (1), compreender as regras de reembolso pode ajudá-lo a gerenciar sua dívida e também potencialmente protegê-lo de resultados negativos, como uma baixa pontuação de crédito.
Se você está lutando contra dívidas – seja de empréstimos estudantis ou de consumo, como saldos elevados de cartão de crédito, o Freedom Debt Relief pode ajudá-lo a negociar um acordo com seus credores até que todas as suas dívidas registradas sejam liquidadas. Fale gratuitamente com um consultor certificado de alívio de dívidas para descobrir quanto você pode economizar.
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Se você é pai de um estudante ou ex-aluno com dívidas, o alto custo da educação pode ser um fardo.
Os dados mais recentes mostram que o custo médio das mensalidades é de US$ 9.750 para escolas estaduais e de US$ 28.386 para escolas fora do estado (6). Se você precisar contrair um empréstimo para cobrir esses custos, considere aproveitar o patrimônio da sua casa por meio de um empréstimo HELOC. Isso o ajudará a pagar sua dívida estudantil com uma taxa de juros melhor do que um empréstimo tradicional.
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Iniciativa de Dados Educacionais (1), (6); Auxílio Federal ao Estudante (2), 4); Financiamento ao Consumo (3); Sério (5)
Este artigo é apenas para fins informativos e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer garantia.
