Os empréstimos hipotecários no Reino Unido registaram o seu maior crescimento trimestral em cinco anos no terceiro trimestre de 2025, com os adiantamentos brutos a aumentar 36,9% para 80,4 mil milhões de libras, de acordo com novos dados do Banco de Inglaterra (BoE). O aumento representa o aumento trimestral mais acentuado desde 2020, à medida que o mercado imobiliário do Reino Unido continua a crescer.
O total de empréstimos hipotecários residenciais pendentes aumentou 0,9% para £1.733,7 mil milhões no trimestre, um aumento de 2,9% em relação ao ano anterior. O valor das novas obrigações hipotecárias aumentou 1,6% para 79,4 mil milhões de libras, o valor mais elevado desde o terceiro trimestre de 2022 e 20,3% mais do que há um ano.
Os empréstimos de maior risco continuaram a crescer. A percentagem de empréstimos com um elevado rácio entre empréstimo e valor (LTV) superior a 90% aumentou 0,3 pontos. por cento para 7,4%, o mais alto desde o segundo trimestre de 2008 e em 0,8 pontos. por cento superior ao ano anterior.
Os empréstimos a mutuários com rácios empréstimos/rendimento elevados aumentaram 3,3 pontos percentuais, para 44,7%, o maior aumento trimestral desde o terceiro trimestre de 2020, embora ainda 0,6 pontos percentuais abaixo dos níveis do ano passado.
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Fortalecimento da atividade de compra entre proprietários de apartamentos. Os empréstimos para aquisição de habitação representaram 58,6% dos empréstimos brutos, um aumento de 2,5 pontos percentuais em relação ao trimestre, mas ainda 5,8 pontos percentuais abaixo do ano anterior. A remortgage de condomínio caiu 0,4 pontos percentuais, para 28,6%, mas permaneceu 5,8 pontos percentuais mais alta ano a ano.
Os rácios de eficiência do crédito hipotecário também melhoraram. Os saldos em atraso pendentes caíram 2,9% para £20,6 mil milhões e foram 5,8% inferiores aos do ano anterior. A percentagem de saldos pendentes de empréstimos hipotecários manteve-se globalmente estável em 1,2%, 0,1 pontos percentuais abaixo do nível do ano passado. Os novos pagamentos em atraso representaram 8,8% do total dos saldos em atraso, uma redução de 0,1 ponto percentual no trimestre e o nível mais baixo desde o primeiro trimestre de 2022.
Richard Pike, diretor de vendas e marketing da Phoebus Software, disse: “Esses números mostram que o mercado hipotecário esteve em má situação durante o verão, com os empréstimos gerais crescendo pelo sétimo trimestre consecutivo.
“Os adiantamentos brutos registaram o maior crescimento trimestral em cinco anos, uma vez que os mutuários beneficiaram da queda das taxas de juro após o corte da taxa básica do Banco de Inglaterra em Agosto.
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“Os novos compromissos hipotecários também atingiram o nível mais alto desde o terceiro trimestre de 2020, apontando para uma forte atividade dos credores durante o resto do ano.”
Ele acrescentou: “Quase metade destes empréstimos (44,7%) foram para mutuários com elevados rácios entre empréstimo e rendimento, uma vez que as empresas hipotecárias oferecem mais produtos com baixos depósitos. Isto abre a posse de casa própria a mais pessoas e estimula a actividade do mercado, mas acarreta maior risco”.
