Economizar para um depósito para sua primeira casa pode levar anos. E cada vez que você se aproxima de onde precisa estar, parece que os preços das casas estão subindo, colocando a casa própria para sempre fora de alcance.
Embora um depósito de 20% seja ideal para evitar os custos associados ao seguro hipotecário do credor, muitas vezes você pode se qualificar para um empréstimo residencial depois de ter economizado um depósito de 5% ou 10% se se qualificar para o esquema de depósito de 5% do governo.
Mas ainda é muito dinheiro para economizar de forma consistente. No início de 2026, o preço médio das casas na Austrália aumentou pouco mais de US$ 1 milhão, para US$ 1.022.400.
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Isso significa que o último preço médio das casas aumentou US$ 36.600 desde março, de acordo com o Australian Bureau of Statistics.
O aumento contínuo dos preços das casas pode ser atribuído a uma série de factores, incluindo a inflação, o crescimento populacional, a escassez de habitação que faz subir os preços, as taxas de juro e as políticas fiscais.
A divisão estado por estado é assim:
Nova Gales do Sul: 1.271.700 USD
Vitória: 909.600 dólares
Queensland: US$ 971.100
Sul da Austrália: $ 867.300
Austrália Ocidental: $ 907.100
Tasmânia: 665.900 USD
Território do Norte: $ 535.700
Território da Capital Australiana: 953.000 USD
Fonte: ABS, Valor total da habitação, trimestre de setembro de 2025
Para economizar 5% de US$ 1.022.400, os compradores de casas pela primeira vez precisariam desembolsar US$ 51.120, mais os custos associados à compra de uma casa, com um adicional de 10% para cobrir imposto de selo, taxas legais e de transferência, taxas de inspeção de construção, taxas de registro bancário e de empréstimo, seguro de construção e custos de mudança.
Além disso, os custos contínuos incluem taxas municipais (cobradas trimestralmente ou anualmente), taxas de água, taxas estratificadas se você mora em uma casa ou apartamento e seguro residencial e de conteúdo. Os pagamentos mensais do seu empréstimo à habitação começarão no mês seguinte.
Número de anos economizados
A investigação da Cotality sobre a acessibilidade da habitação mostra que o valor médio da casa é 8,2 vezes o rendimento familiar médio.
Isso significa que o peso da hipoteca é financeiramente incapacitante para muitas famílias, portanto, certifique-se de que você pode arcar com os custos contínuos.
A empresa de estudos concluiu que, apesar dos recentes cortes nas taxas de juro, o custo do pagamento de um novo empréstimo continua elevado, exigindo 45% do rendimento médio do agregado familiar.
O relatório da Cotality, publicado em Novembro de 2025, concluiu que a acessibilidade da habitação atingiu um novo mínimo nos últimos cinco anos, com os valores das casas cada vez mais fora de alcance e a proporção do rendimento necessário para pagar uma hipoteca quase duplicando.
Descobriu que são necessários 11 anos para poupar um depósito de 20%, o que a investigação da Cotality diz ser devido a uma série de factores que levam a um declínio acentuado na acessibilidade da habitação.
Desafio de compra
Gerard Burg, chefe de pesquisa da Cotalit na Austrália, disse que um desequilíbrio persistente entre a oferta e a demanda de moradias levou os valores das casas australianas a máximos recordes e a acessibilidade a um mínimo histórico no início de 2026.
“Os valores das casas australianas atingiram um novo pico em janeiro de 2026 e agora estão 53,7% acima dos níveis do início de 2020”, disse ele.
“Isso equivale a um aumento de quase US$ 320.000 no valor médio das residências durante este período.”
A conclusão de habitações já estava a diminuir antes da pandemia da COVID-19, mas uma combinação de escassez de mão-de-obra, perturbações na cadeia de abastecimento e competição por recursos escassos fez com que os custos de construção aumentassem significativamente durante este período.
Isto dá resposta à forte procura, alimentada por taxas de juro historicamente baixas e por diversas medidas de apoio governamental.
“As mudanças na migração interna e externa em todo o país estão a exacerbar estas tendências, levando a uma incompatibilidade entre onde as casas são construídas e onde as pessoas vivem. Isto está a contribuir para aumentos rápidos nos valores das casas em Brisbane e Perth”, disse Burg.
“O aumento do valor das casas ultrapassou o crescimento dos rendimentos. Isso significa que agora, sem apoio, as famílias de rendimento médio terão muito mais dificuldade em comprar uma casa de valor médio.
Economize de forma inteligente
Para economizar anos de tempo economizando em seu depósito, tome medidas concretas para economizar mais rápido e comprar uma casa um pouco mais perto.
Acompanhe os gastos: O primeiro passo é saber exatamente quanto você está gastando. Registre todos os seus gastos do último mês e observe mais de perto suas compras e principalmente o que você pode cortar para economizar mais.
Abra uma conta poupança: Abra uma conta poupança específica com uma alta taxa de juros separada de suas outras contas. Transferências semanais automáticas, o que significa que você está tratando suas economias de depósito residencial como inegociáveis.
Corte de custos: Dê uma olhada em suas despesas regulares e deduções mensais para ver onde você pode cortar custos. Assinaturas não utilizadas e assinaturas canceladas em academias podem aumentar ao longo de um ano, o que pode ser convertido em economia. Além disso, considere como você pode reduzir os custos de transporte, desde o transporte público até a comparação dos preços locais do gás antes de abastecer.
Aluguel reduzido: Os custos de aluguer continuam a aumentar, por isso considere o que pode fazer para reduzir os seus custos globais. Isso pode incluir mudar-se para um bairro mais barato, dividir as despesas de subsistência com outra pessoa, cuidar da casa por um tempo ou voltar para casa por um tempo. É importante que você considere todas as suas opções para reduzir seus custos gerais.
Não peça emprestado: A primeira regra para economizar é garantir que você não se endivide. Esteja você pensando em comprar um laptop novo, férias ou um carro novo, diga a si mesmo que não pode pagar por isso sem economizar. E se você já tem dinheiro para pagar o empréstimo do carro, considere vender o carro que não pode pagar e comprar um mais barato que atenda às suas necessidades. Dessa forma, você evitará ter que pagar todos os juros do seu empréstimo, o que prejudicaria seu poder de poupança.
Implemente uma semana sem gastos: Faça uma semana por mês para cortar todos os gastos. Evite comprar o almoço fora, prepare suas refeições com antecedência, coma o que estiver no freezer e limite seus gastos a um curto período de tempo para que você possa colocar esse dinheiro em sua conta poupança.
Experimente a gratificação atrasada: O conceito de gratificação adiada significa treinar-se para priorizar recompensas de longo prazo em detrimento do prazer imediato, estabelecendo metas claras de economia e eliminando distrações que o impedem de atingir seus objetivos. Por exemplo, tente cancelar a assinatura de todos aqueles e-mails de marketing que obstruem sua caixa de entrada e que o incentivam a gastar.
Obtenha uma agitação lateral: Hoje em dia existem muitas maneiras de aumentar sua renda. Desde aulas particulares, freelancer, passear com cães, dirigir entregas até trabalhar em um hotel local por alguns meses, isso pode ter um enorme impacto em quanto você pode economizar ao longo de um ano.
Veja os incentivos governamentais: Existe um programa de adiantamento de 5%, o que significa que você pode economizar no seguro hipotecário do seu credor ao comprar sua primeira casa. Converse com um corretor para definir suas metas de poupança e entender exatamente quanto você precisa economizar e quanto pode gastar na sua primeira casa.
